增资方案已获监管批准，张家口银行竟然“开了天窗”。

　　4月15日，从银保监会官网获悉，张家口银行因未在监管要求的时限内完成注册资本变更，被河北银保监局取消变更批复。

　　据了解，去年9月25日，张家口银行向河北银保监局提交的《关于变更注册资本方案的请示》获得批复。批复显示，张家口银行增发股份数量不超过4亿股，增发对象为非自然人股东。股份增发后，注册资本由62.14亿元增至不超过66.14亿元。

　　河北银保监局要求张家口银行自批复之日起6个月内完成变更并进行报告。截至今年3月25日期限已过，张家口银行未完成注册资本变更，因此被取消批复。

　　银行增资失败的情况实属罕见，一般情况下是因未成功引入战略投资者，或是增发股份未受到现有股东认购。张家口现有股东中，前五大股东分别为张家口金控集团（19.9%）、张家口建设发展集团（5.96%）、张家口通泰控股集团（4.99%）、河北丰泰房地产开发（4.42%）、张家口财政局（4.06%）。

　　事实上，张家口银行上一次增资才完成不久，由59.18亿元增至62.14亿元，于2019年9月12日获得批复。

　　查阅张家口银行近年来的资本补充渠道，多以发行二级资本债为主。自2015年起，张家口银行共发行40亿元二级资本债，但仍无法弥补内源性资本。

　　资本是银行抵御风险的基石，近年来张家口银行资本充足水平持续下降。截至2019年三季度末，张家口银行资本充足率降至11.83%，一级资本充足率8.78%，核心一级资本充足率8.77%，虽已满足监管要求，但远低于银行平均水平。（2019年三季度，商业银行平均资本充足率为14.54%）

　　风险抵补能力下降的同时，资产质量也出现隐忧。张家口银行不良贷款率三连升，从2016年的1.14%攀升至1.98%（2018年末），拨备计提压力增大，拨备覆盖率降至152.09%（2019年9月末）。这也对盈利能力产生影响，2018年经营业绩开始出现下滑，全年实现营业收入55.9亿元，同比下滑3.84%；归母净利润19.05亿元，同比减少3.26%。

　　经营业绩下滑主要是受中间收入减少影响。2019年前三季度，张家口银行实现营业收入51.11亿元，其中手续费及佣金净收入为负，具体为-2.37亿元。最终录得归母净利润13.93亿元。不过，在监管逐步规范且市场竞争加剧的背景下，近来中小银行中间收入下滑的情形较为多见。

　　中诚信评级报告中对张家口银行给出AA+的主体信用等级，报告同时反映了张家口银行面临的诸多挑战，包括不良贷款增长较快、息差收窄和拨备计提对盈利产生负面影响、非标投资占比较高且信用风险有所暴露、产品创新和综合服务能力有待加强等。

　　官网显示，张家口银行原名为“张家口市商业银行”，于2003年3月8日挂牌成立，2015年11月更为现名。目前下辖10家分行、165家传统支行、81家社区支行和小微支行，发起成立了13家村镇银行。截至2020年2月末，张家口银行总资产2258亿元，各项存款余额1775亿元，各项贷款余额1081亿元，资本充足率、拨备覆盖率、不良贷款率等核心监管指标都优于监管要求标准。

　　不过，张家口银行官网的一则公告称无固定期限资本补充债采购项目已于3月12日结束，选定中诚信为评级机构，这也透露出张家口银行或将通过发行永续债进行内源性资本补充，这也迎合了鼓励中小银行发行永续债的监管政策。