随着2023年三季报收官，面包财经研究员对10家上市农商行的经营业绩及核心监管指标进行了整理。

　　上市农商行的归母净利润均保持增长，但营收表现差异较大。其中张家港行和渝农商行的前三季度和三季度营收均有下降。

　　截至2023年9月末，上市农商行的资产质量整体保持良好，不良贷款率普遍低于1%，拨备覆盖率较高。其中，青农商行的不良贷款率降幅虽较大，但仍处于相对高位。

　　此外，上市农商行的各项资本充足率指标普遍增长，仅瑞丰银行和紫金银行的各项资本充足率均有下降。

　　第三季度营收：张家港行降幅最大

　　数据显示，2023年前三季度10家上市农商行合计实现营收774.23亿元，同比增长1.83%。但第三季度实现营收251.26亿元，同比减少1.09%，且上市农商行的营收普遍出现下滑。

　　2023年第三季度，渝农商行和沪农商行的营收排名前二，分别实现营收70.34亿元和65.29亿元。

　　较上年同期相比，3家农商行的营收实现增长，其中常熟银行第三季度营收同比增长12.91%，增速排名第一。张家港行的降幅最大，营收同比下降13.21%。其次是无锡银行，第三季度营收同比下降3.03%。

　　2023年1-9月，常熟银行、瑞丰银行和沪农商行的营收增长较快，同比分别增长12.55%、7.09%和4.49%。仅张家港行和渝农商行出现下降，前三季度营收同比下降3.85%和2.91%。

　　第三季度归母净利润：常熟银行增长快

　　数据显示，2023年前三季度10家上市农商行合计实现归母净利润341.07亿元，同比增长12.45%。第三季度实现归母净利润115.28亿元，同比增长9.69%。

　　2023年第三季度，沪农商行、渝农商行、青农商行和常熟银行的归母净利润均超10亿元，其中沪农商行的归母净利润最高，为34.73亿元。

　　较上年同期相比，上市农商行的归母净利润均有增长，5家银行的增速超10%，其中常熟银行同比增长21.49%，瑞丰银行、苏农银行和江阴银行的增速均超16%。

　　2023年前三季度，10家上市农商行的归母净利润均保持增长，且普遍增幅较大。增速排在前三位的分别是常熟银行、瑞丰银行和无锡银行。

　　不良贷款率：青农商行偏高

　　面包财经梳理财报信息发现，10家上市农商行的资产质量整体保持良好，不良率普遍低于1%，拨备覆盖率则维持较高水平。

　　截至2023年三季末，常熟银行的不良贷款率最低，为0.75%；其次是无锡银行和苏农银行，不良贷款率分别为0.78%和0.91%。青农商行的不良贷款率偏高，为1.89%，但降幅在上市农商行中最大，较上年末下降0.3个百分点。此外，江阴银行的不良贷款率较上年末持平；张家港行的增幅最大，较上年末上升0.06个百分点。

　　农商行三季度业绩：张家港行营收降幅大，青农商行不良率偏高

　　拨备覆盖率方面，截至2023年三季末，无锡银行和常熟银行的拨备覆盖率居前二，均超500%。

　　较上年末相比，张家港行的拨备覆盖率降幅居前，较上年末下降75.98个百分点。青农商行和瑞丰银行的增幅较大，分别较上年末增加24.66和19.27个个百分点。

　　资本充足率指标：瑞丰银行降幅大

　　数据显示，截至2023年9月末，10家上市农商行的资本充足率指标普遍处于较高水平，且较上年末普遍上升。

　　数据显示，沪农商行、渝农商行和瑞丰银行的各项资本充足率指标均居前三位。较上年末相比，仅紫金银行和瑞丰银行的各项资本充足率指标均有下降。

　　其中，紫金银行的资本充足率较上年末下降0.36%，一级资本充足率及核心一级资本充足率均下降0.21个百分点。瑞丰银行的资本充足率较上年末下降1.41个百分点，一级资本充足率及核心一级资本充足率均下降1.46个百分点。