人行武汉分行五大举措加强电信诈骗打击力度

　　4月的某一天，一批年龄在17至19周岁的客户到湖北省某银行结伴办理开户并要求开通网银，开户理由均是企业复产新招录的员工，需要开立工资银行卡，每批次群体都由同一人带领前来且带领者一直在营业大厅外等候。银行客户经理根据人行武汉分行监管要求，提高警惕，加强客户身份识别。当询问客户具体工作单位地址时，客户回答支支吾吾、含糊不清。客户经理当面开展“买卖账户及电信诈骗危害”宣传教育。经过教育，部分客户透露，是朋友让其开立账户并开通网银，并要将网银U盾交予朋友使用。该行及时采取风控措施，一方面及时向当地公安机关报警；另一方面立即拒绝当事人异常开户申请，对已开户的客户调高风险等级、限制非柜面交易。

　　为从源头加强对电信诈骗等新型违法犯罪的打击力度，切实保障人民群众财产安全和合法权益，人行武汉分行积极行动，采取“涉案风险账户倒查、绿色通道账户核查、可疑账户信息共享、落实暗访督查制度、强化防诈知识宣传”五大举措加强银行账户管理，防范支付业务风险，织密银行账户“安全网”，斩断电诈资金流转链条。

　　涉案风险账户倒查

　　人行武汉分行下发《关于开展电信诈骗案件涉案账户管控及风险排查工作的通知》，组织湖北省银行业金融机构开展电信网络新型违法犯罪涉案企业银行账户倒查。该行对涉案账户数量较多的银行机构和地区进行通报，加强涉案账户情况核实，对涉案账户采取中止交易等措施；加强对涉案企业开立的其他账户的风险排查，对风险账户进行暂停非柜面交易、调整风险等级等；组织辖内分支机构对银行机构的排查、管控情况进行核实，对于存在违法违规行为的，依法追究责任。目前，湖北辖内各银行全部完成涉案账户及风险账户的排查、管控。

　　绿色通道账户核查

　　新冠肺炎疫情发生初期，人行武汉分行及时开设银行账户绿色通道，与时间赛跑，对疫情防控相关单位暂时无法提供完整开户证明材料的银行账户实行特事特办、先开后补、即开即用，有力保障疫情防控期间资金汇划通畅。随着疫情防控形势好转，本着“开绿色通道不开风险通道”的原则，该行组织开展“绿色通道”银行账户全面核查工作，保障账户真实合规，严禁利用惠企利民的绿色通道政策开展违法违规资金业务。目前，该行对于通过绿色通道开立的1298个银行账户均落实严格管理措施，对仍需通过绿色通道办理的银行账户，持续加强交易监测和动态管控。

　　可疑账户信息共享

　　为提升银行机构对账户风险的联防联守能力，提升对失信企业和个人的惩戒力度，人行武汉分行组织建立银行账户风险信息共享机制，对于银行网点发现的法定代表人由他人陪同开户但对单位具体情况不了解、陪同老年人等特殊人群集中开户等可疑情况，通过相关渠道向其他银行机构推送，促进账户风险信息在不同银行机构间共享应用。目前，可疑账户信息共享机制已在武汉、黄冈等地区有效运行，截至2020年5月10日，累计共享可疑信息30余条。

　　落实暗访督查制度

　　为真实掌握银行机构落实账户制度、履行主体责任情况，人行武汉分行采取“不打招呼、随机选点、随时行动”的方式，组成银行账户暗访督导小组，组织身份不同的人员对11家银行网点开户情况进行暗访，了解银行机构落实账户实名制、开展客户身份识别等方面的情况；对个别网点发现的问题进行情况通报，并要求银行机构自查自纠，及时发现、纠正违法违规行为，完善内部管理，提升制度执行力度。

　　强化防诈知识宣传

　　人行武汉分行下发《关于切实防范利用疫情实施电信网络诈骗的函》《关于进一步加强防范利用疫情实施电信网络诈骗的函》，要求各银行机构、支付机构分析研判利用疫情实施电信网络诈骗的特征和演化规律，并采取有效措施应对。同时，该行组织各银行机构、支付机构借助网点及官方网站、微信公众号等渠道，向客户揭示虚假“出售医疗防护用品”“公益慈善募捐”等电信诈骗手法，普及防范措施，提升全社会对电信诈骗的防范意识和能力。