内部风控屡屡踩线，股权拍卖多次遭遇流拍，两度冲击A股IPO的兰州银行同时遭遇多项经营业绩指标下行。

两度冲击A股IPO的兰州银行再现信贷欺诈，近日，甘肃省兰州市中级人民法院公布郭某、兰州银行恒通支行、朱滨等民间借贷纠纷一审民事判决书。其中，朱滨涉嫌合同诈骗罪被起诉，兰州银行恒通支行因未尽到审慎的管理义务，用人失察承担连带赔偿责任。

此案并非兰州银行信贷违规之一，2019年12月11日，甘肃庆阳中院开庭审理了一起合同无效纠纷案，兰州银行庆阳分行系该案被告之一。对于被指掩盖不良贷款风险违反相关法律法规一事，兰州银行庆阳分行委托人在庭审中未做具体辩解，只是表示“该笔贷款合法合规”。

除了接连爆出风险事件之外，兰州银行也遭遇多次股权流拍。与此同时，该行不仅营收净利的增速大幅度下滑，资本充足率也一直处于下行趋势。面对各种系列，IPO路上的兰州银行能否顺利圆梦？针对相关风险事件以及股权拍卖等问题发现网向兰州银行发去采访提纲，截止到发稿，兰州银行未就相关问题作出合理解释。

多起风险事件爆发 兰州银行风控敲警钟

信贷违规案件层出不穷，2020年3月9日，甘肃省兰州市中级人民法院公布郭某、兰州银行恒通支行、朱滨等民间借贷纠纷一审民事判决书。

一审判决书显示，2017年3月，兰州银行恒通支行时任行长朱滨以行长身份利用假印章向郭某借款1300万，2018年5月20日，朱滨对郭某称，由于恒通支行目前资金压力较大，清偿债务尚需时日，随后，朱滨因涉嫌合同诈骗罪被兰州市公安局决定拘留。郭某一纸诉状要求兰州银行恒通支行、朱滨共同偿还借款其本金、利息及律师代理费，合计约1995.17万元。

针对案件事实，兰州市中级人民法院认为，朱滨作为时任兰州银行恒通支行的行

长，利用其特殊身份在办公室以兰州银行恒通支行的名义与郭某签订《借款合同》，郭某将1300万元存入其在该行开立的储蓄账户，并将支配资金变化的网银U盾及密码交付朱滨使用，借款到期后朱滨无法偿还，导致郭某利益受损。兰州银行恒通支行作为朱滨的工作单位，未尽到审慎的管理义务，用人失察，对于朱滨利用职务便利造成郭某财产损失存在不可推卸的责任，应在朱滨不能偿还的部分承担赔偿责任。

除恒通支行的存款纠纷案外，2019年12月11日，甘肃庆阳中院开庭审理了一起合同无效纠纷案，兰州银行庆阳分行系该案被告之一。该案中，原告表示，兰州银行庆阳分行为了转嫁不良贷款风险，通过与另一被告甘肃陇东汽车运输有限公司（下称陇东公司）等恶意串通，以合法形式掩盖非法目的，诱使原告甘肃华远实业有限公司（下称华远公司）为一笔3000万元的贷款进行抵押担保，后抵押物迟迟不能解押，给企业造成巨大损失。因此，华远公司等将兰州银行庆阳分行等诉至法院，要求确认相关借款及抵押合同无效，并赔偿损失。

据媒体报道，在2019年12月11日的庭审中，原、被告各方均无异议，被法庭当庭确认真实性的证据包括陇东公司股东会决议及贷款申请、兰州银行庆阳分行与陇东公司2015年第101972015000108号借款合同、陇东公司提款申请书、兰州银行借款借据等。

对于被指掩盖不良贷款风险违反相关法律法规一事，兰州银行庆阳分行委托人在庭审中未做具体辩解，只是表示“该笔贷款合法合规”。目前该案尚未判决。

违规向失信关联方放贷

实际上，除了这两起信贷纠纷案外，兰州银行曾因违规向失信关联方放贷被迫中断IPO。据了解，两度冲击A股IPO的兰州银行先后披露了两份招股说明书，分别在2016年和2018年。不过前后两份招股说明书信息存在巨大的差异，最突出的就是向关联方放贷以及关联方的股权交易。

