7月7日晚间，中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会同时披露了一批罚单，被处罚对象涉及蚂蚁、腾讯两家平台企业以及邮储银行、平安银行、人保财险。

　　《金融时报》记者梳理行政处罚信息发现，上述机构均因违反支付结算、金融消费者权益保护等规定而受到处罚。其中，本次涉及蚂蚁集团及旗下机构的罚单共计10张，被处罚金额合计71亿元，包括蚂蚁集团因侵害消费者合法权益、违规参与银行保险机构业务活动被国家金融监督管理总局处以罚款37.62亿元，支付宝被处罚约30亿元等。腾讯财付通被罚约30亿元。

　　市场普遍认为，此次处罚代表“靴子”落地，标志着平台企业金融业务整改基本完成。金融管理部门在联合发布的新闻稿中表示，目前平台企业金融业务存在的大部分突出问题已完成整改。金融管理部门工作重点从推动平台企业金融业务的集中整改转入常态化监管。

　　“过罚相当” 监管出手维护公平竞争环境

　　“金融管理部门对蚂蚁集团等平台企业的处罚，在法律法规框架下，划清了合法与非法的界限，规范了市场秩序，切实维护了金融消费者合法权益，有利于营造公平有序的市场环境。同时，这也意味着对平台经济初步建立规范、透明的监管，未来对大型平台企业将进入常态化监管阶段，有利于形成积极、正向、稳定的预期，引导督促大型平台企业合规稳健经营，更好发挥资本作为生产要素的积极作用。”接近监管的人士对《金融时报》表示。

　　近年来，我国平台经济快速发展，平台企业不断向金融领域拓展，对于发展金融科技、提升金融体系普惠性、降低交易成本等方面发挥了积极作用。但是在从事金融活动时，蚂蚁等平台企业前期也存在着一些违法违规问题，如无牌或超许可范围从事金融业务、公司治理机制不健全、监管套利、不公平竞争、损害消费者合法权益等。

　　2020年11月以来，金融管理部门督促指导蚂蚁、腾讯等大型平台企业全面整改金融活动中存在的违法违规问题。据了解，在此期间，平台企业对照监管制度和相关整改要求，有序关停违规业务、纠正违规行为。

　　同时，金融管理部门也在不断加强对重点领域的执法力度，依法常态化开展对蚂蚁集团等平台企业的监督检查，并针对执法检查中发现的违法违规问题，本着“过罚相当”的原则实施行政处罚。此次对相关机构实施行政处罚，即是对前期执法检查发现问题的处理。据悉，目前大部分突出问题已经完成整改。

　　值得注意的是，本次公布的罚单除了涉及两家平台企业，也涵盖了银行、保险机构。在分析人士看来，这体现了金融监管部门始终坚持“两个毫不动摇”，“一视同仁”对各种所有制形式、从事各种金融业务的机构实施监督管理、依法开展执法检查，对相关机构的违法违规行为均本着“过罚相当”的原则，严格依法依规实施行政处罚。

　　此外，除了机构被罚，也有相关高管等自然人被处以罚款。实际上，对违法行为实施“双罚制”是金融领域处罚的常规做法。《中国人民银行法》《反洗钱法》等法律中均明确规定对相关机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员实施行政处罚。

　　发展和规范并重 监管思路清晰明了

　　本次支付宝和财付通两家支付机构罚单金额较大，均为30亿元左右。对此，有分析人士表示，主要原因是其国内市场占有率高，客户众多、业务规模巨大，导致整体处罚金额相对较高。接近监管的人士称，整体来看，目前两家机构合规情况较好，业务运营平稳、有序、稳健。处罚金额较大，并不意味着金融管理部门改变了对平台企业、对支付产业的政策取向和监管态度。

　　对于平台企业的监管思路，金融管理部门曾多次强调，将始终坚持发展和规范并重，支持和促进平台经济守正创新、行稳致远。一方面，牢牢坚持“两个毫不动摇”，依法保护产权，弘扬企业家精神，激发市场主体活力和科技创新能力，促进平台企业不断提升金融服务，巩固和增强国际竞争力；另一方面，坚持从严监管和公平监管，一视同仁对各类违法违规金融活动“零容忍”，保障数据产权及个人隐私，坚决维护公平竞争的金融市场秩序。

　　当前，市场对于蚂蚁集团申设金控公司的进度也颇为关注。2020年11月，金融管理部门在联合约谈蚂蚁集团时提出其应依法设立金融控股公司，严格落实监管要求。前述接近监管的人士表示，蚂蚁集团已实质性具备金融控股公司的设立情形。此次处罚落地，有利于蚂蚁集团完善公司治理、加强风险管理、提高整体经营合规水平。预计后续蚂蚁集团申设金融控股公司、申请征信等业务牌照的进度可能会加快。

　　谈及未来平台企业金融业务常态化监管思路，金融管理部门表示，下一步将完整、准确、全面贯彻新发展理念，着力提升平台企业金融业务常态化监管水平，依法将各类金融活动全部纳入监管，确保同类业务适用同等监管规则，实现公平监管。坚持“两个毫不动摇”，落实促进平台经济健康发展的金融政策措施，支持、鼓励平台企业持续提升金融普惠性，推动科技金融创新，增强国际金融竞争力，更好地服务实体经济和民生需求。