“我们认为，新冠肺炎疫情的冲击是短期的。目前看，疫情对我行全年业绩影响总体可控。” 在3月27日以非现场形式举行的业绩发布会上，中国银行行长王江回答《金融时报》记者提问时表示，随着国内疫情持续好转，企业复工速度加快，截至26日，中行近97%的网点已经正常营业，湖北省网点的营业率已经达到70%。国内各类业务正在逐步企稳回升。

　　刚刚出炉的业绩报告显示，2019年，中行实现税后利润2018.91亿元、本行股东应享税后利润1874.05亿元，分别同比增长4.91%、4.06%。

　　值得一提的是，在充满挑战的国内外经济形势下，中行全年净息差表现平稳；各项资产质量指标显著改善；信贷结构持续优化，有力地支持了实体经济高质量发展。

　　2020年，疫情扰动影响下中行能否继续延续向好趋势？面对银行业整体息差收窄和资产质量承压，中行如何应对？发布会上，就境内外投资者普遍关注的问题，中行管理层一一作出了回应。

　　提效率控成本克服净息差下行压力

　　从中行营业收入构成看，2019年中行利息净收入为374.50亿元，同比增长4.04%；非利息收入为1749.32亿元，同比增长21.14%，占比提高3.21个百分点，其中手续费及佣金净收入为896.12亿元，同比增长2.76%。

　　王江介绍，2019年，中行加大了信贷投放和债券投资力度，全年客户贷款总额新增1.25万亿元，增长10.57%；债券投资新增4056亿元，增长8.22%。集团贷款和债券投资余额在资产中的占比较上年末分别提升1.8和0.2个百分点。

　　在资产结构持续优化的同时，负债业务发展质量不断提升。截至12月末，集团客户存款新增9340亿元，增速6.28%。资本成本得到有效管控，二季度以来付息负债，客户存款平均利率均逐季下降。

　　“2019年集团全年净息差1.84%，比上半年提升1个基点。”中行副行长孙煜称，“在不利的外部条件下，取得这一成绩殊为不易。”

　　报告显示，2019年中行净息差与2018年比下降了6个基点。孙煜坦言，当前内外部经济环境确实对银行净息差带来较大压力。一方面，国内利率市场化持续推进对人民币资产收益带来影响。随着LPR的下行，贷款收益水平也将相应下降。另一方面，美联储重新实施宽松货币政策对集团的外币资产收益带来影响。而与主要同业相比，中行受海外经济金融环境的影响相对更大。

　　据悉，中行存量浮动利率贷款定价基准转换工作已于3月1日正式启动。截至2月末，中行涉及转换的存量浮动利率贷款约900万笔，合计共6.05万亿元。其中，涉及转换的个人贷款笔数超过99%，主要通过线上渠道实现转换。涉及转换的公司贷款金额较大，客户数量不多，将主要以线下一对一的方式实现转换。目前，相关工作正在有序推进。

　　“未来，我们将不断提升资产负债配置效率，努力克服净息差下行的压力。”孙煜表示，一是持续优化资产结构。按照“盘活存量，用好增量”的思路，贯彻落实好货币政策逆周期调节要求，用好降准资金，提高贷款和债券投资的占比，着力提高资产运用效率。二是着力控制好负债成本。通过加快场景建设，着力提升客户服务能力，提高客户资金在集团内的沉淀。同时做好量价平衡，合理控制高成本存款，努力降低存款付息率。

　　加大普惠贷款投放

　　2020年新增不低于900亿元

　　作为经营业绩的一大亮点，年报显示，2019年中行普惠金融贷款比上年末增长38%，贷款综合融资成本进一步降低。全年累计发放民营企业贷款1.96万亿元，占发放对公贷款的36.78%，比上年提升2.16个百分点，民营企业贷款余额增速高于公司贷款余额整体增速。

　　“2019年中行在服务普惠金融方面交出了合格的答卷，圆满完成银保监会普惠金融‘两增两控’要求。”发布会上，中行副行长王纬介绍，截至2019年末，中行银保监会口径普惠型小微企业贷款余额4129亿元，本年新增1145亿元，增速快于全行各项贷款增速约27个百分点；贷款户数39.75万户，较去年新增3.03万户；贷款的不良率1.77%，较去年底下降1.55个百分点；2019年新发放贷款平均利率4.30%，综合融资成本下降约111BP。人民银行口径普惠金融贷款余额4391亿元，本年新增1160亿元，达到定向降准二档标准。

　　王纬透露，2020年，中行普惠金融贷款计划新增不低于900亿元，而且确保尽早、尽快投放，上半年贷款同比增速不低于30%。

　　同时，进一步降低综合融资成本。“力争实现普惠型小微企业贷款综合融资成本再降50BP，湖北省普惠型小微企业贷款综合融资成本力争下降100BP。”王纬说。

　　应对资产质量承压

　　全面排查逐户定策化解风险

　　2019年中行资产质量保持了向好的趋势。据年报披露，截至12月末，集团不良贷款余额1782亿元，不良贷款率1.37%，比上年末下降0.05个百分点；关注类、逾期类贷款实现“双降”，集团逾期贷款与不良贷款的“剪刀差”为负156亿元。

　　值得一提的是，去年，中行重点不良项目化解取得突破，全年境内分行化解不良资产1531亿元。截至2019年12月末，集团拨备覆盖率为182.86%，比上年末上升0.89个百分点。此外，中行加快推进外部资本补充，全年补充外部资本2100亿元，年末资本充足率为15.59%，比上年末提升0.62个百分点，资本基础进一步夯实。

　　今年，受新冠肺炎疫情和全球金融市场巨幅波动双重因素影响，银行业资产质量面临压力。中行风险总监刘坚东预测：“从逾期贷款的情况来看，今年一季度和上半年会有所上升。”

　　据悉，中行已全面摸排了疫情对资产质量负面冲击的情况，并做了情景分析与压力测试。对潜在风险客户，中行将一户一策帮助客户盘活信贷存量；并通过引入科技手段、挖掘线上处置潜力、加大核销等处置方式，积极寻找银企共赢的风险化解机会。同时，把握技术迭代、政策调整、消费升级的窗口期，聚焦新产业、新基建、新消费领域业务机会，推动高质量发展。