建设银行增利不增收，息差压力仍存，信贷违规屡踩监管红线被罚累计超2亿元，此外，今年以来建设银行已有10人因违法违纪落马。

　　近日，中国建设银行股份有限公司（以下简称：建设银行601939.SH）公布了2023年中期业绩。数据显示，上半年，建设银行实现营业收入4002.55亿元，同比下降0.59%；净利润1672.95亿元，增幅3.12%。净利差为1.60%，净利息收益率为1.79%，同比均下降30个基点。

　　增利不增收，息差压力仍存的同时，建设银行不良规模达3166.36亿元，较上年末增加238.11亿元；值得注意的是，该行内控违规问题非常突出，今年以来被罚金额已超2亿元，成为业内违规典型。不仅如此，在金融反腐的高压下，建设银行今年以来至少有10名领导干部因严重违法违规被审查调查。

　　针对经营业绩、资产质量、监管罚单以及内控等问题，发现网向建设银行发送采访函请求释疑，但截至发稿前，建设银行并未就相关问题给出合理解释。

　　上半年增利不增收 息差压力仍存

　　近日，建设银行公布的半年报数据显示，截至2023年6月末，建设银行资产总额38.25万亿元，较上年末增加3.65万亿元，增幅10.56%。上半年，建设银行利润总额1972.64亿元，较上年同期增长2.27%；净利润1672.95亿元，较上年同期增长3.12%。

　　（数据来源：建设银行2023半年度报告）

　　同时，上半年，建设银行实现营业收入4002.55亿元，同比下降0.59%。具体来看，上半年，建设银行利息净收入3121.85亿元，较上年同期减少54.84亿元，降幅为1.73%；在营业收入中占比为78.00%。其中，各项资产负债平均余额变动带动利息净收入增加361.43亿元，平均收益率和平均成本率变动带动利息净收入减少416.27亿元。

　　盈利指标来看，上半年，建设银行年化平均资产回报率0.92%，年化加权平均净资产收益率11.95%；净利差为1.60%，净利息收益率为1.79%，同比均下降30个基点。对此，建设银行解释称，受LPR（贷款市场报价利率）下调等因素影响，贷款收益率下降；债券投资收益率因市场利率整体走低下行；存款受市场竞争加剧和结构变化等因素影响，付息水平高于上年同期。

　　值得关注的是，资产质量方面，截至6月末，建设银行不良贷款余额3166.36亿元，较上年末增加238.11亿元；不良贷款率1.37%，较上年末下降0.01个百分点；按行业划分的贷款及不良贷款分布情况来看，不良率排名前三的行业分别是采矿业（6.48%）、房地产业（4.76%）和建筑业（2.53%），其中采矿业和建筑业的不良率分别下降1.17个和0.05个百分点，房地产业则上升0.4个百分点。而个人住房贷款不良率则上升0.05个百分点至0.42%。

　　信贷违规频踩监管红线累计被罚超2亿元

　　增利不增收，息差压力仍存的同时，建设银行合规经营风险问题比较突出。据发现网不完全统计，今年上半年，包括国家金融监管总局、地方监管局、监管分局在内的金融监管系统针对商业银行（包含个人）开出的罚单数量1928张，金额累计达11.4亿元。涉及国有大行的各种违法违规罚单426张，罚款金额为3.4亿元；与去年同期相比，被罚金额是去年同期的2.5倍，增加了1.88亿元。

　　其中，建设银行今年上半年被罚金额合计超过2亿，被处罚金额较大主要是由于涉及的违法违规事实较多，以及涉及理财业务、小微企业业务、违规放贷等监管重点处罚的领域。

　　（截图来源：国家金融监管总局官网）

　　值得一提的是，今年2月17日，建设银行因违规发放房地产贷款、贷款审查严重不尽职，违规办理虚假按揭贷款等，问题数量高达38项之多。其中，总行被罚7341.5626万元，分支机构被罚12550万元，累计被罚金额1.99亿元。

　　不论是违规问题数量之多，还是罚款金额之巨，建设银行此次被罚都属近年罕见。此外，时任建设银行兰溪三江支行行长叶浩运、时任建设银行兰溪支行行长黄炜、时任建设银行常熟分行副行长陈大鹏、时任建设银行常熟分行行长黄继军、时任建设银行苏州分行副行长冯宇、时任建设银行苏州分行副行长朱斌晨、时任建设银行住房金融与个人信贷部副总经理孙聚贤、时任建设银行住房金融与个人信贷部副总经理周刚、时任建设银行住房金融与个人信贷部总经理王毅等9人，被银保监会处以警告，部分负责人被处5万元罚款。

　　与此同时，建设银行消费者投诉情况也遭遇考验，据国家金融监督管理总局发布《关于2023年第一季度银行业消费投诉情况的通报》，今年一季度监管部门共接收并转送银行业消费投诉104909件。其中，建设银行12106件，占国有大型商业银行投诉总量的25.6%；居国有大型商业银行投诉量榜首。在涉及个人贷款业务投诉中，建设银行9260件，占建设银行投诉总量的76.5%；居国有大型商业银行个人贷款业务投诉量榜首。

　　靠金融吃金融年内多名高管干部落马

　　此外，靠金融吃金融，建设银行河北省分行原党委书记、行长李秀昆被开除党籍。8月27日，据中央纪委国家监委驻建设银行纪检监察组、河北省纪委监委消息：日前，经中央纪委国家监委批准，中央纪委国家监委驻建设银行纪检监察组、河北省衡水市监委对建设银行河北省分行原党委书记、行长李秀昆严重违纪违法问题进行了纪律审查和监察调查。

　　（截图来源：中央纪委国家监委官网）

　　在通报中，还特别指出，李秀昆身为党员领导干部，丧失理想信念，背弃初心使命，目无党纪国法，滥权妄为，将党和人民赋予的权力当成谋取私利的工具，严重违反中央八项规定精神、组织纪律、廉洁纪律、生活纪律，且在党的十八大、十九大后不收敛不收手；大搞权钱交易，靠金融吃金融，以贷谋私，疯狂敛财，金额特别巨大，构成职务违法并涉嫌受贿犯罪。

　　作为反腐工作的重点领域，近年来金融领域的高压态势已然常态化。据不完全统计，今年以来，银行系统有超50起案件被通报。其中，建设银行就涉及10起。

　　主要有建设银行宁夏回族自治区分行原党委委员、副行长徐长宁被开除党籍；大连市分行党委副书记、副行长率长江接受审查调查；深圳市分行原党委副书记、副行长易景安接受纪律审查和监察调查；湖南省分行原党委书记、行长龚蜀雄严重违纪违法被开除党籍；河北省分行原党委书记、行长李秀昆接受审查调查；深圳市分行原党委书记、行长王业严重违纪违法被开除党籍和公职。

　　整体来看，建设银行市级分行领导查处的数量比较多，特别是建设银行深圳市分行已成为贪腐高发区，截至目前，已有6名干部“落马”，涉及行长、副行长、风险总监等岗位。

　　（记者 罗雪峰 财经研究员 周子章）