4月22日，国新办举行银行业保险业一季度运行发展情况发布会。会上，银保监会副主席黄洪介绍，银保监会在助力复工复产、复商复市方面，持续加大对小微企业信贷支持，一季度末，普惠型小微企业贷款同比增长25.93%，五家大型银行新发放普惠型小微企业贷款利率4.3%，在2019年的基础上进一步下降0.3个百分点。

　　新冠肺炎疫情给小微企业的生存和发展造成了很大冲击，很多企业面临前所未有的困境。在此背景下，近几个月以来，国家在原有各项优惠政策基础上，不断加大对小微企业的支持力度，力争帮助其渡过难关。其中，“对于因为疫情影响出现还款困难的企业，银行要给予展期或续贷，以缓解还款付息压力”是较早落地的政策之一，而这一政策的作用也是明显的。

　　据黄洪介绍，一季度银行机构共办理续贷5768亿元，其中近九成资金投向中小微企业和个体工商户。对企业贷款实施延期还本付息政策，目前已对约8800多亿元贷款本息实施延期还款。

　　那么，银行业是如何利用展期续贷对受困小微企业进行帮助的？除此之外，银行业还积极采取了哪些措施帮助小微企业渡过难关？

　　充分运用展期和续贷

　　中国民生银行首席研究员温彬在接受《金融时报》记者采访时说，金融对小微企业要加大支持力度，应该从存量贷款和增量贷款两个方面进行考虑。“在存量贷款方面，银行机构可以利用展期和续贷的方式，帮助受困小微企业减轻现金流压力，使其能够得以维持并渡过难关。”温彬说。

　　在温彬看来，疫情对中小微企业的冲击是更加直接和显著的。由于订单和收入的减少，导致受困企业的资金流、现金流出现较大压力，“这就要求银行对因受疫情影响经营暂时出现困难但有发展前景的企业做到不抽贷、不断贷、不压贷，防止因为银行信贷的收紧导致企业资金链断裂，最终导致企业破产倒闭。”温彬表示，这也将对就业产生不利影响。

　　记者多方了解到，当前，各家银行都很重视小微企业的发展困难，对受困企业提出的延期申请，会在合理范围内最大程度满足企业需求。

　　在工商银行2019年业绩发布上，工行行长谷澍表示，疫情期间，工行按照市场化法制化原则，落实好延期还本还息政策。截至3月27日，工行已对1.86万户企业办理贷款展期或续贷，其中，小微企业客户共计1.72万户。

　　农业银行在一季度业务经营分析会上也强调了这一方面。农行方面表示，要通过贷款展期、重新约期、无还本续贷等方式，充分运用数字化手段，积极帮助小微企业渡过难关。

　　值得一提的是，农行湖北省分行行长陈金焱在近日湖北省新型冠状病毒肺炎疫情防控工作指挥部召开的新闻发布会上介绍，截至3月末，农行湖北省分行系统已为困难企业办理宽限期、展期及无还本续贷170亿元。

　　提升小微企业“首贷率”

　　“除了保证存量贷款以外，另一方面要加大对小微贷款增量的支持。”温彬认为，目前从监管政策的导向来看，要持续提高小微企业“首贷率”。“银行业需要进一步扩大对小微企业贷款的覆盖面，使更多小微企业可以得到金融支持。一方面使小微企业渡过难关，保持自身资金流、现金流不断裂；另一方面也是对小微企业复工复产、国家复商复市工作的支持。”温彬说，这也有助于我国经济保持平稳运行。

　　值得关注的是，在3月13日召开的国务院联防联控机制新闻发布会上，银保监会首席检查官杨丽平明确提出，“今年银保监会将继续要求银行对民营小微企业的支持‘量增价降’，另外也会研究考核‘首贷率’，让更多未从银行获得贷款的企业能从银行获得融资。”

　　3月24日召开的国常会强调，“加快落实扶持中小微企业、个体工商户的已定政策措施。引导金融机构提高信用贷款、续贷和中长期贷款比重，推动新增贷款更多支持首次获得贷款的中小微企业。”

　　对于银行机构应该如何强化服务提升小微企业“首贷率”，新网银行首席研究员董希淼给出了自己的意见，其中特别提到银行需要创新服务模式，运用金融科技手段，提升首贷的风控能力和效率，使首贷更具商业可持续性。

　　建设银行副行长章更生在建行业绩发布会上表示，该行创新开发了“小微快贷”新模式，目前已形成“信用快贷”“抵押快贷”“质押快贷”“平台快贷”四大产品系列，让不同的客户层级都能找到合适的产品。“小微快贷”系列通过手机操作就能完成贷款，十分方便。

　　此外，董希淼还提出，要加快发展中小银行，在加强风险防范的前提下，探索和推广互联网银行、互联网贷款模式，鼓励民营银行加快产品创新，加大民营和小微企业贷款投放。作为四川省首家民营银行，新网银行于日前正式推出“新网向蓉”计划行动，新增20亿元专项战“疫”资金，重点支持四川省及成都市的小微企业、个体工商户复工复产。据悉，对于该专项资金，四川省内小微企业主无需抵质押和担保，通过手机即可完成线上信贷申请。新网银行借助大数据风控系统进行全在线化、零接触式的在线信贷评估，给予客户定制额度，积极助力提高小微企业“首贷率”。

　　支持产业链协同复工复产

　　支持产业链协同复工复产是国家近期重点关注的问题之一。黄洪表示，疫情发生以来，银保监会积极引导银行持续跟进产业链上下游复工复产的需求，支持企业以应收账款、仓单和存货质押等方式融资，推动核心企业获得融资后，以适当形式向上下游企业支付现金，降低上下游中小微企业资金压力和融资成本。

　　而银行要支持产业链协同复工复产，首先要加大对龙头企业的支持力度。在3月24日召开的国常会上对此已经作出明确要求，“鼓励大企业、头部企业运用获得的融资，以预付款等形式向上下游中小微企业支付现金，带动共同发展。”

　　4月初，中国银行印发《关于进一步提升金融服务能力 支持企业复工复产 助力经济社会秩序恢复的通知》（以下简称《通知》），推出2000亿元复工复产公司信贷专项规模，全面支持加快企业复工复产。《通知》强调，中行专项信贷规模将支持产业链核心企业、龙头企业、区域重大工程项目等对宏观经济和区域发展具有重要带动作用的领域。

　　邮政储蓄银行同样积极助力产业链协同复工复产。该行从供应链金融服务入手，积极推动业务向场景化、智能化、线上化发展，通过打通产业供应链和资金供应链，精准支持产业链上下游生产有序步入正轨，让复工复产更稳、更有力。

　　《金融时报》记者从邮储银行了解到，截至3月25日，邮储银行今年内已通过线上供应链金融平台为200多家中小企业提供了1300多笔融资，融资金额近22亿元。