2022年上半年监管势头依然强劲，据不完全统计，截至6月30日（以做出行政处罚决定的日期为准），2022年上半年包括银保监会、银保监局、银保监分局在内的银保监系统针对商业银行(包含个人)开出的罚单数量超2000张，金额累计达8.1亿元。

　　从罚单的数量和被罚金额来看，虽然受疫情的影响，银行业金融活动有所减少，但是整体的违法违规问题依然严重，尤其是信贷违规和涉房贷款等问题突出。

　　上半年共计罚没超8亿 信贷违规成最主要因素

　　据发现网记者不完全统计，截至6月30日（以做出行政处罚决定的日期为准），今年上半年包括银保监会、银保监局、银保监分局在内的银保监系统针对商业银行(包含个人)开出的罚单数量达2141张，金额累计达8.1亿元。

　　按银行类别来看，农商行、农信社违规情况依然最严重，共收到罚单875张，被罚金额24877.11万元。

　　国有大行紧随其后，罚单数量达到399张，被罚金额累计达15137.29万元。此外，村镇银行收到罚单数量直逼股份制银行和城商行，共收到了204张罚单，罚没总金额达到5295万元。

　　值得注意的是，从罚单金额来看，百万罚单屡见不鲜，千万罚单也惊现市场。数据显示，上半年千万级别的罚单共有三张，分别来自青岛农商银行、民生银行太原分行以及龙江银行；被罚金额分别为4410万元、1710万元和1260万元。

　　从违规原因来看，贷款“三查”制度执行不到位、贷款五级分类不准确、违规贷款、贷后管理不尽职等问题，成为监管的主要类型。同时，监管部门对信贷资金违规流入楼市的检查力度不断加大，因涉房贷款违规被罚的银行罚单达到165张，占罚单总数的10.94%，是信贷业务违规的重灾区。

　　据了解，自去年以来，多地监管部门持续优化地产信贷政策，坚持“房住不炒”定位，因城施策落实好差别化住房信贷政策，严禁“首付贷”和消费贷资金流入房地产市场等违规行为。在已开出的涉房贷款违规罚单中，中国农业银行领取的罚单数最多，达到13张。

　　国有大行收罚单近400张 农业银行成违规罚单大户

　　除农商行机构外，国有大行是所有银行类别中受到处罚最多的。据发现网不完全统计，今年上半年，国有大行因各种违法违规收到银保监会罚单399张，被罚总金额为15137.29万元。

　　其中，中国农业银行违规情况最严重，收到罚单数量最多，共计109张，罚单金额累计4086.7万元，其中单笔罚款金额最大的达到650万元。

　　发现网记者梳理的数据显示，福建银保监局1月25日开具的罚单显示，农业银行福州分行因存在未按规定将土地使用权及在建工程纳入抵押担保，未落实贷款受托支付管理规定，未按工程进度发放贷款，发放流动资金贷款用于固定资产投资等违法违规事实(案由)，被处以650万元罚款。

　　3月2日，农业银行陕西省分行因信贷业务违规，向检查组提供部分资料不真实被陕西银保监局开出一份高达480万元的罚单。3月21日，因农业银行的监管标准化数据(EAST)系统数据质量及数据报送存在多项违法违规行为被中国银保监会开出高达480万元的罚单；

　　此外，4月24日，农业银行湖北省分行因并购贷款用于购买“四证”不全房地产项目公司的股权；向关系人发放信用贷款；对个人住房按揭贷款调查不尽职，贷款形成不良；贷款三查不尽职，信贷资金被挪用；贷后管理不尽职，流动资金贷款流入房地产领域；贷后管理不尽职、贷款形成不良等被湖北银保监局罚没合计397.70万元。

　　除中国农业银行外，中国工商银行、中国建设银行、中国邮储银行被罚金额也在2000万元以上。

　　股份制银行被罚17679.79万元 民生银行被罚3446万同业最多

　　在股份制银行中，今年上半年一共收到罚单279张，罚单金额共计17679.79万元。从罚单数量和被罚金额来看，股份制银行罚单数量比国有大行要少，但是被罚的金额要高于国有大行，仅次于农商银行机构。

