中小银行风险一直备受各方关注。在4月10日召开的2020年一季度金融统计数据新闻发布会上，中国人民银行金融稳定局副局长黄晓龙表示，目前，我国中小银行总体比较稳健，从评级结果来看，少部分规模较小、历史负担较重的中小银行风险比较高，但风险是可控的，高风险机构数量在下降。

　　近期，为进一步增强中小银行风险抵御能力，国家和监管层不断推出相关政策和举措。“打铁还需自身硬”，在政策帮扶的同时，中小银行也应该积极行动起来，持续优化公司治理，进一步完善和优化自身的风控体系，共同补齐短板。

　　政策“大礼包”全面助力

　　近期，国家和监管层持续关注中小银行风险，并从各方面提供政策支持。4月7日，国务院金融稳定发展委员会召开第二十五次会议，提出要采取多种有效方式加大中小银行资本补充力度，增强抵御风险和信贷投放能力。

　　受访专家认为，在中小银行资本补充将日趋优化的同时，中小银行在流动性方面也享受到政策优惠。4月3日，中国人民银行决定对中小银行定向下调存款准备金率1个百分点。

　　“此举不仅是为了提高中小银行在普惠金融领域的竞争力，还是为了缓释其存量风险。” 粤开证券研究院院长李奇霖表示，“降准摊薄了中小银行的负债成本，保护了他们的息差与利润，能让他们更好地应对不景气经济环境下资产质量恶化的风险。”

　　事实上，监管层一直在为化解中小银行风险而努力。“通过这几年的规范治理，中小银行发展模式、公司治理、经营管理、抵御风险能力等均有了比较明显的改善，我们对中小银行应对风险能力是非常有信心的。”在4月3日举行的国务院联防联控机制新闻发布会上，银保监会副主席周亮表示，下一步，银保监会还会继续坚持和深化中小银行改革、化解风险，推动中小银行走上高质量发展之路。

　　新网银行首席研究员董希淼认为，未来还应在化解不良资产等方面出台更多政策措施，帮助中小银行减轻发展包袱、增强风险抵御能力。

　　持续优化公司治理

　　“当前受疫情和经济下行压力影响，有一些中小银行由于历史上积累了一些问题，比如内控不完善、公司治理不到位等，面临一些风险和挑战。” 周亮表示，对于这样少量的机构会坚持市场化、法治化原则，一行一策，结合实际情况，采取多种方式，比如直接注资重组、同业收购合并、设立处置基金、设立过桥银行、引进新的战投等，加快改革重组。

　　下一步，应该如何继续完善中小银行的公司治理？中国人民银行研究局副局长张雪春、中国人民银行金融研究所副研究员钟震撰文表示，首先，应健全中小银行公司治理组织架构，促进党的建设和公司治理的有机融合。其次，要加强股东管理，进一步优化中小银行股权结构。再次，要规范中小银行信息披露制度，不断提高信息透明度。

　　此外，还应优化外部环境，为中小银行公司治理建设提供支撑。在政策层面上，要从完善我国金融体系结构出发，推动体制机制创新，引导中小银行扎根于当地的市场定位。在监管层面上，不仅要补齐制度短板，还要实施差异化政策激励。与此同时，地方政府要切实担负起属地责任，统筹做好本地区中小银行深化改革和化解风险工作。深化地方政府和国资改革，推动地方政府向真正的出资人转变，从以往的直接行政干预转向公司治理框架内的出资人管理，持续提高中小银行公司治理的市场化程度。

　　量身打造风控模式

　　不断增强风险抵御能力，还需要中小银行自身的努力。“相较大型银行，中小银行的管理者过去往往囿于风险管理阻碍业务发展、影响经营指标实现的刻板印象，未将风险管理放在全行经营战略中的重要地位，风控体系的人才、制度、科技建设持续‘营养不良’。” 毕马威风控转型服务团队表示。

　　“中小银行要树立全面风险管理理念，培育风险文化，增强员工执行全面风险管理政策的自觉性。同时，应建立以风险偏好为核心的风险经营体系，塑造高效的风险偏好传导机制，将风险偏好顺畅传导至银行的业务经营和管理活动中。加强风险管理基础设施建设，健全风险治理架构，在数据治理、信息系统、人才队伍等方面加大投入，提升风险计量能力，强化风险管理的硬约束。”邮储银行与中国人民大学联合培养博士后尚航飞表示。

　　与此同时，毕马威风控转型服务团队表示，中小银行的风控模式不能一味模仿或照搬大行和先进银行的管理实践，而需要根据自身体质、发展阶段、经营战略、基础能力“量体裁衣”，设计符合自身实际的风险偏好与管理方式。

　　那么，中小银行应该如何订制适合自己的风控模式？上述团队建议，中小银行可以分批次以多项管理机制改革为抓手，逐步实现整体风控模式与理念的转型。如以统一授信管理体系转型为抓手，实现对组织分工、机构和人员行为、授信范围管理、授信流程管理、限额管理、授权管理、统计分析、数据质量、系统功能摆布的调整。其他抓手包括预警管理、内部评级管理、押品管理等。“相对于僵硬的部门职责变更、制度流程调整、新增岗位等方式，这可更好地实现风控转型的软着陆。”上述团队表示。