一片存款“降息”声中,两家中小银行逆市上调存款利率,什么信号?
2023-12-13 09:07:16
文章来源
财联社

  业内:仍有开门红需求


  正当控制存款利率、压降负债成本成为行业共识之时,近日,包括固始农商银行、淮滨农商银行等在内的中小银行却逆势上调存款利率。


  有业内人士表示,部分中小银行上调存款利率,主要原因是揽储能力有限,上调存款利率吸引储户,争取实现“开门红”。此外,不同银行调降存款利率的幅度和频次不一。不排除中小银行根据经济形势、存款成本、预期收益等因素动态调整利率水平,对不同存款产品差异化定价的可能。


  多家中小银行上调存款利率


  近期,有中小银行对于优惠存款利率设置起存金额门槛,真金白银“让利”以吸引存款。


  12月1日起,固始农商银行阶段性上调新开户个人整存整取定期存款利率。起存金额大于等于1万元的执行新利率,个人整存整取三个月、半年、一年、二年、三年定期存款利率由1.40%、1.65%、1.80%、2%、2.35%上调至1.50%、1.70%、1.95%、2.15%、2.40%,上调幅度在5个基点至15个基点。


  不到半个月,同是河南辖内的淮滨农商银行跟进上调部分存款利率,而且调整策略也一致。12月12日起,淮滨农商银行阶段性上调新开户个人整存整取定期存款利率。起存金额大于等于1万元的执行新利率,个人整存整取三个月、半年、一年、二年、三年定期存款利率由1.40%、1.65%、1.80%、2.00%、2.35%上调至1.50%、1.70%、1.95%、2.15%、2.40%。


  更早之前,鹤山珠江村镇银行于11月1日起将整存整取一年期执行利率从2.1%调整至2.25%,上调15个基点。此外,广西兴安民兴村镇银行也在11月21日宣布6个月和1年期2款“县域专属定期”存款分别上调30个基点和15个基点。


  “目前国内推进存款利率市场化改革,各家银行在满足自律机制前提下,根据区域存款市场供需情况,自身经营状况合理调整存款利率。”光大银行金融市场部宏观分析师周茂华对财联社记者表示,此外部分中小银行在负债方面相处于弱势。临近年底,部分中小银行也在积极备战开门红,主动增加负债。


  中小银行揽储不积极?


  往年年末,城农商行、村镇银行等中小银行揽储热情高涨,线上宣传存款利率优惠,线下布设宣传展台,开展存款兑换礼品、存款抽奖等活动。而今年年末,中小银行揽储宣传力度大不如前,甚至纷纷下调存款利率。


  12月2日,应县农商银行下调整存整取一年期、三年期、五年期定期存款利率至1.90%、2.60%、2.60%,下调幅度在5基点至10个基点。此外,新疆奇台农商行于11月28日调整存款利率,其中两年定期存款、三年定期存款、五年定期存款利率下调分别至2.200%、2.800%、2.850%,依次下调25个基点、15个基点、15个基点。


  股份行渤海银行也在11月24日起下调人民币个人通知存款产品利率,其中“一天通知存款+”品种调整后执行年化利率为0.8%。这也是渤海银行2023年以来的第4次调整旗下存款产品的利率。截至目前,年内渤海银行3年期和5年期整存整取产品下调幅度已达50个基点。


  存款利率“价格战”减少,开门红宣传力不如前,中小银行揽储热情冷却?在周茂华看来,从数据看目前储蓄存款及定期存款占比仍高于常年水平,国内储蓄存款回归趋势水平仍需要时间,这种情况下,宏观表现就是银行部门整体“吸储”热情与常年有差异。


  据人民银行发布的10月金融数据,前十个月人民币存款增加23.13万亿元。其中,10月末,人民币存款余额281.65万亿元,同比增长10.5%,增速比上月末高0.3个百分点。2023年第二季度城镇储户问卷调查报告也显示,倾向于“更多储蓄”的居民占58.0%,比上季增加0.1个百分点。


  此外,近年来银行服务实体经济减费让利,资产端的收入承压。在此背景下,中信证券研报显示,商业银行通过下调存款挂牌利率,降低存款利率自律上限、暂停部分高息产品业务等方式,控制存款利率,压降负债成本。在政策引导和市场调整下,存款利率持续走低。截至2023年9月,一年期存款平均利率为1.988%,已经跌破2%的整数关口。但是面对当前较为复杂的经营环境,银行后续仍有动力推动存款利率下行。


责任编辑:周子章

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