　　其中，民生银行收到罚单33张，被罚金额达3446万元，是股份制银行中被罚最多的银行，在整个行业中则仅次于中国农业银行。

　　据罚单信息显示，3月16日，民生银行太原分行因未经总行授权开展兜底承诺业务，未按照会计原则进行财务核算，公章使用登记簿记载不真实，未按照“穿透”原则计提拨备，发放实际承担风险的委托贷款，在理财业务投资运作过程中提供隐性担保等违法违规行为被山西银保监局责令改正，并罚款1710万元；与此同时，山西银保监局对相关涉事人员的处罚同样严厉，取消朱晓鹏5年银行业高级管理人员任职资格；取消罗平3年银行业高级管理人员任职资格；禁止刘洋、杨柳3年从事银行业工作；并对郑毅、赵根牛、袁志虹予以警告。该罚单也成为今年以来的千万罚单之一。

　　（图源：银保监会官网）

　　龙江银行收城商行最大罚单 独领47张被罚2195万元

　　城商行中，今年上半年共收到罚单295张，被罚金额共计12913.91万元。其中，龙江银行收到罚单达43张，被罚没金额累计达到2055万元，成为城商行机构违规被罚最多的银行。其中有一张来自银保监会的罚单单张处罚金额超过千万元。该罚单显示，4月2日，龙江银行因内控管理机制不健全、同业业务违规、理财业务违规等相关的19项违法违规事实被黑龙江银保监局罚款1260万元。

　　此外，被罚较多的还有大连银行、长安银行、西安银行、泰隆银行，四家银行被罚金额均在600万元以上。

　　青岛农商银行收银行业最大罚单

　　农商行作为我国中小银行的重要组成部分，其在展业和管理方面暴露的问题，或部分代表中小银行现状。今年上半年农商行处罚力度最大，无论是罚单数量还是处罚金额，农商行均排第一。据统计，今年上半年，农商银行及农信社机构收到罚单875张，被罚金额高达24877.11万元。

　　从被罚原因来看，农商行在办理信贷业务和处置不良资产、全面风险管理及内控要求落实、公司治理制度和股东股权管理不规范、服务民营小微政策执行不到位方面的问题依然较为突出。

　　其中，青岛农商银行成为农商行被罚最重的银行，虽然年内仅收到一张罚单，但单张罚单金额就高达4410万元，也是年内监管机构开出的数额最大的罚单。青岛银保监局开具的罚单显示，2022年1月26日，青岛农商银行因贷款五级分类不准确、投资业务投后风险管控不到位、员工行为管控不力、贷款转保证金开立银行承兑汇票、数据治理有效性缺失、流动性资金贷款被挪用、房地产贷款管理严重不审慎、信用卡透支资金流入非消费领域等8项违法违规行为被罚。

　　（图源：银保监会官网）

　　与此同时，青岛银保监局还对涉及青农商行违法违规行为的相关当事人予以严厉处罚：其中，对于刚、晁阳、潘晓慧、李建文、史力、乔智、赵丕波、徐晓山、张宁、李秀娟、耿伟、柳斌、黄健、孙智诘、李超、廉世杰、傅广明、陈相栋、王龙涛、王云军、朱大鹏、孙大成给予警告，对丁明来、贾承刚、王建华、姜伟、刘承林给予警告并罚款合计人民币66万元，另外对青农商行黄岛支行原党委书记、行长孟庆杰给予禁止终身从事银行业工作的行政处罚。

　　值得注意的是，最新统计数据显示，截至2021年年末，全国村镇银行数量达1651家，其中122家为高风险机构，已成为高风险机构重灾区。面对这种局面，今年以来针对村镇银行处罚力度明显加大。数据显示，村镇银行收到罚单204张，罚没总金额达到5295万元，主要涉及信贷业务违规、违反审慎经营规则、内部管理与控制制度不健全或执行监督不力、未经任职资格审查或核准任命董事及高管等多种原因。针对违规发放贷款、贷款管理失位、员工管理失控等主要问题持续加大处罚力度。其中，邛崃国民村镇银行因未对集团客户统一授信;违规办理无真实贸易背景的票据承兑业务；贷款“三查”严重不尽职，资金流入该行主要股东及相关企业等严重违反审慎经营规则问题被罚290万元。

　　对于银行业违规不降反升的情况，业内人士指出，如此众多的银行罚单出现，一方面说明了监管机构的处罚力度和深度在加强，另一方面也说明了目前银行业内还是存在一些违规问题亟需解决，银行业合规监管仍然是银行业的重中之重。

　　（记者罗雪峰 财经研究员周子章）