最近，楼市政策下一步将如何优化成为市场关注的焦点。存量房贷利率调整何时落地，也令许多购房者期待。

　　8月29日，中国证券报记者获悉，针对银行上半年的业绩表现和市场关注的热点问题，多家银行高管在投资者中期业绩说明会上进行了回应。

　　存量房贷利率下调是大概率事件

　　此前央行提出，指导商业银行依法有序调整存量个人住房贷款利率。对此，招商银行行长助理兼董事会秘书彭家文8月28日在中期业绩说明会上表示，该行判断，存量房贷利率下调势在必行，是大概率事件。目前招商银行已经制定了相应的预案，但还没有最终的方案。

　　彭家文称，存量房贷下调事宜的方案有很多因素需要兼顾好，比如如何兼顾好因城施策的问题，在因城施策的同时又怎么考虑好公平性的问题，还有银行系统能不能支持的问题。

　　对于存量房贷利率下调对招行的影响，彭家文称，从测算的结果来看，总体负面影响可控。

　　彭家文判断，存量房贷利率的调整有其正面影响：第一，随着存量房贷利率的下调，整个住房贷款提前还贷的因素会有一定程度的消化，反过来会带来房贷量的增长；第二，随着存量房贷利率下调，一定程度上会增强银行客户的黏度，会让该行对客户的经营进一步加深，从而对零售业务的增长有利。

　　29日，农行召开中期业绩发布会，农行副行长林立在回应存量房贷利率调整一事时表示：“近期人民银行明确指导商业银行有序调整存量个人住房贷款利率。我们的体会是，这个意见一方面有利于减轻部分存量居民贷款客户的财务负担，另一方面，也有利于商业银行平滑提前还贷压力。在有关政策方案明确后，我们将抓紧制定具体的操作细则，会尽快完善好合同文本的准备，做好系统衔接。作为国有大行，我们坚持‘房子是用来住的，不用来炒的’定位，凡是有利于老百姓的事情，我们都会尽力做好服务。”

　　在28日召开的2023年半年度业绩会上，华夏银行行长关文杰表示，存量房贷利率调整确实会对各家银行产生一定的影响，华夏银行也将在监管部门的指导下，密切关注市场动向，有序推进后续相关工作的开展，履行好社会责任。

　　关于存量房贷利率调整的问题，在近日举行的中信银行2023年半年度业绩发布会上，该行副行长谢志斌表示，中信银行密切关注监管导向和市场的动向，已对本行行内业务情况进行了及时的梳理和分析，对可能发生的业务调整已经做好了预案。基于目前掌握的信息来看，同业各行对政策的理解也是不尽相同的。

　　招行房地产行业不良贷款率拐点

　　大概率年内将至

　　在当天的业绩说明会上，招商银行副行长朱江涛称，当前国内的房地产政策已经向市场传递了非常积极的信号，但是从政策落地到市场预期修复，再到形成市场实际的购买能力，这需要时间。

　　从招商银行的房地产风险来看，上半年该行房地产不良贷款生成额为48亿元，与去年同期相比有比较大幅度的下降。

　　朱江涛表示，6月末招行对公房地产不良贷款率是5.45%，比年初上升1.46个百分点，主要也是受制于不良资产处置滞后性的影响。“如果进行比较乐观的判断，大概率我行房地产行业不良贷款率的拐点会在今年年内出现。”

　　对于市场关注的银行与碧桂园合作和风险敞口的问题，朱江涛表示，具体合作额度未在定期报告中披露。但他能和大家分享的信息是，目前招行和碧桂园的合作额度与招行在行业市场的地位基本上相符。

　　他透露，从具体结构来讲，招行境内自营业务敞口占该行与碧桂园全部合作金额的87%，这部分基本都是项目融资，项目端货值对债务的覆盖倍数在1.5倍以上。后续招行也会持续关注风险，进一步加强对项目端的管理。第二部分是境外的自营业务敞口，这部分占比是5%，主要是境外的银团贷款，担保方式是信用。一旦主体违约，这部分业务的风险相对比较大。第三部分是不承担信用风险的业务，占比是8%。其中，私人银行代销占比4%，这笔业务大概率会在年内收回结清；理财标准化产品投资占比4%，这部分业务的风险已经在产品端净值波动中得到了体现。