据中国证券报记者不完全统计，今年以来，已有十余家银行因代销业务违规被监管开出罚单或采取责令改正措施。分析人士表示，合规风险是银行未来开展代销业务的最大风险。

　　十余家银行被罚

　　吉林证监局官网显示，日前，九台农商行、长春农商行因基金代销存在不规范被采取责令改正的监管措施。

　　公告显示，九台农商行存在以下问题：未按规定修订销售管理办法、宣传推介材料管理制度等基金销售业务相关制度；负责基金销售业务的个别管理人员未取得基金从业资格；基金产品的风险评价结果未通过适当途径向投资人公开。长春农商行涉及未建立基金销售业务考核、风险监测、离任审计或者离任审查等内控机制，未在规定时间内完成上年度监察稽核报告等问题。

　　保险代销、理财代销也被监管所关注。7月7日，兴业银行因代销保险业务中欺骗投保人、侵害消费者权益等6项事由，被银保监会通报。2月3日，因成都、济南、青岛等地7家分支机构在短信营销中存在片面夸大产品收益、混淆自营理财和代销产品等问题，光大银行被银保监会通报。

　　据记者统计，今年以来，已有九台农商行、长春农商行、内蒙古银行、乌鲁木齐银行、浙江稠州商业银行、邮储银行湖北分行等十余家银行因代销业务违规被监管开出罚单或采取责令改正措施。事由涉及销售人员无从业资格、宣传推介材料不符合规定、未建立内控机制、片面夸大产品收益等问题。

　　多措并举合规经营

　　针对基金、保险等金融产品代销乱象，普益标准表示，合规风险是银行未来最大的风险，各大银行应当严格遵守、付诸实施。要对基层代销人员进行合规培训，并不断在内部进行合规自查。此外，商业银行要利用数字技术、人工智能技术，更加精准地实施合规风控。

　　某公募基金人士表示，银行应从产品准入、产品销售、代销流程、售后服务等方面规范代销业务，更好地帮助投资者实现财务目标。例如，在产品准入方面，银行应对代销产品进行充分尽调与审核，审慎选择；在产品销售方面，严格遵守代销业务销售规范，加强投资者适当性管理，同时加强信息披露和风险揭示，不得采取夸大、虚假宣传等方式误导客户购买产品。

　　今年6月，银保监会印发的《关于开展银行业保险业“内控合规管理建设年”活动的通知》强调，要防止误导消费者购买与其风险承受能力不相匹配的金融产品，严禁以多人集合等方式变相降低投资门槛。同时，要加强银行业、保险业销售从业人员管理，切实规范从业人员的销售行为，并持续整治不合理和违规收费，对人民群众反映强烈的误导销售、捆绑搭售、霸王条款等违规问题加大治理和问责力度。