监管部门对第三方支付机构开出千万元罚单！

　　中国人民银行上海分行日前发布的行政处罚信息公示表显示，快钱支付清算信息有限公司被处以罚款1004万元。

　　同时，党晓强(时任快钱支付清算信息有限公司董事、首席执行官、总经理)和滕士军(时任快钱支付清算信息有限公司助理副总裁)分别被处以罚款3.5万元和8.5万元。

　　图片来源：中国人民银行上海分行

　　涉及四方面违法违规行为

　　从快钱支付的违法违规类型看，主要包括四方面：一是违反账户管理规定；二是违反清算管理规定；三是未按规定履行客户身份识别义务；四是与身份不明客户交易。

　　快钱支付对此回应称，此项处罚是中国人民银行2020年对快钱开展综合检查中发现问题的处理结果。公司已于当年第一时间成立专项整改小组，对照监管各项要求，全面深入自查整改，制订详细改进计划，并在保证业务平稳运行的同时，及时完成了全部问题的整改工作。

　　快钱支付表示，将以此为戒，积极贯彻落实监管各项要求，健全公司治理，升级系统能力，优化服务流程，进一步提升公司业务经营的合规水平。

　　零壹研究院院长于百程表示，近两年第三方支付违规领域有所集中，主要涉及违反收单业务管理规定、违反支付结算管理规定、违反反洗钱相关规定等方面。当违规行为较为严重时，对第三方支付相关负责人同样进行处罚，“双罚制”将起到更好的警示作用。

　　支付领域合规程度提升

　　近年来，第三方支付机构市场交易规模逐年增加。易观分析《中国第三方支付综合支付市场季度监测报告2021年第3季度》数据显示，2021年第三季度中国非金融支付机构综合支付业务的总体交易规模高达90.31万亿元，环比增长2.38%。

数据来源：易观分析

　　在市场规模扩大的同时，有部分第三方支付成为网络诈骗、洗钱违法行为的通道。于百程表示，针对第三方支付市场的各种乱象，从2015年开始，人民银行严控了支付机构的市场准入，出台了备付金、分类监管等办法，同时加大了非银支付违规行为行政处罚的力度。

　　于百程表示，近些年监管力度不断加强，支付领域整体合规程度有所提升。

　　《中国金融机构反洗钱合规实践白皮书2021》显示，按人民银行行政处罚决定日期，从2019年1月1日开始，到2021年10月止，白皮书共计收集银行、支付机构反洗钱相关的处罚记录2652条。在统计的全部违规记录里，从金额来看，单位层面产生的罚款超过9.6亿元，个人层面产生的罚款约4015万元。

　　近日，人民银行等多部门联合印发了《打击治理洗钱违法犯罪三年行动计划(2022—2024年)》，决定于2022年1月至2024年12月在全国范围内开展打击治理洗钱违法犯罪三年行动。行动计划要求，坚决遏制洗钱及相关犯罪的蔓延势头，推动源头治理、系统治理和综合治理，构建完善国家洗钱风险防控体系，切实维护国家安全、社会稳定、经济发展和人民群众利益。

　　招联金融首席研究员董希淼表示，第三方支付机构的业务服务相对比较灵活，支付又是金融体系的基础。第三方支付机构一方面要发挥灵活快速响应的特点，为金融交易活动提供更好的服务；另一方面要提高合规意识，严格按照监管部门的制度文件要求，规范自身的经营行为。“特别是在反洗钱、账户开立、客户信息留存等方面要严格落实好相关制度规定。”他说。