拥有严格风控管理系统的工商银行，在业绩稳定增长的情况下，接连出现严重违规经营的问题，实在不能忽视。
　　
　　被称为宇宙行的工商银行，连续多年占据国内最赚钱银行榜首，值得称赞。据公开数据显示，2017年-2019年二季度末，工商银行实现净利润分别是2875亿元、2987.23亿元、1686.9亿元；每天净赚7.88亿元、8.18亿元以及9.32亿元，当之无愧的最赚钱银行。
　　
　　然而，千里之堤，溃于蚁穴。在赚钱的同时，如果忽视内部管理，也容易引发各种风险。事实上，近年来银行业强势监管威力不减，继8月中旬农商行系统14张罚单后，上海银保监局在8月21日连续开出11张罚单，包括工行在内的8家金融机构和个人受到处罚，处罚金额达670万。其中工商银行上海两家支行均因资金出借业务违规被罚，合计金额100万元。
　　
　　针对此前系列违法违规案件，发现网向工商银行发送采访提纲核实，工商银行表示，相关案件以权威渠道发布信息为准。
　

　
　　高管腐败案连发
　　
　　十九大以来，金融圈的反腐风暴持续推进。据统计，2018年1月到2019年6月，有超过30位银行业高管及相关监管部门官员落马。
　　
　　值得注意的是，工商银行今年就有两起高管被查案件。
　　
　　6月6日，工商银行上海分行党委书记、行长顾国明涉嫌严重违纪违法，接受纪律审查和监察调查；随后包括副行长在内的20余名员工被调查。
　

　
　　此前的4月11日，工行重庆市分行原党委委员、副行长谢明涉嫌严重违纪违法，接受纪律审查和监察调查。
　

　
　　“顾国明、谢明分别在上海和重庆长期任职，面对各种诱惑，渐渐忘记了初心使命、丢掉了党性原则，一步一步滑向严重违纪违法的深渊。”驻工商银行纪检监察组组长王林在7月份的一次分行纪委书记异地交流大会上指出。
　　
　　工行年初的通报会显示，党的十九大以来，工商银行已累计处理形式主义、官僚主义问题41件次，对48名责任人给予党纪政务处分或组织处理。
　　
　　内外勾结致亿元骗贷大案频发
　　
　　工商银行合规经营风险也不容小觑，尤其是分行内部管理混乱，内外勾结导致亿元级骗贷大案频出。
　　
　　据中国裁判文书网近期发布的信息显示，通过伪造材料，与银行员工内外勾结，湖南的两家汽车销售公司从中国工商银行衡阳分行成功骗贷数百次，骗贷金额达3.53亿元。近年来，工商银行湖南分行多个二级分行案件迭出，深陷风控缺失的泥潭，这些都是前几年汽车分期业务违规埋下的“雷”。
　

　　2013年1月12日、2014年2月9日，衡阳圣麒仕汽车销售有限责任公司（以下简称“圣麒仕公司”）与工商银行衡阳分行签订协议，约定双方合作开展购车专项分期付款业务，由此开启了触目惊心的骗贷之路。
　　
　　湖南省衡阳市中级人民法院（2019）湘04刑终127号刑事判决书显示，2013年2月至2015年上半年，被告人龙秋香（圣麒仕公司代表）在办理车贷业务中，以牟利为目的，安排其公司员工龙某、谷某等人，为客户伪造《汽车购销合同》、《首付款收据》、《汽车销售统一发票》、《机动车合格证》、《机动车登记证》等虚假资料并提交给工商银行。
　　
　　在贷款发放后，便通过圣麒仕公司的POS机将客户车贷全部刷入该公司的账户，之后再与客户进行结算，扣除购车费用、银行利息、手续费等后，再将余下的款转给客户。
　　
　　判决书显示，圣麒仕公司通过以上方式共为客户办理“高贷”（指平于或高于购车价贷款）及“虚贷”（指不购车贷款）业务383笔，骗取贷款2.23919亿元。
　　
　　经衡阳市天翼司法鉴定所鉴定，2013年至2016年，被告单位圣麒仕公司通过骗取贷款共非法获利613.5万元。
　　
　　同样的骗贷事件发生在衡阳市路广汽车销售服务有限公司(以下简称“路广公司”)周某身上。2013年，被告人周某了解到代办车辆贷款业务市场行情较好，遂于同年9月10日注册成立路广汽车公司，并担任公司的法定代表人和总经理。
　　
　　据相关信息显示，周某因涉嫌犯骗取贷款罪于2017年11月14日被取保候审，2019年5月27日被逮捕。
　　
　　(2018)湘0406刑初215号刑事判决书显示，2013年9月至2016年8月，周某经营路广公司期间，工商衡阳分行开展购车专项分期付款业务合作，并通过为客户伪造汽车购销合同、首付款收据、机动车销售发票、合格证、登记证书等虚假资料，先后190次向工商银行衡阳分行骗取贷款，共计1.2901亿元。
　　
　　截至2018年11月底，尚有5722万元贷款未偿还，其中41笔贷款被核销，金额共计2364万元。
　　
　　上述涉案的龙秋香和周某对相关的骗贷犯罪事实供认不讳。
　　

