继2020年净利润增速同比下降53%后，今年上半年汉口银行净利润再度同比下滑超4成。不仅如此，该行还面临较大的资本补充压力。2018年-2020年间，资本充足率分别为13.60%、12.92%、11.82%。为补充资本，提升资本实力，汉口银行进行多次融资。

　　值得注意的是，近期闹得沸沸扬扬的恒大债务危机也让汉口银行受到关注。恒大集团2020年年报显示，汉口银行是与恒大集团主要往来的银行之一。同时联合资信指出，汉口银行房地产业贷款不良率高于全行平均水平，其投放的房地产业贷款风险较大。汉口银行还因总行对异地分行管理不到位收到银保监会开出的罚单。

　　与此同时，联合资信此前发布的汉口银行2021跟踪评级报告称，受新冠疫情环境下减费让利及拨备计提等因素的影响，汉口银行2020年盈利水平下降，考虑到其贷款拨备水平仍有待提升，未来盈利或将持续承压。

　　针对汉口银行的半年业绩、资本补充以及恒大债务风险波及情况等问题，发现网向汉口银行发去采访提纲，截至发稿前汉口银行未就相关问题做出合理解释。

　　频频融资，资本补充压力较大

　　作为湖北第一大城商行，汉口银行自上市IPO融资申请取得实质性进展以来，通过发债或定增来补充资本计划频频出现。刚完成第一期20亿元无固定期限资本债券计划发行完成一个月，汉口银行又获得专项金融债扶持。中国债券信息网披露显示，2021年湖北省支持中小银行发展专项债（一期）-2021年湖北省政府专项债券（七十二期）品种为记账式固定利率附息债券，债券期限为10年期，计划发行金额37亿元，每半年付息一次，本金分年偿还，在债券存续期的第6至10年每年分别偿还本金的20%，此批债券将通过全国银行间债券市场、证券交易所债券市场公开发行。

　　（图源：中国债券信息网）

　　据悉，本批债券将惠及湖北银行、汉口银行等共8家银行。注资方式上，汉口银行和武汉农商行由湖北省财政厅转贷武汉市财政局，武汉市财政局通过转股协议存款注入。除这两家银行外，其余6家银行由湖北省财政厅通过转股协议存款的方式注入。

　　实际上，汉口银行面临着较大的资本补充压力。历年年报数据显示，2018年-2020年间，汉口银行资本充足率分别为13.60%、12.92%、11.82%；一级资本充足率分别为10.19%、9.49%、8.94%；核心一级资本充足率分别为10.19%、9.49%、8.15%。已逐渐逼近监管红线。

　　较大的资本承压情况也让汉口银行不得不采取手段补充银行资本，提请地方政府发行专项债补充资本的方法仅是其中之一。此外，汉口银行还多次发行资本债券以及增资扩股。

　　据统计，2020年12月，汉口银行在全国银行间债券市场成功发行2020年第一期汉口银行股份有限公司无固定期限资本债券，募集资金20亿元，按照有关规定计入该行其他一级资本。2021年6月，中国债券信息网上公布2021年第一期汉口银行股份有限公司无固定期限资本债券发行公告，债券发行规模为20亿元。2021年8月，债券信息网上又公布了2021年第二期汉口银行股份有限公司无固定期限资本债券发行公告，债券发行规模为10亿元。总计募集资金达50亿元。

　　除频频推出资本债发行计划外，今年6月，汉口银行开展增资扩股工作，以每股5.05元的价格募集资金35.35亿元，其中7亿元计入实收资本，实收资本增至48.28亿元。联合资信认为，此次增资的完成在一定程度上缓解了汉口银行的资本压力，同时提升了资本实力及抗风险能力。

　　而披露的半年报业绩显示，汉口银行资本充足水平确有改善。截止2021年6月末，汉口银行的资本充足率提升至13.05%，一级资本充足率为10.29%，核心一级资本充足率为8.98%，较去年末分别增长了1.23个百分点，1.35个百分点，0.83个百分点。

　　净利润增速再度下滑超4成，恒大债务危机影响未定

　　频频融资的背后，汉口银行的经营持续承压，净利润增速同比再度下滑超4成。汉口银行发布半年业绩报告显示，截至6月30日，汉口银行实现资产总额4571.86亿元，净利润5.71亿元。与去年同期比较，净利润同比下滑41.13%。值得注意的是，2020年汉口银行的净利润同比下滑了53.11%，汉口银行在近一年半时间内，盈利水平一度腰斩。

　　（图源：中国债券信息网，汉口银行半年报）

　　实际上，近年以来，汉口银行的盈利出现较为明显的波动。数据显示，2018年-2020年汉口银行的净利润分别为18.82亿元、22.68亿元和10.63亿元，2020年度汉口银行的净利润下降比例达到53.11%，如果说去年的利润下降是因为疫情，信用减值损失由22.43亿元增加到30.74亿元的话，今年前半年利润再降41.13%便与预期不符，从目前已发布业绩报告的银行数据来看，大多数银行的利润增速都保持在10%以上，而作为湖北第一大城商行的汉口银行业绩显然处于低迷状态。

　　经营业绩相关指标连续出现滑坡的同时，汉口银行的不良持续保持较高水平。半年报数据显示，汉口银行不良贷款余额54.85亿元；而2018年-2020年，汉口银行不良贷款余额为28.92亿元、30.03亿元、63.15亿元；不良贷款率分别为2.11%、1.71%和2.93%。

　　（图源：中国债券信息网，汉口银行半年报）

　　不良风险持续承压的背后，汉口银行贷款业务持续向房地产行业集中，相关指标连续多年超过监管要求。数据显示，2018年-2020年，汉口银行房地产业贷款余额分别为142.19亿元、193.53亿元、225.85亿元，房地产贷款占比分别为26.23%、26.61%、25.70%。与房地产业相关的建筑业贷款余额分别为89.20亿元、90.81亿元、103.00亿元，占比为6.50%、5.26%、4.76%。而去年底银保监会发布的《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》中规定，中资小型银行个人住房贷款占比应不高于17.5%，房地产贷款占比应不高于22.5%，目前汉口银行的房地产贷款比例已经超过监管标准。

　　联合资信指出，近年来汉口银行房地产业贷款占比整体变化不大，处于较高水平。此外，截至2020年末，汉口银行房地产业贷款不良率高于全行平均水平，其投放的房地产业贷款风险较大，需持续关注。

　　值得注意的是，根据恒大集团2020年年报，汉口银行是与其有业务往来的银行之一。且据不完全统计已有16家银行回应了恒大事件。恒大事件对汉口银行将造成哪些影响？未来的风险是否可控？都值得关注。另外，汉口银行曾在7月30日因总行对异地分行管理不到位收到银保监会开出的罚单，被处罚35万元，内控管理风险问题暴露也进一步体现出汉口银行整体的合规经营有待提升。（发现网记者罗雪峰研究员周子章）