2020年,银行业强监管严监管的态势延续。

　　从2019年开始,南都一直还致力于对金融领域的合规观察,持续追踪银保监系统针对银行业开出的罚单信息,并就此进行分析研究。

　　南都金融合规研究课题组统计获悉,2020年全年,广东银行业合共收到广东银保监局及各个分局开出的70张罚单,共计罚没2391.3万元。其中,金额最大的罚单出自东莞农村商业银行,罚金为235万元；领到罚单数量最多的是民生银行,合计收到12张罚单。

　　值得关注的是,股份制银行成为罚金榜和罚单榜“双第一”的银行类型。而从被罚案由来看,全年被处罚案由前三分别为信贷违规、内控不审慎以及票据违规,涉及的罚单分别有37张、12张和10张。

　　股份制银行“双料第一”,合规问题较为突出

　　去年全年,广东银保监局及各个分局总共开出70张罚单,罚款金额达到2391.3万元。

　　南都金融合规研究课题组统计发现,在各类型银行当中,股份制银行以21张罚单、880.3万元的罚金,成为监管处罚的“双料第一”。

　　根据统计,股份行、国有行、农商行三大类银行合计收到罚单数达60张,占总罚单数约85.7%。具体来看,股份行收到罚单21张,国有行收到罚单20张,而农商行则收到罚单19张。

　　而从罚款金额来看,三大类银行总罚款金额达2156.3万元,约占广东银行罚金总额的90.2%。具体而言,股份行合计罚没金额880.3万元,其次是农商行,合计罚没金额816万元,排名第三的则是国有行,合计罚没金额为460万元。

　　事实上,作为我国多层次、广覆盖、有差异银行机构体系的重要组成部分,股份制银行的高质量发展问题,向来备受监管、业界、学界等各方关注。去年8月底,中国银保监会党委委员、副主席周亮在《完善公司治理促进股份制银行高质量发展》文章中提及,股份制银行公司治理存在五方面突出问题。其中之一就是“权力制衡和内控机制虚化弱化”。

　　民生银行去年收12张罚单

　　从全年罚单数量来看,去年领取罚单数量最多的是民生银行,一共收到了12张罚单。

　　据南都金融合规研究课题组统计获悉,民生银行收到广东银保监局行政处罚罚单共3张,收到广东银保监局揭阳分局罚单8张,广东银保监局佛山分局的罚单1张。

　　其中,民生银行广州分行收到广东银保监局的2020年1号罚单,被罚金额为50万元,而被罚理由是“个人消费贷款、个人经营性贷款贷前调查和贷后管理不尽职”。

　　民生银行广州分行的另外2张罚款则是个人罚单。其中李婵对民生银行广州分行内部控制严重违反审慎经营规则负直接责任,被要求“终身禁止从事银行业工作”。而刘始慧对民生银行广州分行内部控制严重违反审慎经营规则负直接责任,行政处罚为“警告”。

　　除了上述3张罚单外,民生银行佛山分行收到广东银保监局佛山分局开出的罚单,因“贷款业务严重违反审慎经营规则”而被罚25万元。

　　值得关注的是,广东银保监局揭阳分局开出的8张罚单均指向民生银行揭阳分行“贷后管理不到位导致资金被挪用”。据南都金融合规课题组统计,其中1张罚单的被处罚当事人为民生银行揭阳分行,被罚款30万元；剩下的7张罚单的被处罚当事人则是7位个人,分别对“贷后管理不到位导致资金被挪用”负领导、管理和经办等责任并获警告处罚。

　　事实上,民生银行在广东的分支机构在内控、贷款业务等领域的合规性问题备受关注。以民生银行广州分行为例。早在2018年,民生银行广州分行就因为“未及时报送案件风险信息及案件信息；内部控制严重违反审慎经营规则”被处罚400万元；2019年,民生银行广州分行因“授信业务严重违反审慎经营规则”被罚40万元,民生银行天河北支行亦因同样的案由被罚40万元。

　　东莞农村商业银行单笔罚金最高

　　去年,广东银保监局及各个分局开出了5张单笔百万元及以上的罚单。

　　从单笔大额罚单来看,东莞农村商业银行被罚235万元,位列单笔罚金榜首,其次为广发银行的220万元的罚单,以及另一笔180万元的罚单。而第四和第五位分别为广州农村商业银行白云支行以及兴业银行广州分行,分别为117万元和100万元。

　　而从整体罚单金额来看,合计被罚没金额超过百万元(含)的银行有7家。在股份制银行中,民生银行、广发银行、光大银行和兴业银行等4家银行被罚金额均超过100万元。其中,广发银行合计被罚金额440万元,也是全年被罚金额最大的银行。

　　值得关注的是,东莞农村商业银行因“关联交易管理不到位,未对集团客户统一授信,贷款业务、银行承兑汇票业务、理财业务、同业业务严重违反审慎经营规则”被罚没235万元。根据行政处罚依据,其中涉及《中华人民共和国票据法》第十条、《中国人民银行关于进一步加强房地产信贷业务管理的通知》第五点、《中国人民银行中国银行业监督管理委员会关于加强商业性房地产信贷管理的通知》第四点等多项法律法规。

　　据南都金融合规研究课题组统计发现,上述大额罚单大都与信贷违规和违反审慎经营规则有关。

　　信贷违规占半数以上

　　从处罚主体来看,在70张罚单(部分存在罚单同时涉及个人和机构)中,46张罚单对银行机构进行处罚,25张罚单对个人进行处罚。

　　据南都金融合规课题组统计,被处罚的25名银行从业人员中,有20人被警告,4人被终身禁业,1人被禁止从事银行业5年。值得关注的是,4名银行从业人员被禁业终身主要原因为因挪用、侵占客户资金、内控管理不到位等导致内控不审慎负主要责任和票据违规。

　　值得关注的是,2020年广东银行处罚的大部分原因均出自信贷违规和内控不审慎等。

　　据南都金融合规研究课题组统计,在70张罚单中,信贷违规占到了37张,占罚单总数的52.86%。罚单金额达到1081.3万元,占罚单金额的45.22%。例如,中信银行股份有限公司肇庆分行因为贷款业务严重违反审慎经营规则,公司被罚款25万。广发银行股份有限公司因为贷款分类、从业人员处罚信息报送、信用卡“财智金”业务贷后管理严重违反审慎经营规则等多项违规被罚款220万元。

　　排名第二的案由则是内控不审慎。该类罚单有12张,占罚单总数的17.14%；涉及罚单金额为280万元,占总罚单金额的11.71%。

　　此外,从数据可以看出,对于多项违规、同业违规以及卡类违规,尽管罚单数较少,但处罚的金额都相对较大。可以看出广东监管机构对于此类违规相较于其他违规处罚力度较大。

　　采写:南都记者周亮 实习生温昊 伍彦宇 谢文耀