继今年5月西安银行股份有限公司（下称“西安银行”，600928.SH）董事长等高管发生变动后，9月底，其官网又发布了《面向社会公开选聘高级管理人员公告》，公开选聘分管业务副行长2名、行长助理1名以及首席信息官1名。

　　在高管变动的背后，西安银行今年上半年营收和净利润同比均下降，尤其是归母净利润增速在A股上市行中垫底，仅为-13.45%。

　　招聘外部人才能否解决该行业绩失速的问题，并提高业务创新能力？其效果也备受市场的关注。

　　高管大变动背后

　　今年是西安银行董事会换届之年，也是高管大变动之年。

　　5月31日，西安银行公告显示，西安银行召开2021年年度股东大会暨第六届董事会、监事会换届选举大会，选举郭军为西安银行第六届董事会董事长，聘任梁邦海为西安银行行长，审议通过了财务预决算、利润分配、董监事会报告、会计师事务所聘请、关联交易等年度会议常规事项，完成了向比亚迪汽车金融有限公司增资的最终决策程序，完成了董监事会换届选举工作。

　　这是西安银行上市后的首次换届。同时，该行高管也发生变化，除了郭军和梁邦海，还聘任黄长松、张成喆、狄浩、刘强为副行长。

　　值得注意的是，在换届之前，其高管团队为“一正五副”格局，其中包括副行长、首席信息官王欣，虽然没看到对王欣任命的公开消息，但在2022半年报中，王欣已不显示副行长、首席信息官职位，只保留了董事身份。且在换届之后，该行形成了“一正四副”的团队，这为后续高管团队继续变动埋下伏笔。

　　看起来，剩余高管职位西安银行计划面向社会招聘。根据9月底该行招聘信息，其拟向社会公开选聘4名高级管理层成员，具体包括2名分管业务副行长、1名行长助理以及1名首席信息官。显然，此次调整扩大了高管团队规模。

　　西安银行对相关职位也提出了具体要求，包括年龄不超过50周岁，具备全日制本科以上学历、行业从业技术资质、监管准入资质、多专业、多岗位、多层级的从业履历等。

　　值得一提的是，此次招聘结构显示出该行对首席信息官的重视度有所加强，不再由副行长兼任，而是寻找专职人士。提出的要求也较高，需具有丰富的银行信息科技治理、架构设计实施、大型项目管理、信息安全管理、系统运维管理及新技术研发与应用经验；对金融科技领域具有较强的洞察力和预见性，能够深刻理解银行数字化转型战略，并推动战略目标的达成。

　　事实上，大力发展金融科技已是金融业的共识。2022年初，中国人民银行印发《金融科技发展规划（2022-2025年）》，中国银保监会印发《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》，提出新时期金融科技发展指导意见，明确金融数字化转型的总体思路、发展目标、重点任务和实施保障。

　　在此指导意见印发的前几年，银行业已然行动起来，多家上市行提出“科技兴行”的口号。

　　西安日报消息显示，西安银行科技部已经从一个仅能支撑银行业务运行的小部门发展成为西北地区重要的金融科技研发中心。目前，西安银行科技部下设研发中心、运维中心及互联网金融部，下辖IT架构、PMO、需求/质量、交互/体验、线上/线下业务、大数据、人工智能、风控等20余个专业团队，超过500余名科技人员为其提供全天候7×24小时的技术支撑。

　　如此庞大的团队需要专职首席信息官来进行管理已成为必然。

　　此外，西安银行独董层面也发生调整。10月13日，该行公告称，拟对独立董事进行部分更换调整。经市场遴选，在综合考量候选人过往经历、研究领域、个人意愿、履职时间和精力以及职业互补等各维度后，拟提名陈汉为第六届董事会独立董事候选人人选。

　　资料显示，陈汉于1960年3月出生，拥有英国和香港律师资格，历任英国安理国际律师事务所律师；瑞士信贷银行法务；荷兰商业银行法务；德意志银行合规和法务。现任香港尼克松郑林胡律师行顾问，同时担任中国国际经济贸易仲裁委员会、北京国际仲裁中心、香港国际仲裁中心、新加坡国际仲裁中心、上海国际仲裁中心和深圳国际仲裁中心仲裁员。

　　业绩失速难题待解

　　近年来西安银行的业绩表现并不理想，业绩增速不振的问题亟待破解。

　　2020年和2021年，该行分别实现营业收入71.38亿元、72.03亿元，同比增长4.27%、0.91%；实现归母净利润27.56亿元、28.04亿元，同比增长3.05%、1.74%。

　　而到了今年上半年，其业绩更是掉头下滑。中报显示，上半年西安银行实现营业收入32.54亿元，同比减少8.48%；归母净利润12.27亿元，同比减少13.45%。

　　在A股42家上市银行中，37家中报实现营业收入和净利润双增，仅民生银行和西安银行两家营业收入和净利润双降，且西安银行净利降幅高于民生银行，在A股上市银行中降幅最大。

　　从收入结构看，西安银行主营收入，即利息收入上半年处于下降状态，同比下降1.28%，而利息支出同比增长5.71%，导致该行上半年实现利息净收入同比减少9.83%，为27.97亿元。其中还需注意的是，该行贷款和垫款利息收入同比下降了3.25%。

　　虽然非利息净收入同比微增0.7%，但其中间业务收入同比却是下降的，上半年手续费及佣金净收入同比大幅下降23.77%；投资收益则大增91.87%，成为推动非利息净收入微增的根本因素。

　　西安银行手续费及佣金收入

　　数据来源：西安银行2022年中报

　　具体来看，手续费及佣金收入各项来源中，代理业务、贸易融资及担保业务、投行业务收入同比分别下降了7.96%、27.94%和76.65%，

　　资产方面，西安银行个贷余额下降幅度巨大，截至今年6月末，其个人贷款和垫款595.87亿元，较上年末减少98亿元，降幅达到14.13%，在此前的五六年间该行的个贷余额一直在保持增长。从收益率来看，生息资产中个贷收益率最高，达6.45%，公司贷款平均利率为4.83%。

　　为何大幅计提减值损失

　　数据来源：西安银行2022年中报

　　造成个贷余额下降的原因主要是个人消费贷同比下降26.62%，后者在贷款中占比从去年同期的20.01%下滑至今年上半年的14.27%。

　　该行信用减值损失仅微增1.48%，但贷款和垫款减值损失计提幅度依旧较大，增长近5成，达46.07%，侧面体现出该行对贷款质量的谨慎。

　　不过，该行上半年实现不良双降，截至报告期末，该行不良贷款余额为22.8亿元，较上年末减少1.12亿元；不良贷款率1.22%，较上年末减少0.1个百分点。拨备覆盖率近年来在持续下降，2020年12月31日、2021年12月31日和2022年6月30日分别为269.39%、224.21%和209.74%。这说明拨备消耗也比较快，这也间接说明缘何该行大幅计提贷款和垫款减值损失。

　　从五级分类贷款来看，上半年其可疑类、损失类贷款均在增长。迁徙率方面该行可疑类贷款迁徙率同比增长，暗示着该行未来不良核销压力或加。