前三季度净利实现同比增长20%的成都银行，资产减值损失大幅增长37%，达46亿元，房贷占比持续超监管红线，此外还遇到大股东清仓式减持。

　　作为四川省首家上市银行，成都银行股份有限公司（以下简称：成都银行，601838.SH）业绩整体表现较好。成都银行发布的三季度经营业绩报告显示，前三季度营业收入和净利润同比增速均超20%。

　　值得关注的是，业绩向好的同时，成都银行资产减值损失却大增37%，减值损失规模近46亿元，创新高。同时，资本充足出现不同程度的下降，资本补充需求大幅上升。此外，成都银行第三大股东渤海产业投资基金管理有限公司（以下简称：渤海基金）两个月内连续减持，持股比例由6.64%降至0.62%，减持比例超90%。

　　据了解，自今年2月1日，成都银行解禁了首发原股东限售股份后，渤海基金就多次减持股份，并将清仓所持的所有股份。而其之所以清仓式减持，或与该行房贷占比踩红线不无关系。

　　值得注意的是，自年初我国实行房地产贷款集中度管理制度以来，成都银行的房地产贷款相关指标严重超过监管标准。针对业绩、资产减值损失、大股东减持、资本补充以及房地产信贷等相关情况带来的影响。日前成都银行向发现网作了详细的解答。

　　净利同比增速超20%资产减值损失大增37%

　　作为四川省最早的上市银行,成都银行今年将迎来三年战略规划收官之年，在此情况下，成都银行也交出了一份较好的答卷。成都银行发布的三季度业绩报告显示，今年前三季度，成都银行实现营业收入131.35亿元，同比增长26.01%；实现归属于母公司股东的净利润51.31亿元，同比增长22.15%；实现归属于母公司股东的扣除非经常性损益后的净利润51.17亿元，同比增长21.84%。在疫情持续影响下成都银行营收净利同比增速均超20%，表现可圈可点。对此，成都银行表示，主要的有利因素包括负债端优势突出、高效资产稳步增长和资产质量优异。

　　（图源：三季度报告）

　　然而，在经营业绩整体表现较好的同时，成都银行资产减值损失出现大幅增长的情况。数据显示2021年1-9月，成都银行信用减值损失为45.53亿元，上年同期为33.33亿元，同比增长36.58%。

　　对于资产减值损失大幅增加的情况，成都银行表示，造成信用减值损失大幅增加的主要原因一是成都银行贷款规模稳步增长，贷款规模增长减值计提相应增加；二是成都银行为主动应对经济下行、结构调整及新冠疫情的影响，审慎进行减值计提，增强风险对冲能力。

　　资本充足指标持续下滑，资本补充压力骤增

　　事实上，由于成都银行对实体经济支持力度加大，风险加权资产规模扩张，使得该行的资本补充压力骤增。2018年，成都银行曾通过IPO募集了24.4亿元，用于补充资本金，在一定程度上提高了资本水平。此后成都银行也先后发行了105亿元二级资本债和60亿元永续债进行资本补充。但是成都银行的核心一级资本充足率仍然较低，且一直处于下滑趋势。

　　数据显示，以并表的形式看，截至2021年9月30日，成都银行资本充足率为12.69%，上年末为14.23%，下降1.54个百分点；一级资本充足率为9.50%，上年末为10.65%，下降1.15个百分点；核心一级资本充足率为8.34%，上年末为9.26%，下降0.92个百分点。

　　（图源：三季度报告）

　　对此，成都银行在与发现网的交流中表示，因为资本净额增速不及贷款等资产增速，导致资本充足率水平有所下降。今年以来，成都银行加大贷款等资产业务投放力度，截至9月末，贷款总额较上年末增长742.38亿元，增幅26.13%。

　　在资本补充方面，2021年4月28日，成都银行董事会审议通过了《关于成都银行股份有限公司公开发行A股可转换公司债券预案的议案》等，同意成都银行发行规模不超过人民币80亿元（含80亿元）的A股可转换公司债券，发行利率参照市场利率确定。募集资金在扣除发行费用后，将用于支持成都银行未来各项业务发展，在可转债持有人转股后按照相关监管要求用于补充核心一级资本，具体发行方案以股东大会及监管机构审批为准。

