股权质押高达8.39亿股，降价两亿起拍的河北银行股权为何接连流拍，这家河北最大的的城商行发生了什么？

作为曾经众人眼中的“香饽饽”，银行股权如今也陷入了“围观者”众多、购买者寥寥无几的尴尬困局，河北银行就是其中的典型样本。

股权质押高达8.39亿股 起拍价降价两亿仍流拍

在农商行股权拍卖高潮之后，银行股权拍卖开始蔓延到城商行，尤其是大额股权拍卖更惹人注意。发现网记者从阿里司法拍卖平台了解到，北京市第二中级人民法院公开拍卖的一笔河北银行大额股权在9月23日上午10时截止，引来2760次围观，但最终因0人报名以流拍结束。

拍卖信息显示，此次拍卖的标的为此次拍卖标的为中城建投资控股有限公司（以下简称中城建投）持有的河北银行全部股权，近4.65亿股股权，占该行总股本的7.75%，此次股权标的评估价为23.05亿元，起拍价18.67亿元，约九折出售，保证金为3亿元，增价幅度933万元。

值得注意的是，这是该股权标的第二次被拍卖。8月中旬，北京市第二中级人民法院对中城建投资持有的河北银行4.65亿股股权进行第一次拍卖，起拍价为20.75亿元，刷新了近三年该平台的银行股拍卖底价纪录，而此次拍卖同一标的较上次降价超过2亿元。

从股权结构来看，年报数据显示，截止到2018年末，河北银行共有股东 5445 名，其中国家股股东 1 名，法人股东 104 名，自然人股 东 5340 名，总股本60亿股。

前五大股东分别是国电电力发展股份有限公司、河北港口集团有限公司、中城建投资控股有限公司、南京栖霞建设集团有限公司、石家庄市财政局，持股比例分别为19.02%、9.55%、7.75%、6.18%、5.81%；前十大股东持股比例合计69.12%。

值得注意的是，截至2018年末，河北银行前十大股东中，中城建设投资控股、南京栖霞建设集团、北京理想产业发展集团、南京栖霞建设股份等四家股东存在股份质押对情况，河北银行的股权质押或冻结股权数高达8.39亿股，占整个河北银行总股本比例的13.98%。

据了解，此次中城建7.75%股权拍卖主要系与长安信托发生债务纠纷，长安信托申请强制执行。来自中国货币网披露的信息显示，最近一年，“中城建”债券违约数量多，并面临多起诉讼。除了长安信托外，交银信托、上海农商行、中国人寿保险等金融机构都对中城建集团提起过诉讼。

实际上，今年以来中小银行股权拍卖已经蔚然成风，尤其是农商行，因规模较小，股东受经济以及自身经营需求的影响而出现被动或者主动转让股权。

为了加大股权拍卖的成功率，拍卖过程中“大标的”拆成“小标的”、二度拍卖降价等现象频现。不过，从以往二次拍卖的案例来看，股权流拍的现象不在少数，根据阿里司法拍卖平台数据统计显示，开年至今被二次拍卖的564笔股权中，有305笔流拍。

针对中小银行股权频遭流拍的现象，业内资深人士指出，中小银行业务较为单一，跟地方产业发展等关系紧密，而在持续去杠杆的背景下，地方性主导产业受到影响较大，直接导致中小银行信贷业务受到影响。另外随着银行各类业务监管的收紧，对地方银行跨区域开展业务的限制，使得小银行生存空间缩小，也使得投资者竞买中小银行股权兴趣不大。

不良率连续攀升 拨备覆盖率跌破监管红线

　记者从河北银行官网看到，河北银行成立于1996年5月28日，是全国首批5家试点城市合作银行之一，由石家庄市区48家城市信用社组建为石家庄城市合作银行，1998年6月和2009年11月，先后更名为石家庄市商业银行和河北银行。2012年6月，成为河北省唯一一家省属地方法人银行。

目前河北银行设有13家分行级机构，其中省外分行2家——天津分行、青岛分行；支行营业网点250家。另外，还发起设立了冀银金融租赁股份有限公司、平山西柏坡冀银村镇银行、新疆尉犁达西冀银村镇银行。

