2023年以来，中国经济整体呈现恢复态势，高质量发展扎实推进，但经济恢复内生动力和可持续性仍待增强。在此背景下，随着资管新规及系列配套实施细则的全面落地实施，资管行业在完成过渡期整改任务基础上，保持着稳中求进的发展态势。

　　如何响应国家战略布局，积极服务实体经济，逐步形成协同发展的竞争新格局，探索银行理财高质量发展路径，这是资管和财富管理行业面临的主要课题。日前，在由普益标准主办，浦银理财联合主办，西南财经大学信托与理财研究所提供学术支持的“第十二届普益标准财富论坛”上，与会嘉宾围绕上述话题积极建言献策，合力助推中国资管行业高质量发展。

　　探索财富管理业务新模式

　　“近期举行的中央金融工作会议，为银行理财高质量发展提供了根本遵循。”多位与会嘉宾认为，中央金融工作会议为理财业务明确了新方向，新时代银行理财必须有新作为。

　　西南财经大学中国金融研究院教授、普益标准首席经济学家王鹏指出，资管体系高质量发展不仅是国家金融竞争力提升的重要表征，更是其重要驱动力。从长期跟踪研究资管体系与宏观经济、居民需求、经济运行之间的互动关系可以看到：资管体系的发展需要金融市场基础、机构基础以及监管基础的有形支撑，也需要信义文化和信用与法治环境的不断完善，这些因素本身就是金融乃至经济体系高质量发展的重要基石。资管体系对金融资源的配置方式和风险管理方式，更适合现代经济的发展特征。“我国的经济发展模式目前正处于由规模经济向创新经济的演进过程中，资管体系高质量发展符合我国经济发展方式向更高质量跃升的内在要求。资管体系运行的基础特性，有别于传统的直接金融体系和间接金融体系，突出表现在交易结构、风险特征、定价机制、监管理念等方面。因此，资管体系的高质量发展对应着国家金融竞争力的提升，是金融强国的重要内容”。

　　交通银行私人银行部副总经理黄大海表示，当下中国居民家庭的财富管理进入了新的发展阶段，未来可能有三个较为明显的趋势：一是金融资产占中国居民总资产的比例将逐渐上升；二是中国居民家庭对于权益类资产的关注度将会提升；三是客户的多元化服务需求将会持续释放。财富管理并非简单的投资增值，而是一项复杂的综合服务。客户多元化的需求无法通过单一金融产品的售卖来满足，财富管理机构还需围绕客户需求提供综合服务，包括投资理财、财富传承、养老规划、公私联动等。

　　在中国对外经济贸易信托有限公司财富管理中心负责人徐小宁看来，从一线实践来看，中国财富管理有几大趋势，包括：与时代的命题相呼应，呈现了养老、向善等主题在个人和家庭经营中的折射；与人生的规划和家庭经营场景相关联；向资产配置的客观规律回归和收敛等。当家庭资产配置由房产超配向逐步金融化迁移，财富管理服务的提供方必须从客户需求出发，主动探索针对性更强、匹配性更高、有效性更足的财富管理业务新模式。

　　银行理财须遵循客观经济规律

　　面对监管导向的变化以及市场提出的更高要求，资管和财富管理机构积极调整发展战略，持续提升经营质效，取得了亮眼的转型成绩，各类业务在产品管理、销售、投资、估值和风险控制等方面的规范化程度持续提高，复杂嵌套、资金空转、脱实向虚等情况得到根本扭转。

　　西南财经大学信托与理财研究所所长、普益标准专业委员会主任翟立宏强调，银行理财高质量发展的本质就是遵循客观经济规律，充分发挥金融服务实体经济的正向作用，秉持以人民为中心的价值取向。作为深化金融供给侧结构性改革中的新供给和新业态，银行理财一方面担负着增加居民财产性收入、服务居民美好生活的重要使命，突出人民性；另一方面不断践行科技、绿色、普惠、养老、数字发展理念，为经济社会发展提供高质量服务，突出服务实体经济的本质特征。

　　如何走出中国特色金融发展之路，实现理财行业高质量发展？中银理财副总裁戴赜认为，打造一流资管机构有五个方向可以发力：一是坚持和加强党的全面领导；二是做好五篇大文章，服务经济社会的高质量发展；三是持续提升跨境资管能力，为金融高水平对外开放贡献力量；四是坚持稳健定位，守护好老百姓的“钱袋子”，让理财产品成为人民群众首选的财富管理工具；五是进一步强化风险防范化解能力，守住风险底线，将风险管理融入投前、投中、投后全流程，全面管控各类风险。