4月20日，上海农商行发布2019年度报告。2019年，上海农商银行实现营业收入212.71亿元，同比增长5.59%；实现归属于母公司股东的净利润88.46亿元，同比增长21.04%；集团总资产9302.87亿元，增幅11.58%；不良贷款率0.90%，同比下降0.23个百分点，推进经营转型，资产质量持续向好。

　　深耕长三角区域 根植普惠金融领域

　　截至2019年末，上海农商银行集团总资产9302.87亿元，增幅11.58%；存款总额6923.49亿元，增幅7.36%；贷款总额4668.68亿元，增幅13.90%。

　　从业务类型看，上海农商行业务发展体现出深耕区域经济、根治普惠金融的特点。报告显示，该行通过各行业协会、商会深度对接民营企业，形成长效服务机制。2019 年末，与上海市中小微担保基金合作项下贷款余额逾 32 亿元，全市排名领先。积极推进三农业务数字转型，线上接受涉农贷款申请，全年累计发放 1.36 亿元；全年实现科技型企业贷款规模 256.16亿元，增幅 21.96%。

　　从资产质量看，上海农商行坚持稳健的风险偏好。报告显示，去年该行贷款拨备覆盖率431.31%，较上年末提高89.03个百分点；贷款拨备率3.90%，比上年末提高0.03个百分点；不良贷款率0.90%，同比下降0.23个百分点，不良贷款率、不良贷款额再次实现“双降”，资产质量稳中向好。资本充足率15.57%，一级资本充足率 12.62%，核心一级资本充足率 12.59%，均符合监管要求。

　　新三年规划开启 IPO落地迎考

　　报告指出，2020年是上海农商行新三年战略规划的开启之年。上海农商行将以客户体验为重心，以普惠金融为使命，以数字化转型为抓手，持续优化顶层设计，转变工作作风，加快结构调整，推进创新转型，夯实管理基础，全面提升精细化管理水平，全力提高专业化经营能力。

　　去年7月，上海农商行在证监会官网披露招股说明书，拟发行不超过28.93亿股、不低于9.64亿股。日前，证监会对上海农商行首发申请文件提出反馈意见，要求说明规范性问题、信息披露问题、关于财务会计资料的相关问题以及其他问题，共计53个问题。

　　其中，反馈意见指出，针对该行招股书中披露的“截至2019年5月31日，本行股东中尚有891户自然人股东、8户法人股东和1户打包股由于联系不到或无法提供确权资料等原因而无法确认其股东身份和股权权属是否存在争议，合计持股总数为43927842股，占本行总股本的0.51%。对于上述900名未确权登记股东，本行已设立‘股份集中管理专户’进行专户管理”，请保荐机构、发行人律师核查披露上述事实是否构成股权不清晰，是否符合首发办法的相关规定。

　　此外， 反馈意见中要求其披露房地产贷款余额占比及变动趋势，是否与同行业一致；并结合当地房地产市场的发展情况、相关政策风险等，进一步说明房地产行业贷款不良率较低的合理性，以及房地产贷款五级分类，相关减值拨备是否充分。

　　而2019年年报显示，截至2019年末，上海农商行房地产业贷款余额为971.18亿元，占该行发放贷款和垫款总额的比例为20.8%。个人按揭住房贷款余额985.09亿元，占该行发放贷款和垫款总额的比例为21.1%。涉“房”贷款占比仍然较高。

　　上海农商行今年能否成功登录A股，并逐步落实新三年战略规划，还需持续跟踪。