今年以来，银行存款利率整体呈现一降再降的趋势。但在近期，河南、广西、山东、海南等地部分农村中小金融机构却“逆势”上调存款利率，以此来加大揽储力度。

　　河南淮滨农商银行公告称，自12月12日起阶段性对3个月、6个月、1年、2年、3年期的新开户个人整存整取定期存款利率进行上调，起存金额小于1万元的执行原利率，起存金额大于1万元的执行新利率。其中，1年期与2年期存款利率分别上调0.15个百分点，3年期存款利率上调0.05个百分点。调整后，该行3个月、6个月、1年、2年、3年期的定存利率分别为1.50%、1.70%、1.95%、2.15%、2.40%。在与河南淮滨县相邻的固始县，固始农商银行公告称，自12月1日起阶段性对3个月、6个月、1年、2年、3年期的新开户个人整存整取定期存款利率进行上调，同样是起存金额大于1万元的执行新利率，各档利率的上调幅度与淮滨农商银行相同。

　　再看村镇银行。广西桂林国民村镇银行公告称，12月1日起，调整人民币整存整取定期存款执行利率，其中6个月、2年、3年期存款调整后的利率分别为2.05%、2.75%、3.3%。而该行今年10月1日起执行的6个月期限的存款利率为1.80%。

　　相关业内人士分析认为，部分中小银行上调存款利率，不意味着商业银行存款利率迎来拐点。此前召开的中央金融工作会议提出，要加大政策实施和工作推进力度，保持流动性合理充裕、融资成本持续下降。央行2023年三季度货币政策执行报告指出，增强LPR对实际贷款利率的指导性，推动实体经济融资成本稳中有降。这意味着2024年央行大概率仍将引导LPR适度下行，推动融资成本稳中有降，激活生产消费信贷需求。在LPR适度下行的背景下，随着银行资金端成本压降，存款利率下调仍将是趋势。

　　部分中小银行年末“逆势”上调存款利率。从淮滨农商银行与固始农商银行的公告来看，上调是阶段性的。这些银行上调存款利率主要是为了吸引储户，有的是出于跨年揽储“冲关”的目的，同时是主动负债，增强资金实力，从供需两端发力“稳增长”。每年年初往往是银行信贷投放高峰期，更多揽储提前“备战”才能更好锁定全年收益。在大型银行业务“下沉”的背景下，中小农商银行与村镇银行受到自身信用、渠道与服务等因素的制约，负债能力相对较弱，竞争压力大，不得不以更高的利率来吸引储户。

　　相邻县市的中小银行竞相调高存款利率，原因之一是避免存款资源跨地区流失。不过，这拨“揽储大战”大概率不会波及到当地的大型银行网点。相关中小银行可以根据自身需要，随时结束阶段性上调，把存款利率恢复到正常合理水平。

　　值得一提的是，12月20日LPR为：1年期LPR为3.45%，5年期以上LPR为4.2%，均与11月持平。中国民生银行首席经济学家温彬分析认为，考虑到年末年初扰动因素较多，流动性边际收紧是常态，市场利率整体仍将维持在较高水平，大幅下行概率不高。为推动存贷利差稳定，压降资金在体系内的空转套利空间与前期虚增规模，引导存款成本有效下行仍有必要。预计2024年银行负债端成本管控仍有举措，如继续下调存款挂牌利率或MPA考核上限，对协议、通知、协定等高息主动型负债产品做进一步自律和规范，推动中小银行降低长端存款利率等。

　　在推动实体经济融资成本稳中有降以及净息差持续收窄的背景下，应理性看待部分中小银行存款利率“逆势”上调。中小银行维持存贷利差稳定以及保持业绩稳定十分重要，否则不利于资本补充以及提升服务实体经济的质效。正如相关专家所指出，中小银行要根据自身资产负债情况，理性拓展存款业务，既要保持存款适当增长，也要保持负债成本控制在合理范围之内。

　　对农信社、农商银行与村镇银行来说，不应以利率吸引作为单一争取客户的手段。打存款“价格战”的路已经越走越窄，粗放经营不是长久之计，差异化的服务竞争才是出路。中小银行应该主动对比与大型银行在产品与服务上的差距，不断改进，并提高精细化管理水平与金融科技含量，从而更好满足区域市场的金融服务需求。