原标题：民生银行去年营收降8.7%，地产业不良贷款余额增2倍，员工平均年薪涨5.5%

　　作者|冯紫彤

　　3月30日，民生银行召开2021年度业绩发布会，对2021年的经营情况、改革现状等进行了介绍，并回答了投资者、分析师关注的重点问题。

　　年报数据显示，2021年，民生银行实现营业收入1688.04亿元，同比下降8.73%，其中利息净收入、非利息净收入均同比下降；净利润则恢复正增长，全年实现归母净利润343.81亿元，同比增加0.72亿元，增幅0.21%。

　　截至2021年末，民生银行资产总额6.95万亿元，比上年末增加25.53亿元，增幅0.04%；其中发放贷款和垫款总额4.05万亿元，比上年末增加1917.61亿元，增幅4.98%，在资产总额中占比58.19%。

　　截至年末，民生银行不良贷款率1.79%，比上年末回落0.03个百分点；拨备覆盖率比上年末提升5.92个百分点至145.3%。

　　民生银行董事长高迎欣还在业绩会上表示，为了激活团队、激发员工的战斗力和创造性，在人力资源管理和组织效能提升方面改革力度较大。2021年，民生银行总行一级部门和下设处室人员精简了将近20%，同时加大提拔和选用了一批年富力强的、有使命担当的优秀人才充实到各个关键的岗位。

　　“要有一个有市场竞争力的人才管理体系和薪酬体系，能够吸引到最优秀的人才”，高迎欣表示。

　　年报数据显示，截至2021年末，民生银行员工总数60232人，较上年末增长970人；其中，总行员工12870人，较2020年减少1130人。

　　2021年，民生银行员工平均年薪酬福利51.41万元，2020年为48.73万元。

　　营收下降为压降非标投资、优化客户结构等多因素所致

　　2021年，民生银行实现营业收入1688.04亿元，同比下降8.73%。

　　对于营收下滑，民生银行在年报中解释为大幅压降非标投资，信托及资管计划、理财产品等非标投资日均规模同比下降2459.03亿元，相应的利息收入及非息收入分别同比下降54.86亿元和65.25亿元。

　　而为了优化贷款客户结构，落实国家减费让利政策，民生银行发放贷款和垫款平均收益率同比下降0.39个百分点，贷款利息收入同比减少31.00亿元。

　　业绩会上，民生银行副行长李彬补充道，调整贷款结构方面，民生银行加大了对高评级客户的贷款投放，这对贷款收益有一定影响，但同时也降低了信用风险。

　　李彬表示，2021年，民生银行对公房地产贷款较上年末降低了788亿元，在各项贷款中占比8.9%，较上年末占比降低了2.5个百分点，这部分高收益贷款的下降也影响了利息收入。

　　此外，在债券投资结构调整方面，李彬介绍，民生银行增加了流动性较强的国债、地方债配置，同时降低了收益率较高、但风险较大的ABS及企业债规模。企业债投资余额比上年末下降228亿，降幅5.8%。

　　年报数据显示，2021年度，民生银行1688.04亿元营收中，74.51%来自利息净收入，为1257.75亿元，同比下降6.99%，主要因年内净息差的下降；非利息净收入为430.29亿元，同比下降13.47%，不过手续费及佣金净收入同比变动不大，为275.66亿元，同比减少0.98亿元。

　　2021年度，民生银行各项手续费收入中，仅托管及其他受托业务佣金，因理财产品固定管理费及浮动管理费收入的增长而同比大增68.61%；其余各项目收入均有所减少。

　　代理业务手续费同比减少20.12亿元，主要是根据监管政策导向以及受市场环境影响，代理趸交保险以及融资类信托等业务规模持续压降，相应的代理手续费收入下降；结算与清算手续费同比减少8.80亿元，主要是福费廷业务模式调整以及市场波动影响，国内信用证收入下降所致。

　　不良率整体微降，房地产业不良贷款余额大增215%

　　与去年同期相比，截至2021年末，民生银行总资产规模近乎“原地踏步”，但发放贷款和垫款总额同比增长4.98%。其中公司贷款占比56.96%，年末余额为2304.36亿元，同比增长2.09%；个人贷款增速稍快，为9.06%，年末余额1741.33亿元。

　　不良贷款“一升一降”，截至2021年末，民生银行不良贷款总额723.38亿元，比上年末增加22.89亿元；不良贷款率1.79%，比上年末下降0.03个百分点；同时拨备覆盖率提升5.92个百分点至145.3%，低于同业股份行。

　　分类来看，与2020年末相比，民生银行不良贷款余额的增长近乎全部来自公司贷款。

　　截至2021年末，民生银行公司不良贷款总额436.67亿元，比上年末增加49.83亿元，不良贷款率1.89%，比上年末上升0.18个百分点；个人不良贷款总额286.71亿元，比上年末减少26.94亿元，不良贷款率1.65%，比上年末下降0.31个百分点。

　　按行业看，民生银行公司贷款主要集中在租赁和商务服务业、房地产业、制造业，其中，房地产业贷款总额3603.02亿元，比上年末下降787.98亿元，占总贷款比例为8.91%。

　　公司不良贷款主要集中在房地产业和采矿业。2021年末，民生银行房地产业公司贷款不良率同比增长1.97个百分点至2.66%，不良贷款余额同比增长65.34亿元；采矿业公司贷款不良率由8.33%增长至10.09%。

　　业绩会上，民生银行副行长石杰表示，“2021年下半年以来，受多种因素叠加影响，房地产行业前期累积的风险开始显现，部分高杠杆的房企出现了资金链问题，我行房地产业务资产质量承压”。

　　年报数据显示，截至2021年末，民生银行对公房地产业授信业务余额4734.44亿元，比上年末下降19.81%。其中，房地产业贷款余额3603.02亿元，占比76.10%，比上年末下降787.98亿元，降幅17.95%。

　　截至2021年末，民生银行房地产相关净值型理财、委托贷款、合作机构主动管理的代销信托、主承销债务融资工具等业务余额875.85亿元，比上年末下降270.46亿元，降幅23.59%；其中，净值型理财余额403.73亿元，主要投向住房抵押贷款证券化业务及商业房地产抵押贷款证券化。

　　同时，年报内容显示，“房地产贷款、保函及非标投资业务主要投入房地产开发项目，项目主要集中在一、二线城市，且以项目土地、在建工程抵押，追加项目公司股权质押和集团担保，抵质押物整体足值，房地产项目风险总体可控”。

　　业绩会上，石杰判断，目前房地产行业仍然处于风险释放阶段。

　　关于2022年的资产质量情况，民生银行副行长袁桂军表示，“整体来看，在化解存量和严控增量情况下，我行不良贷款生成率下降的趋势已经形成”。同时，袁桂军预计，2022年民生银行资产质量将稳中向好，不良率保持稳步下降，拨备覆盖率保持稳中有升。