原标题：中小银行改革发展，路在何方？如何更好地服务中小微企业？|云访谈观点速递

　　我国中小银行有4000多家法人机构，总资产超过77万亿元，中小银行是我国银行业金融机构服务“三农”、服务中小微企业的主力军，中小银行对服务实体经济和中小微企业具有重要意义。

　　如何更好地服务中小微企业，并加快中小银行自身的改革发展？5月26日，《中国银行保险报》邀请部分全国人大代表、政协委员就“加快中小银行改革发展”这一议题，通过视频连线的方式进行了本报的首次云访谈。

　　主持人：

　　中国银行保险传媒股份有限公司党委书记、董事长 朱进元

　　对话嘉宾：

　　全国人大代表、吉林银保监局党委书记、局长 刘峰

　　全国政协委员，上海银保监局党委书记、局长 韩沂

　　全国政协委员、湖南银保监局党委书记、局长 田建华

　　全国政协委员、中原银行董事长 窦荣兴

　　全国人大代表、四川天府银行行长 黄毅

　　全国人大代表、湖南省农村信用社联合社党委书记 赵应云

　　以下为发言集锦：

　　金融是国家重要的核心竞争力，中小银行是银行业的重要主体。今年的政府工作报告指出保障就业和民生，必须稳住上亿市场主体，尽力帮助企业特别是中小微企业、个体工商户渡过难关，《报告》还提到推动中小银行补充资本和完善治理，更好服务中小微企业。围绕这项工作，国家金融委和银保监会近期出台一系列政策，强调在业务定位、公司治理、信贷成本等突出问题上推动中小银行治理与业务发展的良性循环。按照国务院金融委的要求，银保监会全力推动和深化中小银行改革和风险化解工作，取得了阶段成果，但仍有一些问题需要继续关注和推动解决。欢迎各位嘉宾就今天的话题进行探讨。

　　中小银行监管必须坚持分类施策

　　要多措并举增强中小银行资本实力。首先，要通过加快处置不良资产、做实资产分类、加大拨备计提和利润留存，增强中小银行内源性资本补充能力。其次，要通过发行普通股、优先股和无固定期限资本债券、二级资本债等方式，拓宽中小银行补充资本渠道和方式。第三，要积极稳妥引入包括金融企业、非金融企业、国有资本、民间资本等各类合格投资者对高风险机构进行并购重组，引资引智引制，促进良性发展。

　　此外，中小银行监管必须坚持分类施策。比如，对农合机构的风险处置，要督促指导省级联社切实承担辖内农合机构风险处置的牵头责任，充分履行管理、指导、协调、服务职能，发挥好风险处置平台作用，开展系统内帮扶。

　　中小银行不能“千人一面”

　　每一家机构都要有自己鲜明的特色，否则有你没你、多一家少一家大家都不记得。地方政府、老百姓一想到哪家中小金融机构，异口同声就说这家机构某一个业务，或者在某一个领域里做的非常好，比如在小微贷款、“三农”贷款、科技金融、创业就业等这些方面。我希望上海中小金融机构在这方面能够做到在全国继续领先。

　　上海一共只有17家中小中资银行，机构数量在全国范围来看是不多的。但它们为上海本地特色发展提供了很多鲜活的经验和好的做法，有一些是大银行所不能取代的。

　　中国不缺大银行，但是缺特色银行。希望每家银行都能有自己的特色，这样才能打造百年老店。如果千人一面、千篇一律，这家机构的生命不会太长。我们缺的是人民群众需要的、提供各种服务的、有特色的服务机构。

　　全国政协委员、湖南银保监局党委书记、局长 田建华

　　农信社改革应“更名不更姓 转制不转向”

　　农信社改革要把好三个不动摇：第一，坚持党的领导不动摇；第二，服务县域、服务三农、服务小微的定位不动摇；第三，县域法人独立性不动摇。农信社改革成为农商行，应该更名不更姓，更名后还是姓农；从合作制到股份合作制，不能转变服务方向，还是要服务县域、服务小微、服务三农。

