24项违规，收5300万巨额罚单，成为今年最大罚单王。对农业银行而言防范系统性风险，尤其是防范系统性金融风险任务较为艰巨。

疫情稳定后，银保监会又开出巨额罚单！近日，中国银保监会在其官方网站通报称，前期，中国银保监会依法查处一批违法违规案件，其中，中国农业银行股份有限公司（下称中国农业银行）因风险管理及内控有效性现场检查发现的向关系人发放信用贷款等24项违规，被罚没超5300万元，该罚单也拉开了下半年银行系统金融监管升级的大幕。

值得注意的是，作为一家重点在农业农村金融领域深耕的传统国有大行，中国农业银行合规经营风险一直处于高位，连续三年违规问题在国有大行中最突出，被罚金额最多，在其他同行违规问题得到改善的情况下，中国农业银行违法违规问题频发令人震惊！

收国有大行第一大罚单 累计被罚金额超八千万元

进入下半年，金融市场乱象整治强势加码。8月28日，中国银保监会在其官方网站通报称，前期，中国银保监会依法查处一批违法违规案件，其中，中国农业银行因风险管理及内控有效性现场检查发现的向关系人发放信用贷款、贴现资金直接回流至银行承兑汇票出票人等24项违规，被没收违法所得55.3万元，罚款5260.3万元，罚没合计5315.6万元，并对相关责任人员给予行政处罚。该罚单也是今年银保监机构首次对国有大行开出的巨额罚单，处罚金额之巨、问责力度之大，确实少见，对违法违规行为形成了强大震慑。

从处罚的事由来看，此次处罚主要针对的也是日常监管中发现的商业银行内部控制和风险管理、信贷业务、同业理财业务等方面的违法违规行为，是监管部门坚定不移打好防范化解金融风险攻坚战、推动金融机构更好服务实体经济的重要举措。

实际上，针对银行金融机构的违法违规行为，银保监会在8月份就表示，深入开展市场乱象整治“回头看”，依法严厉打击资金空转和违规套利行为。当前特别要强化资金流向监管，规范跨市场资金往来和业务合作，严禁银行保险机构违规参与场外配资，严查乱加杠杆和投机炒作行为，防止催生资产泡沫，确保金融资源真正流向实体经济中最需要的领域和环节。

据发现网记者不完全统计，截止到2020年6月30日(以作出行政处罚决定的日期为准)，包括银保监会、银保监局、银保监分局在内的监管系统统计，对商业银行(包含个人)开出的罚单数量达1151张，金额累计约3.17亿元人民币。

与2019年上半年近1400张罚单以及2018年上半年的1600张相比，2020年罚单数量继续下降，金额方面则减少了6300万元，降幅16.58%。显然，不论是从罚单数量还是被罚金额来看，经过了2017-2019年连续三年的强势监管，银行业金融机构重大违法违规行为得到遏制，严监管已见成效，合规经营整体继续改善。

从今年开出的罚单来看，同业业务违规、贷款业务违规、机构内部管理、业务违规收费、中介违规等仍是处罚的重点，其中影子银行、涉房贷款、违规搭建的金融集团仍是重点监管的对象。信贷违规仍然是银行被罚的最重要的原因，罚单中涉及贷款问题，占比近60%。

按银行类别来看，农商行、农信社以及村镇银行违规情况依然最严重，收到罚单625张，被罚金额12562.81万元，罚单数量占比超50%，罚金占比40%。

国有大行紧随其后，罚单数量达到262张，超过股份制银行和城商行两者之和，被罚金额累计达7136万元。其中，中国农业银行违规情况最严重，收到罚单数量最多，共计95张，罚单金额为2200万元，罚单数量和被罚金额均较2019年上半年上升。

值得注意的是，8月份以来，中国农业银行多地分行已收到多张罚单，累计罚款约340万元。

8月5日，江西赣州银保监分局披露的一张罚单显示，中国农业银行于都县支行存在员工行为管控不力、印章管理不到位的违法行为，被罚100万元。与此同时，有15名相关责任人一同被罚。

