4月23日，常熟银行披露2019年年报和2020年第一季度业绩报告。

　　今年1至3月，常熟银行实现营业收入16.97亿元，比上年同期增长10.41%；归属于上市公司股东的净利润5.10亿元，比上年同期增长14.05%。

　　一季度末，常熟银行归属于上市公司股东的净资产176.31亿元，较上年末增长4.17%；经营活动产生的现金流量净额为-18.38亿元，上年同期为56.57亿元。

　　据时代周报记者了解，报告期内经营活动产生的现金流量净额为-18.38亿元，上年同期为56.57亿元；主要系客户贷款及垫款净增加额增加。

　　而同时，据一季报披露信息，常熟银行2020年也面临手续费及佣金净收入不良贷款率抬头等问题，引发业内关注。

　　对此，常熟银行指出，“2020年，常熟银行经营计划为总资产超过2000亿元，新增存款230亿元，新增贷款200亿元，归属股东净利润20亿元，不良贷款率控制在1%左右，核心监管指标确保达标。”

　　业绩双位数增长

　　2019年，常熟银行实现营业收入64.45亿元，同比增长10.67%；归属股东的扣非净利润17.83亿元，同比增长19.95%。加权平均净资产收益率 11.52%，净息差3.41%。

　　截至2019年末，常熟银行总资产1,848.39亿元，较上年末增长10.88%；贷款总额1099.44亿元，较年初增长18.48%。存款总额1347.02亿元，较年初增长19.10%。

　　其中零售业务贡献度有所提升。截至2019年末，常熟银行个人贷款占总贷款53.79%，较年初提升2.77个百分点，个人经营性贷款占总贷款之比34.62%，较年初提升1.83个百分点。

　　“2019年常熟银行核心竞争力有：市场定位清晰，打造支农支小主力银行；深化零售转型，打造小微金融专营银行；复制小微技术，打造专注普惠区域银行。”常熟银行表示。

　　据悉，该行于去年在海南海口成立全国首家投资管理型村镇银行，集约管理全国范围内30家兴福系村镇银行。截至2019年末，该行的分支机构布设稳步推进，网点总数达164家，其中异地网点56家。

　　此外，2019年常熟银行在持续深化业务与科技融合。在信息科技方面投入2.20亿元，同比增长65.41%，占当年营业收入的3.41%，同比提高1.13个百分点；完成科技研发项目131个，同比增长24.04%，成立 AI、区块链、API Bank 等创新工作室。

　　不良贷款率抬头

　　常熟银行2019年末非保本理财余额289亿元，理财规模较小。理财产品投向标准化程度高，2019年末84%配置于债券，非标仅占9%。

　　截止到 2019 年末，常熟银行理财产品规模 294 亿元，同比减少 14.24%，其中非保本理财规模 289 亿元， 同比减少 1.29%，净值型理财产品规模 135.96 亿元，同比增长 222.87%。

　　“2019 年， 本行持续压降保本理财产品及预期收益型产品，不断深化净值型转型，发行了两大净值型理财产品 --“常乐鑫隆”系列及 “常乐智盈”系列。”常熟银行表示。

　　此外，时代周报记者注意到，常熟银行2019年实现手续费及佣金净收入3.24亿元，同比下滑11.78%。其中，理财业务和银行卡业务出现负增长，分别下滑3.21%、2.55%。

　　在同日公布的一季报中，这一趋势还在扩大，一季度实现手续费及佣金净收入0.55亿元，较去年同期下滑38.2%。

　　此外，该行一季度不良贷款率抬头，上升至0.98%。

　　对此，华泰金融研究员分析指出，“常熟银行资产质量略有波动，3月末关注贷款率1.31%，2019年末逾期90天+偏离度62%，潜在风险较为可控。”

　　“但经济下行超预期，资产质量恶化超预期。鉴于疫情全球扩散超预期，对小微业务的融资需求、资产质量形成一定冲击，我们预测常熟银行2020-22年EPS为0.75/0.88/1.06元（2020-21年原预测为0.83/ 1.03元），2020年BVPS6.73元，对应PB1.02倍。”华泰证券(601688,股吧)最新报告显示。

　　对此，常熟银行在年报中表示，“将不断完善全面风险管理体系建设；加强重点行业投向管理，全力调整客户结构；落实各项信贷管理措施，加强风险防控；注重小微信 贷管理模式创新，做好小微业务全流程风险防控；严格资产分类管理，提高分类准确性；持续优化完善客户风险预警系统。”