通过查阅兰州银行历年的年报数据发现，刘建民从2011年2月起便一直担任兰州银行董事直到2017年。与此同时，2013-2017年，刘建民一直是甘肃建新实业集团有限公司（以下简称“建新实业”）的执行董事。

信息显示，2013年6月30日，建新实业进入兰州银行股东名单，认缴新增注册资本5500万元。截至2016年6月22日，即招股说明书签署日，建新实业共持有兰州银行14580.5万股股份，持股比例达2.84%。

不过，位列当时兰州银行十大股东之一的建新实业，经营状况似乎陷入了困境，并在2016年先后多次被法院列为失信被执行人。2017年2月15日，建新实业退出兰州银行。

值得注意的是，这些信息均未在2016年招股书中进行披露，直到2018年才进行披露。与此同时，在建新实业列为失信被执行人期间，兰州银行还多次向其发放贷款。

此外，作为一家中小城商行银行机构，兰州银行股权也频频遭遇股东质押以及股权拍卖的情况。

　从天眼查查询的信息显示，兰州银行1.85亿股股权被出质。根据股权出质信息，华邦控股集团有限公司（下称“华邦控股”）分两次将自己所持有的兰州银行14445万股、4100万股出质给了甘肃金控融资担保集团股份有限公司，总计约1.85亿股股权，股权出质设立登记日期为2019年12月25日。

实际上，这并非华邦控股第一次出质股权。此前，华邦控股已先后五次将其所持有的兰州银行股权进行了股权出质，其中三次无效，两次有效，有效出质股权总数为8000万股。加上此次出质的股权数量，2019年全年，华邦控股总共向外出质了兰州银行约2.65亿股股权，占兰州银行总股本的5.18%。

值得注意的是，2019年12月11日，据阿里司法拍卖平台显示，一笔兰州银行价值上千万的股权拍卖结束，因无人报名导致流拍。此外，该行另一笔2000万股股权也正在变卖中。

事实上，近两年来兰州银行股权在拍卖方面一直遭遇流拍、降价二拍，甚至多笔股权在拍卖过程中还出现了暂缓、中止、撤回等情况。

业绩多项指标下行

资深业内人士告诉发现网，作为西北地区存贷款规模最大的城商行，正在IPO排队的兰州银行，其一举一动都备受关注。尤其是业绩多项指标下行更需要引起银行管理层警惕。

据了解，2月4日，兰州银行披露2020年同业存单发行计划，拟发同业存单400亿元，较去年增加100亿元。

发行计划还披露了兰州银行的财务状况。截至2019年9月末，该行资产总额3254.97亿元，不良贷款率1.89%，资本充足率11.71%，拨备覆盖率203.72%。2019年前三季度，兰州银行实现营业收入56.45亿元，净利润19.20亿元。

据兰州银行披露的2019年一季报、二季报、三季报显示，该行前三个季度实现营业收入分别是18.67亿元、40.78亿元、56.45亿元，其增速从118.46%下滑了80个百分点跌至38.43%。净利润分别是7.27亿元、13.99亿元、19.2亿元，环比增速也从92.48%下滑至37.24%。

该行不仅营收净利的增速大幅度下滑，资本充足率也一直处于下行趋势。2018年年报显示，2018年年末，该行的资本充足率为12.29%，在2019年一季度末跌破12%，虽在二季度末有所回升，但到三季度末时已降为11.71%。而一级资本充足率与核心一级资本充足率是一路下滑，从10.27%下降到9.43%。

资产质量方面，2013-2018年，除2016年微降之外，兰州银行不良贷款率连续攀升，不良贷款率分别为0.91%、1.13%、1.80%、1.77％、2.09％、2.25％。同期不良贷款余额为5.96亿元、9.81亿元、19.43亿元、22.18亿元、29.64亿元以及36.83亿元，不良贷款余额规模连续6年上涨。

证监会最新的IPO信息披露显示，目前，兰州银行A股IPO依然在排队中。

（发现网记者 罗雪峰 周子章）