六大行上半年合赚6732亿元!“宇宙行”境内人民币贷款创新高
2022-09-01 09:33:10
文章来源
中国证券报

  截至8月31日,国有六大行半年报已披露完毕。半年报显示,上半年,工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、邮储银行和交通银行六大行合计实现净利润6731.71亿元,同比增长6.03%,经营指标稳中向好,资产质量总体稳定,服务实体经济质效提升。


  展望下半年经营情况,多位银行高管表示有信心继续保持盈利平稳增长,并将全力保持资产质量平稳可控。在服务实体经济方面,将重点支持基础设施建设、小微企业等重点领域。


  有信心保持盈利平稳增长


  从营业收入来看,工商银行、建设银行营业收入突破4000亿元,分别为4872.70亿元、4359.70亿元,同比分别增长4.20%、4.72%。


  在净利润方面,上半年,六大行合计实现归属于母公司股东的净利润6731.71亿元,同比增长6.03%。其中,工行、建行、农行、中行净利润均超过1000亿元,此外,邮储银行上半年实现净利润471.14亿元,同比增长14.88%,增速最快。


  展望下半年盈利情况,多位银行高管表示有信心保持利润增长。农业银行董事长谷澍表示,有信心在下半年继续保持盈利平稳增长,主要基于以下四方面考虑:首先,中国经济长期向好的态势没有改变。第二,从自身客户基础和机构布局来看,农业银行横跨城乡,这是农业银行在面临不确定性和挑战时候的“护城河”。第三,数字化转型大幅提升了管理水平。农业银行将通过风险识别监测和预警模型的优化,不断提升风险管控的精准性、及时性和有效性。第四,拨备充足,具有坚实的财务基础。


  从净息差来看,邮储银行上半年净息差达2.27%,在六大行中表现最优。上半年,除中行净息差同比持平外,其他五大行同比均有小幅收窄。


  多位银行高管强调,下半年将主动采取措施应对息差下行压力。建设银行行长张金良表示,去年以来央行多次下调LPR,降息影响还没有完全释放,下半年贷款收益率仍有一定下行空间。面临市场环境变化,建设银行将积极应对,主动采取措施来对冲不利影响,使净息差保持在比较合理的水平上。


  为保持息差稳定,邮储银行行长刘建军表示,在信贷结构方面将持续加强调整,在负债方面也将继续推进负债成本下降,加大财富管理的考核牵引力度,通过财富管理来提高活期存款占比,同时继续压降中长期存款规模和利率。


  资产质量总体稳定


  上半年,多家银行强调把主动防范化解金融风险摆在突出位置,资产质量总体稳中向好。


  截至上半年末,六大行不良贷款率均在1.5%以下,其中邮储银行表现最优,为0.83%;建行、工行、农行、交行不良贷款率均较上年末有所下降。


  多家银行前瞻性加强不良贷款管理。例如,截至上半年末,农业银行逾期贷款率1.00%,较年初下降8BP;关注贷款率1.46%,较年初下降2BP;工商银行逾期贷款率较年初下降0.03个百分点,逾期贷款与不良贷款的“剪刀差”连续9个季度保持为负,逾期率和剪刀差均创历史新低。


  拨备覆盖率方面,截至上半年末,邮储银行拨备覆盖率超过400%,农行、建行、工行拨备覆盖率超过200%。


  对于后续资产质量管控,工商银行副行长王景武表示,有信心保持工商银行资产质量稳定。下一阶段,该行将持续加强对各类风险的前瞻性防控和主动管理,多管齐下、综合施策,以高质量风控全力保持资产质量平稳可控。


  此外,在房地产贷款领域,多家银行表示风险可控。张金良表示,上半年在满足房地产行业合理融资需求的同时,建设银行严控风险,截至6月末对公房地产贷款的不良率2.98%,个人住房按揭贷款不良率0.25%,在业内一直处于较好水平。他认为,房地产贷款目前所面临的冲击有限,整体风险可控。


  贷款投放结构优化


  上半年,六大行服务实体经济质效不断提升。例如,工商银行上半年境内人民币贷款新增1.61万亿元,创历史新高,且逐月保持同比多增。


  同时,贷款投放结构持续优化、重点突出,新增贷款主要投向重大项目、制造业、科技创新、绿色发展等领域。农业银行半年报显示,上半年投放重大项目贷款4042亿元,同比多投671亿元。制造业贷款余额突破2.1万亿元,增速24.5%,其中,中长期贷款增速34.1%,居同业领先。战略性新兴产业贷款余额1.11万亿元,增速29.2%。


  展望下阶段信贷投放,刘建军认为,总体来看,下半年信贷投放仍面临一些挑战,但是完成全年信贷增长目标的信心较强,因为邮储银行信贷投放已经完成了70%以上进度,下半年信贷投放压力不大。


  “7、8月份农业银行信贷投放均超过去年同期,预计同比多增的信贷增长态势大概率将延续至年底。”谷澍认为,从农业银行自身信贷储备来看,截至8月下旬,农业银行已审批未发放的对公贷款同比多增,且幅度超出个贷同比下降幅度。农业银行下一阶段信贷主要投放到基础设施建设、“三农”县域、小微企业、制造业和科创企业、刚性和改善性住房等五个领域。


责任编辑:高冉

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