去年以来，市场利率中枢下移，带动消费贷等小额信用贷款成本下降。此外，“内卷”之下，各银行消费贷利率优惠券、红包、礼品等齐齐上阵大力发展消费贷业务。财联社记者发现，近期，多家银行掀起新一轮消费贷利率优惠活动，年利率较低的在3%左右，银行消费贷也迎来“双十一”。

　　银行业内人士分析，消费贷利率下行受市场竞争，国内消费信心和消费贷需求处于恢复阶段，叠加银行积极推动消费贷业务发展影响。大力发展消费信贷有助于降低消费信贷持有人的成本，促进对消费信贷的需求。政策持续加码下，看好居民短期消费信贷规模进一步提升。

　　多家银行上新消费贷利率优惠活动有银行最低利率至3%

　　近期，多家银行推出了新一轮消费贷限时优惠活动。如，浦发银行近日发布“浦闪贷金秋嗨购礼，利率优惠券限量领”相关信息，根据内容，10月30日-11月10日期间(10月31日、11月4日11月5日和11月7日除外)每日上午10点，浦闪贷授信审批通过且完成授信签约客户(额度需为有效状态)有机会领取一张浦闪贷一年期3%年化利率(单利)优惠券。另外，该行还推出一年期/三年期利息优惠券。10月30日-11月31日期间，每周二上午10点，浦闪贷授信审批通过且完成授信签约客户，有机会领取一张浦闪贷3.2%年化利率(单利)优惠券。

　　11月推出新一轮优惠活动的并非仅上述一家银行。一家股份行北京分行某客户经理介绍，该行给人信用消费贷款额度最高20万元，额度有效期最长3年，可获得年化利率3.65%起，目前提款可享3.48%优惠利率。建行宁波分行发布“缤纷快乐双十一，建行消费贷来相助”信息，该行消费贷年化利率（单利）3.45%起，活动时间至11月30日。

　　此前招商银行闪电贷也曾推出多轮利率优惠券活动。近期，招商银行部分分行亦推出新一轮优惠活动。招商银行手机APP显示，招商银行杭州分行获得闪电贷额度的客户，系统自动发放一张闪电贷8折优惠券，折后年化利率3.4%起，活动时间至11月30日。去年以来，不少银行加大力度推广消费贷，上新利率优惠券、抽奖等活动，银行消费贷利率下降明显，大行最低利率去年即多进入“3”时代。今年6月，在利率续降下更是有大行消费贷最低利率曾一度可至3.24%。

　　资金流向严控看好消费信贷规模进一步提升

　　对于银行消费贷利率限时优惠等活动，光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示，近两年，受复杂经济环境影响，消费贷业务也受到一定影响。今年以来国内消费和内需稳步复苏，机构积极发力消费贷业务，市场竞争激烈。消费贷利率持续走低，一方面，受市场竞争影响，国内消费信心和消费贷需求处于恢复阶段，叠加银行积极推动消费贷业务发展，同业竞争激烈。另一方面，近年来，为应对内外复杂经济环境，宏观政策偏积极，市场利率中枢持续下移。

　　一位银行业分析师认为，大力发展消费信贷有助于通过信贷实现稳增长、稳消费，对整个经济运行大盘具有促进作用。个人消费贷款利率下调，有助于降低消费信贷持有人的成本，促进对消费信贷的需求，进而促进消费，对经济稳增长大有益处。

　　“近期国家金融监督管理总局下发《关于金融支持恢复和扩大消费的通知》，推出支持消费信贷、降低消费金融成本等措施落实扩大消费的政策；此外，政策引导信贷利率下行，2023年1年期LPR累计调降20个基点（从3.65%调降至3.45%）；房地产相关政策松绑，地产产业链需求有望回暖；促进汽车消费相关政策持续出台。”一位银行业券商分析师指出，政策持续加码下，看好居民短期消费信贷规模进一步提升。

　　不过，消费贷利率下行下也出现与部分大额存单、房贷利率等倒挂的情况。有业内人士表示，过低消费贷利率，可能导致市场出现跨市场套利，或引发部分消费过度负债加杠杆。多家银行客户经理在向财联社记者介绍该行消费贷产品时亦强调，消费贷严禁用于投资、购房等领域，一经发现，收回贷款。