如果加上上半年的罚单，今年以来，中国农业银行因信贷违规等被罚金额累计超八千万元。

金融反腐步履不停 分支行腐败风险继续暴露

各类违法违规事件频发的背后，中国农业银行分支行管理层腐败风险也不断暴露。8月17日，包头市纪检监委官方消息显示，中国农业银行鄂尔多斯分行原党委书记、行长曹一刚涉嫌严重违法，目前正在接受监察调查。

值得一提的是，连同曹一刚在内，近两个多月来中国农业银行系统已有三名分行领导被调查。

8月9日，白银纪委监委发布消息称，中国农业银行白银分行党委原书记、原行长刘兴富涉嫌严重违纪违法，目前正接受中国农业银行甘肃省分行纪委纪律审查和白银市监察委员会监察调查。另外，8月3日，中国农业银行云南省分行运营管理部副总经理（主持工作）陈肯涉嫌严重违纪违法，经中央纪委国家监委驻中国农业银行纪检监察组移交云南省监委，云南省监委指定昭通市监委管辖。目前，由中国农业银行云南省分行纪委对其进行纪律审查，昭通市监委对其进行监察调查。

此外，曾经轰动京城并惊动国务院高层的中国农业银行39亿票据大案，又因北京市西城区人民法院公布的一纸判决书再度引发广泛关注。

公开资料显示，作为重要涉案人之一的原中国农业银行北京分行投融部负责人龙芳，因不服其被给予禁止10年内从事银行业工作、取消终身的董事、高级管理人员任职资格的行政处罚，一怒之下竟然将北京银保监局告上了法庭。3月4日，北京市西城区人民法院公布了“龙芳诉北京银保监局”的一审判决书，并驳回了龙芳的诉讼请求。

值得关注的是，39亿票据大案另一位涉案当事人，时任中国农业银行北京分行副行长辛铭则已复出。据中国农业银行《关于对辛铭同志进行公示的通知》显示，“根据《中国农业银行领导人员选拔作用工作规定》（农银党发[2016]33号）的要求，现对辛铭同志公示如下”，公示时间为2020年3月10日至3月16日，通知中没有明确辛铭拟任岗位。据悉，辛铭为副行级别待遇，参加中国农业银行北京分行的日常工作，并以“行领导”的身份参加中国农业银行北京分行的相关活动。

净利润下滑超过10% 减值损失同比增长超过34%

对于金融领域的腐败问题，银保监会今年以来多次强调，当前金融领域反腐败斗争形势依然严峻复杂，银保监会各级党委、纪委将深化金融领域反腐败工作，为确保打赢防范化解金融风险攻坚战提供坚强纪律保障。

7月23日，中国银保监会召开2020年年中工作座谈会暨纪检监察工作会议强调，要全面落实十九届中央纪委四次全会部署，坚持无禁区、全覆盖、零容忍，深化金融领域反腐败工作，坚决惩治重大金融风险背后的腐败问题。坚持查清问题、防控风险、追赃挽损、弥补短板、重塑生态"五位一体"协同推进，推动清廉金融文化建设，一体推进不敢腐、不能腐、不想腐。

需要重视的是，在违法违规问题频繁暴露的同时，中国农业银行业绩也受到影响。8月30日，中国农业银行公布的2020年半年度报告显示，2020年上半年，中国农业银行实现营业收入3391.72亿元，同比增加15.99亿元，实现净利润1091.90亿元，同比减少131.82亿元，下降10.8%

据了解，净利润下滑超10%的原因，半年报透露是受大幅计提信用减值损失拖累。

与此同时，半年报数据还显示，今年上半年中国农业银行信用减值损失同比增长超过34%。

在资产质量方面，中国农业银行今年上半年不良贷款率小幅上升。中国农业银行不良贷款余额2077.45亿元，较上年末增加205.35亿元；不良贷款率1.43%，较上年末上升0.03个百分点。关注类贷款余额3039.24亿元，较上年末增加55.23亿元；

不良率微升的同时，拨备覆盖率则有所下降。值得注意的是，如果拨备覆盖率计提保持去年的速度，将进一步侵蚀中国农业银行的利润。因此，中国农业银行上半年拨备计提还是比较保守的。

资深业内专家认为，对于中国农业银行来说，更要以案为鉴，对各类风险做到警钟长鸣，要将更好服务实体经济作为工作的出发点和落脚点。

（发现网记者罗雪峰 研究员周子章）