近期，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行和邮储银行六大国有商业银行以及部分股份制商业银行、城商行以及农商行的2019年年报均已披露。从年报看，银行各自特点不同。值得注意的是，在已经披露的银行年报中可见，商业银行在加大金融科技的投入布局，以发挥服务实体经济、发展普惠金融、防范金融风险为重点。

　　已披露的年报中有几大亮点。亮点一：金融科技成上市银行布局重心。平安银行年报中表示，未来将积极实施“金融+科技”战略，将持续加入资金和人才的投入，促进集团领先科技与银行业务场景的深度融合，全面赋能业务，驱动更多创新，带来更大变革。亮点二：金融科技投资继续加大。中国银行投入116.54亿元进行信息科技建设，同比增长15.15%。亮点三：科技赋能金融，新产品新服务不断涌现。建设银行积极打造人工智能、区块链、物联网等服务平台，提升“5G+智能银行”服务功能，打造“交易性与新兴业务无缝融合”的新对公服务。平安银行提出“AI

　　Bank”战略，线上升级嵌入多种金融科技和服务的平安口袋银行APP，近三年网点数下降1.3%。亮点四：对人才的渴求与日俱增。日前，由中国银行业协会和普华永道共同发起《中国银行家调查报告（2018）》提到，缺乏专业性、复合型人才是银行发展金融科技面对的最大困难。

　　近年来，在新的形势变化及转型升级趋势下，运用科技赋能金融已成为商业银行结构转型的第一生产力和重要抓手。此次新冠肺炎疫情更让银行业清晰地看到，在“非接触”展业背后发挥支撑作用的金融科技的巨大价值。

　　一方面，金融科技对银行风险管理的重要价值日益显现。麦肯锡此前发布的研究报告认为，银行业以往的金融模式主要是规模驱动，如今步入关键变革期，风险管理能力将成为新的竞争力。据麦肯锡测算，数字化风控可通过提升信贷管理效率、降低信贷与合规损失，帮助银行节省20%至30%的风险运营成本。另一方面，商业银行普遍感受到了更多来自外部的压力。目前，以蚂蚁金服、京东数科为代表的互联网金融企业凭借庞大的活跃用户数和丰富的应用场景优势，试图通过金融科技输出增加收入来源。此外，目前各家银行大力发展的消费金融等业务更需要金融科技的支持。以人工智能为例，目前商业银行已将其应用在反欺诈、挖掘潜在客户、风险事件预警等多个场景中，同时为贷前决策评估、贷后风控提供有关的数据以降低金融风险。

　　商业银行对金融科技加大投入的同时要敢于创新，抢占市场先机。一是要打破以往层级制的“条条框框”束缚，积极对标互联网公司，以项目制为抓手，组建跨条线、跨层级的敏捷组织/柔性团队。同时，要加快建立以客户为中心、以市场为导向、顺应时代发展的经营理念，构建从客户角度思考问题的新型风险管理文化。二是依托金融科技，从技术层面全面提升运营效率和客户体验。通过大数据分析和自动化决策引擎，预测客户行为，开展精准营销，进行自动化审批和贷后，防范客户欺诈行为。通过人工智能提升内部运营效率和风险管理水平，提升客户体验，降低运营成本，合理评估客户信用风险，防范操作风险。区块链技术则可用于客户识别、贸易融资、支付和金融交易等方面，提升稳定性和安全性。三是强化金融科技人才培养。建立系统性的互联网金融人才培养机制，通过与高校合作开设相关专业，建立产学研基地、定向委托培养、建立实验室等方式开启校企合作新模式，从源头上解决金融科技人才供给不足的难题。