　　2021年5月28日，成都银行股东大会审议通过了上述事项。目前正按照相关监管要求，全力推进监管申报审批的相关工作，将按照监管要求及时披露该事项的后续进展情况。

　　房地产贷款占比超监管红线

　　值得注意的是，资本充足率指标出现下滑的同时，成都银行的房地产相关贷款占比过高，已经超越监管红线。根据房地产贷款集中度管理制度，按照房地产贷款余额占比上限和个人住房贷款占比上限的不同，将银行业金融机构分为5档。而城商行被划分为第三档，适用房地产贷款占比上限22.5%和个人住房贷款占比上限17.5%的标准。

　　数据显示，截至三季度末，成都银行的房地产贷款余额为999.54亿元，占全行贷款总额的29.09%，其中个人住房贷款余额为732.11亿元，占全行贷款总额的21.31%，占房地产贷款的比例为73.24%。根据2020年末央行和银保监会发布的房地产集中度新规，成都银行所处的中资小型银行和非县域农合机构对应的房地产贷款占比上限、个人住房贷款占比上限分别为22.5%、17.5%。以此来看，成都银行两项指标均大幅超过监管“红线”。

　　针对房地产贷款业务占比过高问题，成都银行表示，根据房地产集中度新规要求，成都银行在监管要求的调整过渡期内，做好房地产贷款统筹安排及政策执行工作。一是加强日常监测及动态调整，在过渡期内有序推动房地产贷款占比及个人住房贷款占比逐步优化达标；二是坚持政策导向，继续优先支持居民合理的自住购房需求；三是推动个人贷款结构性调整，在风险可控的前提下，稳步发展个人消费贷款业务；四是保持稳健经营，促进全行信贷规模可持续增长，不断优化贷款结构。

　　第三大股东渤海基金清仓式减持

　　此外，成都银行第三大股东渤海基金两个月内连续减持，持股比例由6.64%降至0.62%，减持比例超90%。

　　据悉，在2021年8月27日前，渤海基金已通过集中竞价方式和大宗交易方式合计减持成都银行约2.04亿股股份，占总股本的5.64%，减持后渤海基金仍持有成都银行约3612.25万股股份，占总股本的1%。

　　随后8月30日，成都银行发布了《股东减持股份计划的公告》，公告显示，渤海基金自公告之日起三个交易日后的三个月内，进一步减持剩余持有的1%股权，即渤海基金将对剩余股份全部清仓。

　　（图源：wind，公司公告）

　　针对渤海基金清仓式减持带来的影响，成都银行向发现网表示，成都银行致力于做好经营管理，提升内在投资价值，为投资者提供持续、稳健的价值回报。上述股东所持有的股份为成都银行首次公开发行股票并上市前持有的股份，于2021年2月1日解除限售。成都银行于2021年2月1日、8月31日披露了该股东减持股份计划公告，后续也按照规定披露了减持股份进展公告等，截至10月18日该股东持股比例由6.64%降至0.62%。其减持行为系根据自身资金需求、实现投资收益的正常安排，符合有关监管规定及股东在成都银行上市时做出的承诺。

　　值得一提的是，除了渤海基金外，成都银行前十大股东中，北京能源集团有限责任公司和上海东昌投资发展有限公司这两家公司亦减持了股份。

　　另外，自2018年1月1日以来，成都银行及各分支机构被监管部门处以行政处罚共计15笔，涉及罚款金额共计513.50万元。仅2021年以来，成都银行共计被罚255万元。

　　针对合规经营问题，成都银行表示，银行保险监督管理机构公示相关行政处罚，是履行日常监管职责的重要手段。成都银行高度重视监管意见，积极主动处置并认真做好整改，目前成都银行经营发展稳健。后续，成都银行将进一步优化内控机制，坚守合规审慎经营底线，确保各项业务运作符合法律法规与监管要求。目前成都银行及控股子公司已按时足额缴纳了相关罚款，并已进行相关整改。

　　（发现网记者 罗雪峰 研究员 周子章）