由9月初开启的银行第三轮主动调整存款挂牌利率在部分中小银行中持续。10月以来，亦有多家村镇银行调整定存挂牌利率。据第三方监测数据，再迎全面下调后，国有银行整体降幅较大，中长期存款利率下跌幅度都比较大，且创今年最大单月跌幅。

　　与此同时，大额存单利率整体下调，3年期利率降幅最大。银行存款利率下调背景下，大额存单的相对优势仍凸显，出现额度紧张、售罄的情况。有银行则需要提前预约等待额度。

　　业内人士表示，银行降低存款挂牌利率旨在降低银行负债成本，稳定银行息差，且长端存款利率下调幅度更多，不同银行有所差异。在存款利率下调背景下，部分利率相对高的大额存单的优势凸显，受到追捧。面对存款利率持续下行，保守的投资者可选择建立一个由收益较为稳健的理财作为“压舱石”，另外，也可适当配置一些权益类产品以获取合理可观的收益，并降低资产组合的波动风险。

　　村镇银行陆续跟进下调定存挂牌利率大额存单额度紧张有银行仍需预约

　　中小银行持续跟进定存挂牌利率下调。10月以来，多家村镇银行调整存款挂牌利率。察右前旗蒙银村镇银行近期表示，为适应利率市场化改革要求，结合地区市场定价情况，决定自2023年10月10日起下调人民币存款利率，其中整存整取二年期存款利率下调5BP至2.70%，整存整取三年期、五年期存款利率分别下调15BP至3.15%，其它各档各期次利率不做调整。柳州市区联社称，自2023年10月16日起调整人民币存款挂牌利率。都匀农商银行公示最新的人民币存款挂牌利率，调整时间为10月16日。

　　9月1日，多家全国性商业银行集体下调定存挂牌利率，这也是继2022年9月以来，第三轮主动调整存款挂牌利率。后续城商行、农商行、村镇银行等陆续跟进。根据融360数字科技研究院监测的数据显示，调整当月，银行9月整存整取存款3个月期平均利率为1.648%，6个月期平均利率为1.852%，1年期平均利率为1.988%，2年期平均利率为2.294%，3年期平均利率为2.695%，5年期平均利率为2.624%。中长期存款利率下跌幅度都比较大，且创今年最大单月跌幅。1年、2年、3年、5年期平均利率环比下跌8.4BP、18.8BP、22.8BP、25.3BP

　　与此同时，大额存单利率也同步进行了下调。根据监测数据，9月发行的大额存单3个月期平均利率为1.793%，6个月期平均利率为1.987%，1年期平均利率为2.148%，2年期平均利率为2.551%，3年期平均利率为3.048%，5年期平均利率为3.312%。其中6个月期下跌1.2BP，1年期下跌3.3BP，2年期下跌6.2BP、3年期下跌11.5BP，3年期利率降幅最大。

　　虽利率下滑，但相比普通定存，大额存单仍存相对优势。大额存单额度紧张仍存，有银行亦需要提前预约。青岛一家大行客户经理表示，目前大额存单还是需要提前预约，目前3年期2.65%，但是现在没有额度，需要等。“具体时间目前还没有接到通知。”该客户经理如是说。

　　3年期存款利率3%以上银行网点降至不足10%

　　不同银行的存款利率定价策略不同，导致不同地区、不同银行之间的利率差异仍然较大。银行存款利率整体下降，个别银行的利率仍然相对较高。利率调整之后，据融360数字科技研究院监测数据，目前股份制银行3个月、6个月期存款利率整体水平最高，城商行、农商行1年及以上存款利率水平较高。地方性城商行和农商行，利率与年初相比降幅不是很大，2年期存款利率可以达到2.6%以上，3年期、5年期存款利率仍在3%以上。

　　“但整体来看，3%以上存款利率越来越少。”融360数字科技研究院研究员刘银平表示，根据监测的样本数据显示，9月份3年期存款利率仍在3%以上的银行网点占比已不足10%，而年初这一比例在85%以上，5年期存款利率仍在3%以上的银行网点占比也仅在10%左右，且未来这一比例将进一步下降。

　　业内认为，存款利率下调将降低银行的存款成本率，缓解息差压力，但同时银行也会面临存款流失的问题，尤其是中小银行揽储压力将更大。接下来如果存款利率继续下跌、理财产品净值不发生较大波动，部分存款资金有可能流入中低风险的理财产品之中，理财规模也将逐渐回升。

　　中信证券明明团队认为，由于监管对表内存款利率不断压降，理财性价比持续提高，预计此前因净值波动流出的理财规模也将陆续回流。2018-2022年10月理财规模环比增长均值为0.82万亿元，综上分析预计今年10月理财规模增长幅度会接近1.2万亿元，修复9月的失地。

　　存款利率下调背景下，个人养老金专属存款、银行基金类理财产品、年金寿险等也是银行客户经理推荐产品。一位股份行理财经理即向财联社记者推荐该行旗下保险公司的年金保险产品。一家大行客户经理称，“寿险也是目前部分客户的选择。”“面对存款利率持续下行，保守的投资者可以选择建立一个由收益较为稳健的理财作为‘压舱石’，另外，也可适当配置一些权益类产品以获取合理可观的收益，并降低资产组合的波动风险。”一位银行理财经理如是表示。