上市银行今年一季报显示 信贷投放扩面提质更高效
2023-05-16 09:05:16
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银行 信贷 金融服务

  近期陆续披露的上市银行一季报显示,今年以来,信贷投放在精准、直达上下功夫,加码重点领域、滴灌薄弱环节,更好地助力经济高质量发展。具体来看,制造业、科技创新、绿色发展的信贷增速保持高位,小微企业、“三农”的信贷支持更加精准,进出口信贷有望进一步提速。

  

  加码重点领域

  

  今年以来,信贷资金主要流向哪些重点领域?制造业、科技创新、绿色发展。最新监管数据显示,2023年一季度,制造业贷款新增2.2万亿元,同比多增3819亿元;截至3月末,战略性新兴产业贷款余额同比增长超50%,绿色信贷余额同比增长34%。

  

  在制造业领域,上市银行不仅注重信贷投放“量”的增长,还关注“中长期”的优化,以缓解企业“短贷长用”的资金周转难题。从总量上看,国有大行依然是信贷投放的主力军。截至2023年3月末,工商银行制造业贷款余额较年初增加超3000亿元,增幅超10%;农业银行制造业贷款余额2.69万亿元,新增3921亿元,增速17%。从期限上看,工商银行制造业中长期贷款增量超2500亿元,增幅超20%;中信银行制造业中长期贷款余额2231.60亿元,较上年末增长10.33%。

  

  其中,先进制造业以及战略性新兴产业备受信贷资金青睐。监管数据显示,截至2023年3月末,高技术制造业贷款余额同比增长28.6%。与此同时,工商银行战略性新兴产业贷款余额突破2万亿元,增幅超20%;农业银行战略性新兴产业贷款余额达1.6万亿元,新增4312亿元,增速34.7%;中信银行战略性新兴产业贷款余额为4497.50亿元,较上年末增长6.02%。

  

  不过,当前金融服务科技创新仍然面临一些堵点。例如,科创企业的轻资产特征难以满足传统的授信审批门槛,债权融资与股权融资较难协同配合。“我们切实感到发展科创金融就像求解多元多次方程,必须多措并举,形成方程组,才能找到最优解。”兴业银行行长陶以平说。

  

  如何解决?陶以平认为,商业银行要迭代“硬件软件”,建立一整套支持科创金融发展的体制机制。其中,要从完善顶层设计、搭好“四梁八柱”入手,在组织架构、网点布局、队伍建设、产品服务体系、授信审查评价机制、风险管控、考核评价、问责免责等方面做出调整,将服务传统银行信贷的“硬软件”迭代升级为服务科创金融的“硬软件”,将直接融资、间接融资有机结合,提高科创企业金融的可获得性。

  

  除了制造业、科技创新,绿色发展也获得了信贷资金的加码。最新监管数据显示,截至2023年3月末,本外币绿色贷款余额24.99万亿元,同比增长38.3%,比上年末低0.2个百分点,高于各项贷款增速27.2个百分点,比年初增加3.39万亿元。

  

  “发展绿色金融,这既是促进人与自然和谐共生的客观需要,也是商业银行服务低碳转型、实现高质量发展的内在要求。”邮储银行相关负责人说,截至2023年3月末,该行绿色贷款余额5383.08亿元,较上年末增长8.41%。此外,该行已累计成立碳中和支行、绿色支行和绿色金融中心等绿色金融机构24家。

  

  “我们将把绿色金融作为工商银行的品牌和比较优势,放在更加突出的位置加快发展。”工商银行行长廖林表示,该行将在内部构建更严格的绿色考评机制,努力发挥工商银行作为大型银行的头部效应,把绿色金融放到服务中国式现代化大局中去把握和推动,不断完善绿色金融产品服务体系。

  

  滴灌薄弱环节

  

  信贷投放不仅要抓住经济发展的重点领域,还要抓好薄弱环节。今年以来,普惠金融领域贷款季度增量创新高——一季度增加3.06万亿元,同比多增1.09万亿元。截至2023年3月末,人民币普惠金融领域贷款余额35.19万亿元,同比增长23.6%,比各项贷款高11.8个百分点,比上年末高2.4个百分点。

  

  具体来看,小微企业、“三农”、乡村振兴等领域的信贷增速保持较快增长。“今年以来,人民银行继续发挥结构性货币政策的精准导向作用,引导金融机构加大对普惠金融、科技创新等领域的金融服务,增强经济增长的潜能。”中国人民银行调查统计司司长阮健弘说。

  

  从小微企业的角度看,今年一季度,普惠型小微企业贷款新增2.3万亿元,同比多增8088亿元。其中,截至3月末,邮储银行普惠型小微企业贷款余额1.28万亿元,较上年末增加近千亿元,有贷款余额的户数突破200万户;中信银行普惠型小微企业贷款余额4826.30亿元,较上年末增加366.38亿元,贷款增速高于各项贷款增速2.53个百分点,有贷款余额的户数达24.84万户,较上年末增加1.84万户。

  