河北银行披露的二季度信息显示，截至2019年二季度末，河北银行资产总规模总3540.72亿元，实现营业收入36.71亿元，净利润12.33亿元。

不过值得注意的是，在2018年，河北银行却出现了净利与营收双双下降局面，与此同时，该行的不良率连年攀升。不良贷款率达到2.53％，同比增加0.92个百分点。此外，河北银行逾期90天以上贷款并未全部纳入不良贷款。根据年报，河北银行去年逾期90天以上贷款占贷款和垫款总额的比例为4.86%，远超当期不良贷款率。

根据原银监会印发的《贷款风险分类指引》，商业银行应将贷款划分为五类，包括正常类、关注类、次级类、可疑类和损失类，其中后三类统称为不良贷款。

数据显示，2016-2018年，河北银行不良贷款余额分别是19.35亿元、26.75亿元和47.08亿元；同期不良贷款率分别为1.49%、1.61%、2.53%。

此外，河北银行2018年次级类贷款上涨速度非常迅猛，次级类贷款余额规模扩大28.784亿元，同比增加4675.6%。次级类贷款在贷款总额中的占比由0.04%上升至1.58%。

2015-2018年河北银行的不良偏离度分别为105.3%、145.12%、200.45%和191.95%；

通过不良偏离度数据发现，除了年报中披露的不良贷余额数据之外，河北银行还有不少逾期贷款未完全纳入不良。通过测算，2016年-2018年，未纳入不良的金额分别8.73亿元、26.87亿元以及43.29亿元。

不良资产的大幅上涨给河北银行的拨备率造成冲击，数据显示，截至2018年末，河北银行贷款拨备率降至2.83%，拨备覆盖率降至111.85%，拨备覆盖水平已经跌破了监管对于商业银行拨备覆盖率监管要求（120%-150%）的红线。

资本充足率方面，2019年上半年，河北银行资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别为12.45%、9.92%、9.88%，相比2018年末，该行资本充足率14.34%、一级资本充足率11.56%、核心一级资本充足率11.52%，出现较大幅度下滑。

联合资信在其河北银行的评级报告中也指出，在未来一段时期内河北银行信用水平将保持稳定。河北银行主动降低同业融入规模，调整业务结构，资源上向信贷业务倾斜；压缩非标资产的投资规模，加大债券的配置力度，投资业务结构得到优化；持续推进业务的零售转型，个人存贷款业务实现较好发展；资本实力较强，资本保持充足水平。但另一方面，河北银行公司存款流失导致存款规模增速放缓，资产负债的整体规模增长乏力；受外部经济的影响，信贷资产质量有所下行，拨备已处于不足水平，未来面临进一步计提的压力；利差收窄、拨备计提等因素导致其盈利水平有所下降。

值得注意的是，资产质量以及经营业绩的下行也影响到了河北银行的上市进程。据悉，早在2012年1月份，河北银行了宣布了拟首次公开发行人民币普通股并于境内上市的计划，并接受中信证券辅导。去年11月，中信证券还发布了河北银行第二十七期上市辅导工作报告，但是在经历7年的长跑之后，到目前该行的IPO计划仍未取得实质性进展。

除资产质量以及业绩影响之外，河北银行股权的不确定风险也是一个重大因素。根据证监会的相关规定，A股IPO的发行条件中，明确要求“发行人股权清晰，无重大权属纠纷”。而目前，河北银行被质押或冻结的股权占比高达13.98％，无法满足此项要求，想要上市可能需真正等到其股权归属的尘埃落定后。

不仅IPO上市进展迟迟难有进展，河北银行还因涉及违规掩盖不良资产被审计署点名。在今年4月份，审计署发布的《2019年第1号公告：2018年第四季度国家重大政策措施落实情况跟踪审计结果》中，包括河北银行在内的23家金融机构因通过以贷收贷、不洁净转让不良资产、违反五级分类规定等方式掩盖不良资产，涉及金额72.02亿元，河北银行成唯一被点名的城商行机构。（发现网记者 罗雪峰 周子章）