美国地区银行业危机已过去许久，美国银行业也度过了数月的平静期，不过，美联储周一公布的10月高级信贷官意见调查（SLOOS）显示，美国各银行普遍报告三季度贷款标准收紧，贷款需求疲软，但这两项指标较二季度有所改善。

　　美联储在对银行贷款高级官员的最新调查中称，企业贷款标准的收紧适用于各种规模的企业，而消费者在房屋和房屋净值贷款、信用卡方面面临信贷收紧，在汽车贷款方面也面临更严格的条件。

　　同时，贷款需求普遍下降。商业和工业贷款需求下降的主要是小企业，超过一半的银行表示，年销售额低于5000万美元的企业的信贷需求下降。约39%的银行信贷员表示，第三季度大型企业的贷款需求下降，而第二季度这一比例接近60%。

　　小企业对信用环境的看法也越来越悲观。全美独立企业联合会（NFIB）表示，9月份小企业乐观指数下降0.5个点至90.8。预计未来6个月企业环境恶化的小企业主占比净值为43%，创5月份以来最高水平。调查中，美国小企业主认为与3个月前相比更难获得贷款的受访者占比净值升至8%，创下3月份硅谷银行倒闭以来最高水平。

　　华泰证券分析团队指出，自去年3月美联储开始加息以来，美国企业贷款利率与债券发行利率均明显上行，推升企业融资成本。同时，随着银行信贷条件持续收紧，今年三季度美国工商业贷款余额同比已接近0增长，预计明年将同比持续回落。随着融资条件收紧，今年3季度美国企业非住宅投资已开始环比回落0.1%，预计到明年下半年，随着金融条件边际宽松，企业非住宅投资环比可能企稳。

　　美联储11月1日结束为期两天的货币政策会议，宣布将联邦基金利率目标区间维持在5.25%至5.5%之间不变，符合市场普遍预期。由于汽车业罢工的拖累，美国10月ISM制造业指数创3个月最低，与此同时，美国经济仍然面临债务激增、利率上升等多重风险。因为美联储自2022年3月以来的大幅加息继续对住宅行业产生影响，今年美国房贷利率创下历年来最大增幅，30年期固定利率住房抵押贷款的平均利率在夏季和秋季大幅上升，目前超过7.7%，达到了近25年来从未见过的水平。此后，由于经济数据表明通货膨胀已经达到顶峰，抵押贷款率有所回落。

　　高房贷利率让美国消费者每月的抵押贷款增加数百美元或更多，根据Bankrate.com的数据，当去年年底抵押贷款利率约为3%时，如果借款人以20%的首付购买了一套50万美元的住房，预计30年内将支付207000美元的贷款利息。抵押贷款利率为6.42%，借款人预计需要支付近503000美元的利息。

　　在10月高级信贷官意见调查中，86%的信贷员表示，他们在第三季度保持了住房抵押贷款的标准不变，不过有12%的信贷员表示标准有所收紧。略高于5%的银行表示，他们在第二季度收紧了标准。60%的银行表示，第三季度住房抵押贷款需求适度或大幅下降，远高于第二季度的43%。