随着中小银行风险问题的日益突显，中小银行的监管和治理成为了市场关注的热点，4月22日，在国新办新闻发布会上，中国银保监会副主席曹宇披露，银保监会去年针对股东股权与关联交易问题开展了专项整治，查处了3000多个违规问题，清理了1400多个自然人或者法人代持的股东，并表示，今年将加大中小银行改革重组工作力度。

　　在当日发布会上，共同与会的还有中国银保监会副主席黄洪、首席风险官兼新闻发言人肖远企，共同对瑞幸咖啡事件、贴息贷款资金流入房市、银行保险机构数据被售卖等社会关切的热点问题予以回应。

　　具体内容如下:

　　中小银行治理：已清理1400多个自然人或法人代持的股东

　　曹宇：目前，中小银行公司治理已经取得了初步成效，一是加大了股东股权违法违规乱象治理力度。银保监会去年针对股东股权与关联交易问题开展了专项整治，查处了3000多个违规问题，清理了1400多个自然人或者法人代持的股东。从2018年起，我们对农村中小机构开展了专项排查，目前已责令违规股东转让股权33.4亿股，对74家机构合计处罚5165万元。

　　二是稳妥开展高风险机构违规股东股权清理整治。在包商银行等机构风险处置化解过程中，银保监会把清理违规股东股权、开展市场化兼并重组作为重要抓手，目前包商银行等机构的风险处置和改革重组工作正有序推进。对于社会较为关注的其他问题机构，相关股权重组方案目前已经相继出台，涉及的问题股东也正在有序清退。

　　今年将加大中小银行改革重组工作力度

　　曹宇：我们国家中小银行大概有4000多家法人机构，总资产大概在77万亿元左右，中小银行是我国银行业金融机构服务三农、服务中小微企业的主力军。由于中小银行自身管理能力和经营实力有限，特别是它的客户群体有一定的特殊性，在当前疫情的情况下，中小银行受到的冲击也是比较明显的。

　　为此，银保监会几个部门已经一起制定了相关的工作方案，应该说这项工作进展还是比较顺利的。大家今年会陆续看到中小银行的改革重组工作力度会比较大，特别是进行市场化重组这方面的力度和措施会比较多。这里我也给大家报告一下，最近有关方面对中小银行提供了很多有利的条件，特别是像中小银行的再贷款政策、定向降准政策等，包括银保监会也将对中小银行实行差异化的监管政策，这些方面都将为中小银行的改革重组创造有利的条件。

　　此外，新闻发布会上，中国银保监会副主席黄洪、副主席曹宇、首席风险官兼新闻发言人肖远企，还对银行业保险业一季度运行发展情况进行介绍，并就近期多个市场热点问题作出如下回应。

　　普惠型小微企业贷款同比增速25.93%

　　黄洪：一季度对企业、商户和个人经营者发放的信用贷款增加2.5万亿元，增量接近去年同期的2倍。一季度共办理续贷5768亿元，其中近九成资金投向中小微企业和个体工商户。对企业贷款实施延期还本付息政策，目前已对约8800多亿元贷款本息实施延期还款。

　　同时，持续提升小微企业等普惠金融服务质效。截至3月末，全国普惠型小微企业贷款12.55万亿元，同比增速25.93%，远高于各项贷款的同比增速。

　　总体来看，前期出台政策实施还比较顺利，效果已初步显现，但在政策落地落实的过程中，也发现了一些问题，归纳起来主要内外部有四个方面的问题：一是一些企业可能不符合条件；二是也有一些企业因为第三方担保续贷问题等因素而没有享受相关政策；三是还有一些企业因为不了解相关政策没有提出申请；四是我们自身的原因，也就是一些银行保险机构在贯彻落实政策上工作不够细致，服务能力没有跟上。这些问题的出现，就会导致可能有一些企业感受到这些政策没有享受到。

　　第二季度银行业不良率会上升，但幅度不大

　　肖远企：对于不良贷款大家都比较关注，第一季度数据显示银行的不良贷款有所上升，现在整个银行业不良贷款率是2.04%，比年初上升了0.06个百分点。其中受疫情影响比较严重的一些小微企业，餐饮、住宿等行业上升相对比较快一点，这在我们的预估范围之内。

　　对于第二季度和今后一段时间银行不良贷款的情况，我们也密切关注和分析，今后还会有一些上升，但是幅度不会非常大，因为我们现在复工复产正在有序开展，也采取了很多对冲政策措施来缓释这些风险，这些措施目前也开始发挥效果。

　　从监管方面，我们最近这段时间一直在做分析，密切监测，一是做压力测试，我们分步骤和情景做了分门别类、差异化的压力测试，同时也有综合的压力测试。二是加大处置力度，比如第一季度就处置了不良贷款4500多亿元，比去年同期增加了810亿元，力度比去年更大。

　　三是要求银行在当前的情况下必须以更大的力度支持企业复工复产，特别是支持中小微企业恢复正常的生产经营。因为支持了这些企业的正常生产经营，其实就是银行防风险本身的一个举措，支持它们发展，银行不良贷款自然就下来。

　　最后，我们有比较充足的拨备和资本来抵御风险，比如我们现在有6万多亿的拨备，抵御风险的能力是很强的。总之，银行的不良贷款会有小幅上升，但是通过这些措施，我们认为风险是完全可以控制的，抵御风险能力是足够的。

　　瑞幸咖啡事件：与部分银行有信贷关系，但授信额度不大

　　曹宇：瑞幸咖啡财务造假事件性质恶劣、教训深刻，银保监会将坚决支持、积极配合主管部门依法严厉惩处，对财务造假行为始终保持零容忍的态度，共同维护好良好的市场环境。

　　目前瑞幸咖啡在相关银行机构有信贷关系，但是授信额度不大，真正的贷款余额量更小，我们已督促相关银行加强风险监测和贷后管理。关于董责险的问题，瑞幸咖啡在上市前买了董责险，保单共有4层，总限额2500万美元，涉及境内外十几家保险公司。有的保险公司对这项业务还做了再保分出。

　　据了解，目前保险公司已经收到了瑞幸咖啡的理赔申请，鉴于案情比较复杂，相关调查还在进行中，有关理赔工作还存在着一定不确定性。我们将督促相关保险公司依照保单的合同规定依法合规的妥善处理。

　　贴息贷款违规流入房市：确实存在，已采取相应监管措施

　　肖远企：在深圳确实出现这样的情况，监管部门深圳银保监局、人民银行深圳中心支行，在这几天都采取了相应的监管措施。贷款一定要按照申请贷款时的用途真实使用资金，不能够挪用，如果是通过房产抵押申请的贷款，包括经营和按揭贷款都必须要真实遵循申请时的资金用途。我们要求银行一定要监控资金流向，确保资金运用在申请贷款时的标的上，对于违规把贷款流入到房地产市场的行为要坚决予以纠正。

　　银行保险机构客户信息被售卖？系黑客伪造或拼凑

　　黄洪：我们关注到了媒体的相关报道，其实在报道之前两日，银保监会相关部门就已监测到了不法分子在境外发布的售卖信息，并立即部署相关机构进行全面排查。随后，相关机构也陆续发表了澄清的声明。经查，被贩卖的信息绝大部分是黑客伪造或拼凑的。