研究员方悦

　　作为六家国有大型商业银行之一，交通银行股份有限公司（下称交通银行，601328.SH，03328.HK）在国内金融体系中具有重要地位。近日，由于投诉量居高，交通银行引发市场关注。

　　3月8日，中国银保监会公布了《2021年第四季度银行业消费投诉情况的通报》，交通银行平均每千营业网点投诉量、平均每千万个人客户投诉量均位列国有大型商业银行第一，信用卡业务投诉量位居国有大型商业银行第二。

　　此外，《投资时报》研究员注意到，该行屡次领取罚单。截至3月12日，中国银保监会网站今年以来披露的涉及交通银行的罚单有13张，罚款金额共计379万元。

　　公开资料显示，交通银行始建于1908年，于1987年重新组建后，成为中国第一家全国性的国有股份制商业银行。该行分别于2005年6月和2007年5月在香港联交所、上海证交所挂牌上市。

　　值得一提的是，该行近年来不良贷款余额持续上升，截至2021年第三季度末，不良贷款率高于同期大型商业银行的平均水平。

　　就投诉、罚单以及不良贷款等问题，《投资时报》向交通银行发送了沟通函，但截至发稿尚未收到回复。

　　多个投诉指标居前

　　交通银行2021年第四季度多个消费投诉指标居国有行前列。

　　3月8日，中国银保监会消费者权益保护局发布了《关于2021年第四季度银行业消费投诉情况的通报》，显示2021年第四季度交通银行的平均每千营业网点投诉量为1406.6件/千营业网点、平均每千万个人客户投诉量为230.6件/千万个人客户，这两项指标均位列国有大型商业银行第一位，且远高于排名第二的工商银行。

　　此外，交通银行的信用卡业务投诉量也居高。数据显示，2021年第四季度，该行信用卡业务投诉量为3211件，在国有大型商业银行中排第二。

　　《投资时报》研究员通过梳理2021年各个季度的银行业投诉情况发现，交通银行在2021年第一季度至第三季度平均每千营业网点投诉量分别为1086.4件/千营业网点、1259.8件/千营业网点、1417.9件/千营业网点，平均每千万个人客户投诉量分别为178.1件/千万个人客户、206.5件/千万个人客户、232.4件/千万个人客户。加上第四季度的数据，交通银行上述两项投诉指标在2021年连续四个季度位居国有大型商业银行第一位。

　　信用卡业务方面，2021年第一季度至第三季度该行信用卡业务投诉量分别为2579件、3094件、3373件。其中第一季度位列国有大型商业银行第二位，二、三季度均位列第一。

　　值得一提的是，交通银行上述三项投诉指标在2021年第一季度至第三季度呈上升趋势，第四季度略有下降，但仍居高位。

　　交通银行2021年部分投诉指标数据

数据来源：中国银保监会网站

　　今年已领多张罚单

　　除了消费投诉量瞩目，交通该银行的违规情况也值得关注。

　　据《投资时报》研究员统计，截至3月12日，今年以来中国银保监会网站累计披露了13张涉及交通银行的罚单，罚款金额共计379万元人民币，单张罚单金额最高达140万元。主要违法违规事由涉及贷款业务违反审慎经营原则、给予投保人保险合同约定外利益、编制虚假财务资料等。

　　从披露时间来看，1月1日，交通银行聊城分行因贷后管理严重违反审慎经营规则，被聊城监管分局罚款35万元。

　　1月4日，交通银行烟台分行由于存在给予投保人保险合同约定外利益的违法行为，被责令改正，并被罚款9万元；交通银行本溪分行因贷后管理未尽职，被罚款20万元，相关责任人隋明红被警告。

　　1月5日，交通银行韶关分行因贷款业务严重违反审慎经营规则，被韶关监管分局罚款20万元。

　　1月7日，交通银行北京东区支行由于对公账户开立尽职调查环节制度执行不严、相关管理工作存在缺陷，北京银保监局责令其改正，并给予40万元罚款的行政处罚。

　　1月20日，交通银行云南省分行因编制虚假财务资料，被云南监管局罚款人民币25万元。

　　1月21日，交通银行被吕梁银保监分局和海南监管局分别开出20万元和10万元的罚单，主要被罚机构及被罚事由分别是：交通银行吕梁分行违规将个人经营性贷款用于购房，交通银行海口龙华支行违规转嫁经营成本。

　　2月18日，交通银行深圳分行因贷款“三查”不尽职、贷款资金被挪用，被深圳银保监局罚款140万元。这是截至目前该行年内领取的最大罚单。

　　最新的罚单来自山西银保监局。据3月4日披露，山西银保监局一连开出3张针对交通银行的罚单，涉及一分行、一支行，以及相关负责人。其中，交通银行山西省分行因线上贷款资金被用于购房及购买股票等证券产品，被责令改正，并罚款30万元；交通银行太原文源巷支行因发放小微企业贷款附加不合理条件，被责令改正，并罚款30万元；陈晓鹏对交通银行太原文源巷支行发放小微企业贷款附加不合理条件负有责任，被处以警告。

　　不良贷款余额持续上升

　　截至2021年第三季度末，交通银行资产总额为11.47万亿元，较2020年末增长7.24%；负债总额为10.52万亿元，较2020年末增长7.10%。2021年1—9月，该行实现营业收入为1999.70亿元，同比增长7.86%；归母净利润为643.60亿元，同比增长22.10%。

　　业绩增长的背后，不良贷款情况值得注意。

　　据年报显示，交通银行近几年不良贷款余额持续上升，2021年三季度末不良贷款率高于同期大型国有商业银行的平均水平。

　　具体数据表现为，2018年末—2020年末交通银行的不良贷款余额依次为725.12亿元、780.43亿元、976.98亿元，截至2021年第三季度末，该数值进一步上升到1035.31亿元；同期不良贷款率为1.49%、1.47%、1.67%、1.60%。而2021年第三季度末大型商业银行的不良贷款率为1.43%，交通银行较之高出0.17个百分点。