　　在严格的风控管理环境下，高频次、大规模的骗贷行为仅靠勾结银行内部一两人实际上难以实现。圣麒仕公司及龙秋香等人为何在长达三年内成功骗贷超2 亿元而没有被工商银行风控管理系统发现？
　　
　　刑事判决书显示，中国工商银行股份有限公司衡阳市分行牡丹卡中心原主任唐迎九、衡阳师院支行原行长彭发乔、师院支行原客户经理骆向阳是圣麒仕公司骗贷案中的三个关键人物。
　　
　　通过上述三个关键性的人物，形成了一整条骗贷业务利益链。在案件被查后，
　　
　　今年1月30日，衡阳银保监分局对工商银行衡阳分行共24名负责人做出处罚，处罚理由为“对工商银行衡阳分行的违规办理虚假汽车分期业务、圣某骗贷案等违规问题负直接责任”。其中2人领到终身禁业的“顶格处罚”，5人被处以禁止三年或五年从事银行业工作，1人被取消任职资格三年，17人被给予罚款或警告。
　　
　　实际上，在强势监管态势下，湖南分行辖内多个二级分行一些违规行为都浮出水面。据了解，从2018年12月29日开始，工商银行湘潭分行、株洲分行、常德分行、长沙分行、衡阳分行、永州分行、娄底分行、郴州分行等，因汽车分期业务违规被罚，合计被罚款高达416万元。
　　
　　除工商银行衡阳分行连着发生2起亿元级的内外勾结大案外，在2018年8月2日，随着湖北十堰市中级人民法院二审刑事判决尘埃落定，一场轰动当地的3亿元巨额骗贷案浮出水面。根据二审判决书，中国工商银行十堰分行(以下简称“工行湖北十堰分行”)北京路支行原行长张世勇犯骗取贷款罪二审被判处有期徒刑4年6个月，并处罚金8万元。而借款方陈辉也由此卷入骗贷风波，以骗取贷款罪被判处有期徒刑3年并处罚金6万元，圣融科技则被罚180万元。
　　
　　与此同时，工行湖北省十堰分行还被曝近年来连续向一些关联企业集团或“系”提供违规融资，其中典型的一例是向陈智军的关联企业违规放贷，涉及15户关联企业，逾6亿元，已经全部不良。
　　
　　此外，在2016年9月份，工商银行四川分行爆出员工内外勾结骗取巨额贷款案，涉及金额近1亿元。在涉嫌骗贷行为暴露后，达州分行达川支行大客户经理王某向公安机关投案自首。案件审理信息显示，王某供职于工商银行达川区营业部多年，王某与外部人士配合，编造虚假贷款资料，骗取了银行资金超过9000万元。
　　
　　案件曝出当年，工商银行对分行、市分行两个层面共24人分别予以党内严重警告、行政开除、行政撤职、留用察看等内部问责处分。受到行政撤职处分的，包括达州分行行长、副行长等。
　　
　　合规经营风险不容小觑
　　
　　除了内外勾结导致骗贷大案频发之外，各种违规引发的风险也不容小窥。
　　
　　工行湖北十堰分行违规放贷在工行湖北省分行不是个案，此前工行湖北省襄阳分行被曝出132亿元虚假理财一案。工行湖北省襄阳支行在2014年11月至2016年8月期间，同浙商银行西安分行、中信银行深圳分行、平安银行佛山分行违规签订法人理财综合服务协议。
　　
　　虚假理财一案爆出后，湖北银监局襄阳分局曾对工行假理财案作出处罚，其中因为违规办理同业业务，罚款人民币35万元，原行长张辉对此事负有领导责任，被取消高管任职资格3年。
　　
　　另外一个理财违规大案发生在工行黑龙江分行，黑龙江银监局在2018年1月份发布消息称，经过立案、调查、审理、审议、告知等一系列法定程序后，至2018年1月11日，依法查处了中国工商银行黑龙江省辖内分支机构6支、共计54.7亿元的违规对公理财事件，涉案银行包括工行黑龙江省分行及所辖13家二级分行。工行黑龙江省分行及所辖13家二级分行及责任人累计3400万元罚款，其中机构罚款3310万元，高管人员罚款90万元，给予15名高管人员取消任职资格、警告等处罚，并责令工行黑龙江省分行按照党规党纪、政纪和内部规章，对有关责任人给予纪律处分。
　　
　　违规大案之外，各类违规行为也是层出不穷。据发现网不完全统计，2018年工商银行因各种违规收到监管罚单达306张，罚单金额累计超过9300万元，在国有大行中被罚最多。
　　
　　进入2019年以来，虽然有所改善，但工商银行问题依然不少。工商银行山东省分行在2月26日因 对辖属分行未能排查发现支行对公客户营销人员违规担保以及违规办理投融资顾问业务重大违法违规问题，被罚135万元。发现网不完全统计，2019年上半年工商银行共收到监管罚单54张，罚单金额超过2000万。
　　
　　（发现网记者罗雪峰 周子章）