中小银行密集跟进下调定存挂牌利率 有村镇银行最高降45BP
2023-09-14 09:10:02
文章来源
财联社

  继多家城商行在9月初跟进大行、股份行下调定存挂牌利率后,又有江苏银行、宁波银行、厦门银行等城商行已经或者将要调整定存挂牌利率。从调整幅度上来看,有银行与大行和股份行下调幅度相同,即1年、2年、3年、5年期定存挂牌利率下调幅度分别为10BP、20BP、25BP、25BP,有银行调整幅度则存在差异。


  此外,也有部分农商行、村镇银行近期下调存款挂牌利率。业内人士表示,此前融资成本连续下降带动银行净息差收窄,存款利率下调有助于缓解负债端压力。此外,部分低息贷款可能存在“空转”套利,定期存款利率调降或压缩套利空间。


  厦门银行将于明日调整定存挂牌利率江苏银行、宁波银行等近期已跟进下调


  上海银行、重庆银行、苏州银行等城商行在9月5日、9月6日下调存款挂牌利率后,多家城商行相继跟进。财联社记者通过查询官网以及咨询银行工作人员获悉,江苏银行、宁波银行等均于近期下调了定存挂牌利率。


  具体来看,江苏银行在9月12日执行新的定存挂牌利率,根据新的利率表,该行1年、2年、3年、5年期整存整取挂牌利率分别为1.65%、2.05%、2.4%、2.4%,此前信息显示,该行6月20日执行的上述期限挂牌利率分别为,1.75%、2.25%、2.65%、2.65%,降幅分别为10BP、20BP、25BP、25BP。


  宁波银行自9月11日调整定存挂牌利率,1年、2年、3年、5年期整存整取挂牌利率分别由1.87%、2.25%、2.55%、2.6%,下降10BP、20BP、25BP、25BP,至1.77%、2.05%、2.3%、2.35%。长沙银行则在9月9日更新了新的定存挂牌利率。该行工作人员介绍,9月9日起挂牌利率变化,是该行根据市场环境、因自身经营需要在政策允许范围内做出的调整,并不是央行调整了基准利率或者降息。本次利率调整,属于商业银行的正常定价调整,同时也符合人民银行和湖南省市场利率定价自律机制要求。


  厦门银行则将自明天(9月14日)调整定存挂牌利率。根据该行官网信息,厦门银行9月14日起执行的1年、2年、3年、5年期整存整取(零售)挂牌利率分别为1.95%、2.45%、2.8%、2.9%,在此之前自8月7日起执行的利率分别为2.1%、2.6%、3%、3.1%,降幅分别为15BP、15BP、20BP、20BP。


  部分农商行、村镇银行加入调整阵营有银行最高降45BP


  城商行跟进之际,部分农商行、村镇银行也进行了下调。江阴银行自9月5日起执行新的利率。调整后,1年、2年、3年、5年期整存整取挂牌利率分别为1.7%、2.1%、2.5%、2.55%,据工作人员介绍,在此之前,该行1年、2年、3年、5年期整存整取挂牌利率分别为1.8%、2.3%、2.7%、2.75%,降幅分别为10BP、20BP、20BP、20BP。


  阳城三禾村镇银行发布的公告显示,根据市场化利率的变化趋势,自9月7日起对存款利率进行调整,调整后1年期、2年期、3年期、5年期整存整取定存执行利率分别为1.95%、2.35%、2.6%、2.65%,较此前分别下降10BP、30BP、45BP、40BP。广安恒丰村镇银行则自9月11日起调整人民币存款挂牌利率。另外,自2023年10月1日起,三水珠江村镇银行存款定期产品一年期利率调整为2.20%、两年期利率调整为2.60%、三年期利率调整为3.20%、五年期利率调整为3.30%。


  实际上,中小银行存款利率调整一般滞后于全国性银行,不同银行有所差异,调整情况和调整幅度也会根据自身以及参考同类银行情况。在此之前几轮存款利率调整时,中小银行调整跟进时间和幅度也有所不同。在银行存款挂牌利率下调之际,银行存款平均利率也处于下行状态。


  根据融360数字科技研究院最新监测的数据显示,2023年8月,银行整存整取存款3个月期平均利率为1.650%,6个月期平均利率为1.856%,1年期平均利率为2.072%,2年期平均利率为2.482%,3年期平均利率为2.923%,5年期平均利率为2.877%。和上个月相比,定期存款3个月期平均利率下降0.1BP,6个月、1年期平均利率持平,2年、3年、5年期平均利率分别环比下降0.2BP、3.3BP、2.6BP。从不同类型银行利率调整情况来看,股份制银行、城商行存款利率下调较多。


  谈及存款利率下调,国金证券宏观团队认为,去年以来,银行净息差明显收窄,大型银行、股份行、城商行和农商行净息差较2021年底分别收窄36.5BP、31.5BP、27.4BP和44.1BP;2023年二季度以来,城商行、农商行净息差边际有所回升,但大型银行和股份行净息差延续收窄1.9BP和1.2BP。融资成本连续下降带动银行净息差收窄,存款利率下调有助于缓解负债端压力。


责任编辑:周子章

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