日前，哈密银行披露了2019年年报。年报数据显示，截至2019年末，全行资产总额 311.15 亿元，同比减少0.68%，贷款总额140.62亿元，同比增加14.91%；负债总额 278.88亿元，同比下降1.27%，存款总额213.64亿元，增加15.46%。此外，2019年哈密银行实现营业收入 7.38亿元，同比下降14.68%，实现净利润2.15 亿元，同比下降35.63%，营收净利同比双双下滑。

　　同时，新华融媒看财经记者注意到，哈密银行的存款产品在第三方互联网理财平台中上线，或因利率更高，吸引了用户的购买意愿。

　　另外，哈密银行遭到5家股东的集中出清股权。针对营收净利双下滑、股权出清等问题，新华融媒看财经拨打总行电话，相关工作人员表示不方便回复。

　　营收净利同比双双下滑

　　公开资料显示，哈密市商业银行股份有限公司（以下简称“哈密银行”或“该行”）在哈密原五家城市信用社的基础上合并重组而来，经中国银行业监督管理委员会新疆监管局批复同意，于2007年9月22日改制并更名为现名。2016年，该行定向募集9.46 亿股，实收资本由4.77亿元增加至目前的14.22亿元。银行下设23个职能部室、1个营业部、1家分行和22家支行，其中19家支行集中在哈密市区范围内（包括8家农区支行），1家分行和4家支行在乌鲁木齐市区范围内。

　　年报数据显示，哈密银行的资产、负债规模一直处于扩张状态。2016年到2019年，该行总资产分别为201.64亿元、280.14亿元、313.29亿元、311.12 亿元，负债规模分别为174.77亿元、250.96亿元、282.54亿元、278.81 亿元。可以看出，18年，资产端和负债端的增长幅度开始放缓，19年，资产及负债规模双下滑。

　　营收、净利保持了同样的增速。该行2016至2019年的营业收入分别为4.78亿、8.2亿、8.65亿、7.38亿元，净利润分别为1.32亿、3.26亿、3.34亿、2.15亿元，18年营收、净利增速放缓，19年，营收净利双降。

　　与此同时，截至2019年末，按五级风险分类口径统计，正常贷款138.50亿元，关注贷款5.67亿元，不良贷款合计 3.45 亿元，较年初增加 0.39 亿元，

　　不良贷款率方面，哈密银行的不良贷款率从2016年的1.74%上升至2017年的1.82%，2018年继续攀升至2.36%。截至2019年末，不良贷款率为2.33%，较2018年2.36%下降 0.03 个百分点。

　　从贷款行业划分来看，批发零售业和金融业合计占比近半，分别为31.12%、14.76%，租赁及商务服务业、建筑业、制造业贷款占比分别为13.56%、8.66%、6.16%。

　　监管指标方面，2019年，哈密银行的资本利润率为7.03%，2017年该指标数据为11.22%，2018年为8.90%。《商业银行风险监管核心指标（试行）》第十三条第一款：资本利润率为税后净利润与平均净资产之比，不应低于11%，哈密银行近两年该指标均未达到标准。哈密银行资本充足率14.06%、核心资本充足率为13.23%，拨备覆盖率为158.44%、单一最大客户贷款集中度7.68%，以上监管指标符合要求。

　　负债端压力较大，提高存款收益揽储

　　互联网存款以“收益高、支取灵活”为卖点，自2018年年中走入大众视野以来，规模急剧增长，成为广大民营银行、地方性小型银行揽储的利器。

　　新华融媒看财经记者发现，小米金融APP中，哈密银行推出的为“睿雁存”的定期存款产品。据了解，“睿雁存”的收益率为4.45%，购买金额1000元起存，1000元递增，用户每持有满30天，自动发放当期利息至用户账户，提前支取，历史已发放利息和未支取的本金不受影响。

　　相比小米金融APP中的其他理财产品，该产品的利率高于其他12月期限内的理财产品。另外，持有期满1800天，将按4.8%结算收益，并补足过往1800天的收益差额。目前，该产品已售馨。小米金融客服告诉新华融媒看财经，该理财产品于4月13日下架了。

　　京东金融APP中，哈密银行也曾推出的“睿雁存”存款产品，每30天派息的利率为4.3%，略低于小米金融中的利率，目前也处于售馨状态。

　　此外，京东金融APP中还有哈密银行的另外一款存款产品为“鑫雁存C款”，还处于发售当中，存款利率为4.85%，最低起存金额为50元，存款期限为5年/1825天；到期一次性连本带息支付、全部提前支取，全部提前支取的本金按照支取日挂牌的活期利率计息。

　　针对“睿雁存”存款产品在小米金融和京东金融都暂不发售了，哈密银行告诉新华融媒看财经记者，标的额已满，不发售了。

　　或利率更高，银行的智能存款产品在第三方互联网理财平台成为“爆品”。

　　“去年以来部分中小银行暴露出一些风险，一定程度上造成了揽储成本的上升，高息存款产品的出现说明这些银行负债端压力比较大。”业内人士分析指出。

　　不过，上述人士认为，未来此类存款产品的利率还会继续走低，上述高息的存款产品不会长期在互联网平台上存在，原因除了来自监管的压力之外，这样的高成本揽储之路并非长久之计，目前行业贷款平均利率在6%左右，如何覆盖高成本并实现盈利是这些银行需要考虑的问题。

　　38%股份遭5股东集中转让

　　哈密银行遭到5家股东的集中出清股权。

　　2019年11月26日，上海联合产权交易所披露信息显示，哈密银行5家股东的54616.95万股股份（占总股本的38.4075%）以13.9亿的底价在上海联合产权交易所挂牌转让。

　　其中哈密市长城实业有限责任公司所持股份为6.2673%，为第五大股东，陕西佳乐紫光科贸有限公司、中科恒源科技股份有限公司、天津信德融盛商贸有限公司、大连昱辉科技发展有限公司分别持股8.035%，为并列第四大股东。

　　这意味着，哈密银行前十大股东中的五家选择集中出清其所持股权，且出让股权比例总计近4成。

　　哈密银行前十大股东持股情况

　　另外值得一提的是，新华融媒看财经记者发现，东方金诚国际信用评估在信用评级报告中指出，受区域经济下行影响，哈密银行不良贷款规模逐年增加，非标投资风险亦有所上升，资产质量存在一定的下行压力；由于贴现业务规模较大，该行信贷客户集中度较高，不利于信用风险分散；由于投资资产期限较长，该行面临的利率风险敞口有所扩张，面临的利率风险上升；该行活期存款占比较高且同业负债规模上升，负债平均期限较短，存在一定流动性风险管理压力。