  “小微企业往往面临融资难融资贵问题,为缓解其融资压力,我们创设了多项帮扶小微企业的结构性工具,既有再贷款、再贴现等长期性的工具,也有在疫情期间创设的普惠小微贷款支持工具等阶段性工具。”中国人民银行货币政策司司长邹澜说,下一步,人民银行将按照党中央、国务院决策部署,精准有力实施好稳健的货币政策,保持再贷款、再贴现等长期性工具的稳定性;同时,实施好多项仍在实施期的阶段性工具,为普惠金融、科技创新、绿色发展等重点领域和薄弱环节提供持续支持。

  

  从“三农”领域的角度看,截至2023年3月末,本外币涉农贷款余额53.04万亿元,同比增长16.2%,增速比上年末高2.2个百分点;一季度增加3.87万亿元,同比多增1.26万亿元。

  

  其中,农业银行的县域贷款突破8万亿元,增量创历史同期新高。截至2023年3月末,该行县域贷款余额8.05万亿元,较年初增加7195亿元,增速9.82%。其中,160个国家乡村振兴重点帮扶县贷款余额3460亿元,新增311亿元,增速9.9%,高于全行3.0个百分点。“农业银行深入实施服务乡村振兴‘六大行动’,推动乡村振兴金融服务取得新突破。”该行相关负责人说,围绕国家“一县一业”强县富民工程、农产品直播电商、中央厨房、乡村民宿等,持续创新金融产品和服务手段,助力乡村产业高质量发展。

  

  “工商银行县域网点已超过6200个,县域覆盖率超86%。”工商银行相关负责人表示,工商银行通过城乡联动,全力服务乡村振兴,今年一季度已支持春耕备耕顺利开展、助力粮食生产和重要农产品保供,截至3月末,涉农贷款余额超3.7万亿元,余额、增量再创新高。

  

  助力外贸稳定

  

  由于全球通胀高企、主要经济体增长乏力,外需有所减弱,这导致部分企业的海外订单下降,我国外贸发展面临一定挑战。今年以来,多家上市银行在出口信贷支持、国际结算、汇率风险管理等方面发力,持续做好稳外贸工作。

  

  近日,工商银行已获准担任巴西人民币清算行。至此,该行已在新加坡、卢森堡、卡塔尔、巴西等11个国家担任人民币清算行,并成为南美洲拥有人民币清算行数量最多的商业银行。今年2月,工商银行推出了“春煦行动”跨境人民币服务方案,以服务贸易强国建设、全面落实促进贸易投资便利化政策为目标,构建跨境结算、跨境投融资、汇率风险管理、全球现金管理、离岸人民币“五大跨境人民币服务体系”。

  

  “扩大人民币跨境使用、促进贸易投资便利化,这既为中外企业深化合作注入了新动力,也对金融机构做好跨境人民币服务提出了新要求。”工商银行董事长陈四清表示。具体来看,一要用好政策红利,共拓发展“新空间”;二要增进联动协同,共建合作“新生态”;三要强化底线思维,共筑安全“新防线”。“优先使用人民币开展商贸投资合作,把人民币‘硬通货’转化为竞争‘硬实力’。”陈四清说。

  

  近期,国务院办公厅已印发《关于推动外贸稳规模优结构的意见》(以下简称《意见》),提出要加大进出口信贷支持。“我们引导金融机构加大对小微企业和民营外贸企业的支持力度。”中国人民银行国际司司长金中夏说。今年一季度,农业银行国际结算、跨境人民币结算、国际业务用信业务(包括贸易融资、涉外保函、信用证)稳健增长,业务量分别为6623亿美元、8104亿元、5024亿元,同比增速分别为47%、36%、43%。

  

  除了信贷支持,《意见》还提出要优化跨境结算服务,鼓励金融机构创新完善外汇衍生品和跨境人民币业务,进一步扩大跨境贸易人民币结算规模,更好满足外贸企业汇率避险和跨境人民币结算需求。

  

  中山普瑞科精密压铸有限公司与巴西贸易往来密切,并通过远期赊销的方式结算。让企业犯愁的是,近年来汇率波动较快,汇兑损失风险较大。“了解到这一情况后,我们向企业介绍了跨境人民币结算业务,把企业对巴西客户结算的币种调整为人民币,这样一来,企业的收回效率、资金周转效率大幅提升,还规避了汇率风险。”工商银行广东分行相关负责人介绍,目前该企业已将所有对巴西的贸易转为人民币结算,今年预计超过100万元,这进一步稳定了企业开拓巴西市场的信心。

  

  “我们鼓励银行为企业提供各种各样的套期保值工具,并降低这些工具的使用成本,使得企业能够比较顺利地采用市场化手段来管理汇率波动风险。”金中夏说。

  

  谈及今年的信贷投放计划,多位上市银行相关负责人表示,将在总量、结构、质量上下功夫,继续巩固对制造业、绿色信贷等领域的支持力度,加强对乡村振兴、普惠金融、消费等领域的金融支持。“总体来看,尽管面临一些挑战与困难,但今年经济企稳回暖的步伐在加快,客户的信贷资金需求较大。”工商银行副行长张文武表示,工商银行将协同用好债券、投资、租赁、资管等投融资工具,为实体经济提供更全面的资金支持。


责任编辑:周子章

经济日报

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