经历420亿中美天元集团骗贷案的柳州银行终于开始“恢复元气”，业绩指标恢复增长。年报显示，截至2018年末，柳州银行总资产为1307.06亿元，较2018年年初增长131.57亿元，增幅达11.19%；实现净利润4.69亿元，较2017年同比大增500%。

在净利润等业绩指标回暖的同时，柳州银行定向增发补充资本也获得通过。银保监会官网信息显示，柳州银行呈报的柳州市龙建投资发展有限责任公司等四家公司变更股权的请示已全部获得批复。

当前，柳州银行股东结构松散，主要股东持股比较均衡。截至2018年末，该行有八大股东持股占比超过5%，其中前五大股东持股比均为10.65%。

值得注意的是，在此轮定增中，前五大股东有3家企业参与新增股份认购。因此，定增完成后，该行股权结构或将发生调整。

然而，净利润的较大改善仍难以令人满意。柳州银行依然面临着不良率持续上升、客户集中度指标大幅波动上升，资产质量下滑的几大问题。定增获批能否让柳州银行满血回归？我们将持续关注。

净利润波动较大，不良率继续攀升

发现网记者整理数据发现，柳州银行净利润等指标波动较大。年报显示，截至2018年年末，柳州银行总资产为1307.06亿元，较2018年初增长131.57亿元，增幅达11.19%。

净利润方面，2018年柳州银行实现净利润4.69亿元，同比增幅达501.3%，但仍比2016年净利润规模减少1.88亿元。实际上，自2014年达到9.1亿元的高点之后，就开始出现大幅下降，在2017年，柳州银行更是创下历史性的低点，全年实现净利润仅为7800万元，同比骤降88%。连续两年净利润同比急降急涨，尤如坐上过山车一般。

此外，虽然净利润得到了较大改善，但是柳州银行资产质量依然堪忧。数据显示，截至2018年年末，该行不良贷款率继续攀升至2.48%，较去年年初增加了0.08个百分点。

柳州银行不良贷款余额连续5年上升，规模则从1.97亿元增长到2018年的13.72亿元，2018年更是比2017年大增42.77%。尤其引人注意的是，柳州银行近年不良贷款偏离度分别为1463.45%、1122.95%和1083.02%。这组惊人的数据表明，柳州银行不良贷款认定过于宽松，未来将面临巨大的风险暴露及风险拨备补充压力，给柳州银行改善信贷资产质量背上沉重的历史包袱。

信贷资产存下行压力，客户集中度超监管红线

与此同时，柳州银行的关注类贷款占比与其他银行相比明显异常。关注类贷款余额从2014年的21.68亿元开始不断上升，在2016年达到98.97亿元的高点，直到2018年才降到44.62亿元。占比则从8.96%一路攀升，最高达到30.48%，虽然从2017年的23.18%降到2018年的8.06%，但是占比依然比较高，也远高于同行机构水平。由于关注类贷款处于正常和“不良”之间的灰色地带，柳州银行信贷资产质量存在一定的下行压力；贷款主要投向批发零售业、制造业和房地产业，贷款投放的行业集中度较高，不利于信用风险分散。

除了资产质量风险之外，柳州银行客户集中度大幅提升也引发市场关注。数据显示，截至2018年底，柳州银行单一集团客户授信集中度23.79%，较2017年上升近14个百分点；远远高于监管标准的15%红线；

最大十家客户贷款余额794213.19万元，比2018年年初增加345354.81万元，增幅76.94%；至报告期末，最大十家集团客户授信余额1381473.26万元，比2018年年初增加621774.55万元，增幅81.84%。

柳州银行在年报中指出，2018年因基金回表导致本行2018年末最大一家集团客户授信集中度超出15%，本行已制定集中度压降计划，将分阶段、有步骤开展压降工作。

“走出去”道路不平坦，分支机构去年吃8张罚单

柳州银行作为“立足柳州，服务广西，面向全国”的地方城商银行，这几年开始加快实施“走出去”发展战略。但是“走出去”的道路并不平坦，2018年以来，柳州银行及所属分支机构连遭处罚。

发现网记者粗略统计，2018年柳州银行因贷款审查不严、违规将贷款尽职调查、贷后管理等原因收到监管罚单8张，金额百万余元。

此外，2018年7月份，柳州银行针对在校大学生提供免抵押小额贷款业务“校园新e贷”，因704公司的“704校花”贷款业务卷入“校园贷”被监管部门叫停。

针对柳州银行业绩指标大幅波动的原因以及业绩相关的问题，记者向柳州银行发送了采访函，柳州银行方面以不方便接受采访为由拒绝回应相关问题。

（发现网记者罗雪峰 周子章）