近期，五大行银行理财子公司相继获批开业，陆续推出理财新产品。但据记者体验调查，多数银行理财子公司产品种类较少且非“1元起购”，农银理财子公司产品更尚是空白。

2019年是银行理财子公司成立元年。“投资门槛降至1元、首次购买无需面签、可投资股票市场”等等，随着理财子公司的到来，普通投资者有望迎来更多元、更普惠的投资选择。

事实上，随着各银行理财子公司开业，其旗下理财产品也相继亮相。虽然大都处于刚开业阶段，但一叶知秋，通过对比当下各家理财子公司理财产品的特点及销售服务情况，还是会对银行理财子公司后期的相关工作的完善有巨大的促进作用。为此。记者下载了中、农、工、建、交五大行的手机银行进行体验、调查。

仅四成产品1元起购，交银理财“不普惠"仍万元起购

图片来源：中国银保监会官网

据中国银保监会发布《商业银行理财子公司管理办法》，理财子公司为商业银行下设的从事理财业务的非银行金融机构。业务规则第一条显示，在公募理财产品投资股票和销售起点方面，参照其它资管产品的监管规定，不在《理财子公司管理办法》中设置理财产品销售起点。这意味着银行理财产品也可1元起购。

然而，具体执行中仅四成产品实现了1元起购。据记者梳理的相关资料显示，目前，五大银行子公司共发布了10款理财产品。农业银行理财子公司虽已发布“4+2”产品系列，但开售时间尚未确定。

数据来源：银行官网和手机银行APP

其中，工商银行推出了6只产品，占到五大行理财子公司产品的六成。只有2只1元起购，仅占其产品数量的三分之一。随后，记者登录工商银行APP上发现，目前仅有2只1元起购和1只1万元起购的有固定期限的理财产品正在出售。其它3只理财产品现在并未在手机银行APP出售。

建设银行理财子公司推出了2只产品，其可购买截止日期都在8月19日，但记者发现，在建设银行APP上，粤港澳大湾区指数灵活配置产品现在仍可继续购买，“乾元-睿鑫”科技创新封闭式净值型产品没有继续出售。

交通银行理财子公司与中国银行理财子公司各推出了1只产品。其中，交通银行理财子公司产品在8月份已售完，现在暂未上新理财子公司产品。中国银行理财子公司推出的中银策略—智富（封闭式）第1期固定期限为728天的产品已售完，现在上新的是第2期固定期限为552天的产品。

从产品的投资性质来看，现有的产品基本上是以固定收益类投资为主。预期收益上，较多产品的“业绩比较基准”基本都在4.2%-5%之间。

从投资期限来看，除了部分无固定期限的产品，其他产品的期限基本都在551天—2555天，其中属建信理财粤港澳大湾区指数理财产品期限最长，高达29353天。各理财产品的风险评级基本在二、三级的中等风险。

母行产品与子公司产品混杂，交通银行综合评分最低

目前，五大银行成立的理财子公司均未独立开设理财APP，各银行子公司发行的理财产品都在母行的官网和手机银行APP上出售。

随后，记者按照五大银行的手机APP首页简洁程度和理财子公司产品专区的情况进行对比，并按照页面简洁程度和理财子公司产品专区情况进行综合评分，满分10分。

数据来源：手机银行APP

记者发现，就页面简称程度而言，建设银行页面最为简洁，交通银行最复杂。其次，在理财子公司产品专区情况上，各银行的理财产品都是母行产品和子公司产品一起出售。仅有工商银行理财专栏中设有子公司理财产品展示，但其子公司理财专区中并未上新理财产品。

而建设银行、农业银行、中国银行和交通银行均未设立理财子公司产品专区。但理财专栏中对产品情况进行了区分设置。中国银行和交通银行都可按照专栏中的产品期限查找产品，农业银行可通过产品种类选择理财产品，建设银行则依据产品的净值型进行选择。

在线客服工行时间长但信息不畅，农业银行人工客服等待时间最长

在各银行的手机银行APP中，建设银行没有在线客服入口，只有标明服务的图标。工商银行的在线客服在其个人专栏中，中国银行、交通银行、农业银行的在线客服都能在首页迅速找到。

记者进入手机银行APP的在线客服发现，各手机银行APP的在线客服都是智能客服。工商银行显示的服务时间是24小时，其余的客户服务时间是从8点到晚上10点。

紧接着，记者在下午2点30分向工商银行的智能客服“工小智”进行咨询，记者向“工小智”询问工商银行理财子公司公布的产品是否都已在出售，目前上新了多少子公司产品等问题，但记者问的问题却发不出去，重发也没用。

图片来源：工商银行APP客服页面

然后，记者就同样的问题在下午2点30分到3点50分的时间段里分别向其余银行的在线客服进行咨询。

中国银行的在线客服也无法解答记者的问题，反而会自动发出“猜您想咨询以下问题”的信息。建设银行、农业银行和交通银行都能对记者的问题进行回复，并引导记者进入理财专栏，但不能解答记者理财子公司产品的问题。

随后，记者拨打各银行的人工客服电话。对于人工客服的转接，工商银行是最快的，能在37秒接听成功，其次是建设银行49秒接听成功。中国银行、交通银行和农业银行都能在两分钟内接通，但农业银行的接通时间最长，为1分54秒。

电话接通后，记者向各人工客服询问理财子公司产品的种类、上新情况以及销售情况。工商银行人工客服向记者介绍了目前发布的6种产品，但重点讲解了1元起购的2只产品及其销售情况，并建议记者可购买。

而中国银行人工客服除正常解答记者的问题外，还提醒记者可去查看理财产品说明书了解详细情况。农业银行人工客服表示现在子公司产品还未开始出售。建设银行和交通银行都是正常解答记者问题，并未向记者补充其它需要注意的情况。

而对于理财子公司新产品的后续推广与销售，发现网记者将会持续关注。

（发现网记者罗雪峰 刘利香）