4月15日，央行对农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行和仅在省级行政区域内经营的城市商业银行定向下调存款准备金率0.5个百分点实施到位。央行5月15日还将实施到位对上述金融机构降准0.5个百分点，两次降准共释放长期资金约4000亿元。

　　上述定向降准旨在落实日前举行的国务院常务会议的要求：进一步强化对中小微企业提供普惠性金融支持。在新冠肺炎疫情及世界经贸形势急剧变化的背景下，中小微企业遭遇较大生存压力。中小微企业现金流较为脆弱，员工工资、设备使用、贷款利息等刚性成本极易导致资金链紧张，经营陷入困境甚至加速退出市场。

　　疫情令商业银行尤其是中小银行资产质量承压。中国银行研究院的报告称，中小城商行、农商行资产质量相对较差，风险抵补能力较弱。受疫情影响，其资产质量及盈利能力将受较大影响。截至2019年末，中小农商行、城商行不良贷款率显著高于其他银行。农商行拨备覆盖率较低，仅略高于监管最低要求，风险抵补能力较差。中小银行客户多为中小企业，存在地区聚集性，其贷款结构与当地产业结构高度相关，受疫情冲击或面临违约集中暴露，冲击资产质量。此外，中小银行业务创新能力较弱，信贷投放规模明显不及大行，较难及时通过线上服务削弱疫情影响。

　　从在港上市的内地城商行公布的数据来看，部分银行本就遭遇不良率上升压力。锦州银行连续两年亏损，2019年末不良贷款率由上年末的4.99%升至6.52%。甘肃银行、江西银行及天津银行2019年末不良贷款率分别为2.45%、2.26%、1.98%，较上年末上升0.16、0.35、0.33个百分点。

　　但当前银行业也面临发展的机遇。交通银行金融研究中心分析认为，每次突发事件的冲击都将是银行业加速经营管理转型的催化剂，是一次打破行业竞争均衡的机遇。建议商业银行积极主动对接民生保障、医疗卫生、物流仓储等重点领域优质中小企业的需求，通过灵活调整授信额度、缩短审批期限等手段，帮助其早日恢复运行。随着中国经济结构的调整，中小企业将成为带动经济增长的主力军，也是国家中长期重点扶持领域。建议银行重点发力优质中小型客户、民营企业客户，力争成为中型客户主办行，夯实客户基础。

　　央行副行长刘国强日前表示，对中小银行实施较低的存款准备金率是推进金融供给侧结构性改革的重要举措，通过改革的办法优化金融供给结构和信贷资金配置，支持中小银行更好聚焦中小微企业，增加信贷供给，降低融资成本，服务实体经济。

　　中国银保监会副主席周亮4月3日称，发挥政策性银行的逆周期调节作用，支持民营、小微企业发展。鼓励政策性银行向中小银行提供低成本资金，以转贷款方式向民营和小微企业发放相对优惠利率的贷款，利率不高于当地普惠型小微企业贷款利率。目前，转贷款余额已经达到了1800多亿元，较年初增长17%，下一步还会加大力度。

　　多家中小银行也在忙于准备“补血”。4月3日，南京银行与杭州银行非公开发行A股股票申请均获得证监会发审委审核通过。杭州银行2016年末、2017年末及2018年末核心一级资本充足率分别为9.95%、8.69%、8.17%，2019年三季度末为8.09%，亟待提高资本充足水平。该行拟定增募资不超过72亿元，将全部用于补充公司核心一级资本，提高公司资本充足率。

　　中小银行通过发行永续债，提升一级资本充足率和资本充足率，增加对实体经济的信贷资金支持，加大对中小微企业的支持力度。有统计显示，2019年共有15家银行发行了永续债，发行主体多为国有银行和股份制银行。而今年以来，商业银行永续债的发行主体主要是城商行。例如，江苏银行4月1日在全国银行间债券市场发行完毕2020年无固定期限资本债券，发行规模200亿元，用于补充公司其他一级资本。深圳农商行4月8日至10日发行25亿元无固定期限资本债券，用于补充其他一级资本，成为今年第7单银行永续债，也是首单农商行永续债。

　　市场不必对中小银行的整体资产质量过度担心。刘国强指出，疫情对经济造成短期较大的冲击，部分行业影响比较大，风险会有所上升，对银行信贷资产也必然造成一定的下行压力。但总的来看，中国银行业整体损失吸收能力比较强，风险抵御的弹药比较充足。到2019年末，中国商业银行不良贷款率1.86%，远低于5%的监管标准。拨备覆盖率是186.08%，贷款损失准备余额达4.5万亿元，应对不良率上升的“缓冲垫”充足。