　　当前中小银行机构的改革正在银保监会的指导下积极向前推进，但是也存在一些风险，其中最大的风险来自公司治理方面。完善公司治理，要考虑股权本地化、涉农化，只有这样安排，改制后农商行才不会丢掉名字，不会把“草鞋”一脱换成“皮鞋”。此外，中小银行在改革中的声誉风险也值得关注。

　　多渠道为中小银行补充资本

　　近年来，针对中小银行，监管部门陆续出台了一系列差异化支持政策，在增资扩股、公司治理、定向降准等方面加大对中小银行的指导与支持，为中小银行深化改革与创新发展明确了路径、提振了信心。

　　下一步，希望能通过再贴现等手段向中小银行提供更多成本低、期限长的资金来源，助力中小银行践行普惠金融，支持中小微企业发展，让更多“活水”流向实体经济。与此同时，也希望支持地方向部分中小银行注入资金、可变现资产，或者通过国有资本运营公司注资的方式，为中小银行补充资本，增强中小银行的风险抵御能力与信贷投放能力，夯实中小银行稳健发展的根基。

　　全国人大代表、四川天府银行行长 黄毅

　　“三马拉一车”才能更好发展

　　中小银行深化改革方面，这几年从外部经济角度看，不仅不确定性因素在增加，受技术进步影响也非常大。但只要银行在适应外部环境变化的同时坚守自己的定位，就能做出特色。

　　疫情期间，中小企业受影响非常大，但是天府银行服务的小微企业反而受影响很小，这背后是近年来天府银行通过数字化发展、大数据的应用，为中小企业建立了很多平台，提供了基于数字化的服务。

　　对于公司治理，天府银行是最早引入外资的城商行，这个过程不仅仅是股权结构的变化，更重要的是“三会一层”如何更有效地发挥作用的问题，不能是“三驾马车”，而要是“三马拉一车”。只有按照银行市场定位，三个方向共同助力，才能把工作做实做好。

　　化解风险 坚决抵制“甩锅行为”

　　中小银行的改革，要立足大格局，坚持“小快灵”。指导思想上，中小银行，尤其是农商银行，应坚持三个原则：一是将金融服务融入地方经济发展的大格局之中，打破中小银行自身内部的小循环，真正实现金融与经济共生共融。二是将金融服务融入到乡村振兴的大战略中。农商银行姓“农”，承担着助推脱贫攻坚的重要责任，肩负着乡村振兴的发展使命，一定要融入国家层面的发展战略。三是下沉人员、下沉作风、下沉业务，将工作做到田间地头、千家万户。这就需要中小银行将金融治理与乡村基层治理很好地融合起来。

　　中小银行的发展，要坚持“稳中求进”的道路。农商银行与其他类型的商业银行相比，不良率相对较高，有必要以风险防控作为经营发展的前提。具体而言，要做到四个“坚决”：坚决抵制“甩锅”行为，各机构要把担子担起来；坚决抵制“投机行为”，化解不良不能简单依赖增资扩股，以物抵债；坚决反对“拖沓行为”，要时刻抓住化解风险的时机，不能“击鼓传花”；坚决反对“作假行为”，警惕违规续贷、以贷养贷等问题。

　　中小银行服务小微企业要有大思路、大格局、大情怀、大战略

　　中小银行治理既是改革的问题，也是发展的问题，中小银行服务小微企业要有大思路、大格局，也要有大情怀、大战略。目前，中小银行已经成为中国银行业金融机构的主力军，中小银行总资产已经超过77万亿，市场机构有4千多家，中小银行在支持和服务中小微企业方面发挥了至关重要的作用。疫情之下“危”中有“机”。外部环境发生了变化，但中小银行坚守定位、守住初心，利用数字化进步来实现弯道超车。此外，中小银行不仅仅做好融资工作，同时利用自己的优势，延伸各种服务，搭建各种平台和通道，为中小微企业分忧解难，既保障金融服务到位，也使风险得到有效控制，真正实现贷款投入了生产，资金保证了安全。