新年伊始，多家地方性中小银行加入存款挂牌利率下调队伍，部分银行同时对多个期限的存款利率进行调整，部分银行则是对个别期限存款利率进行调整。

　　各银行调整步伐不一

　　近日，广西上思农商银行、北京怀柔融兴村镇银行、广西隆林农村商业银行、广西德保农村商业银行、湖北当阳农商银行、新疆伊犁农村商业银行、广东惠来农村商业银行、四川都江堰金都村镇银行等发布公告称调整存款挂牌利率，覆盖对公/个人活期存款及定期存款。

　　部分银行的调整涉及多种期限。例如，新疆伊犁农村商业银行调整后，一年期、二年期、三年期、五年期定期存款执行利率分别为1.55%、1.75%、2.05%、2.10%，对比未调整前分别下降15个、25个、45个、30个基点。

　　部分银行对个别期限的品种进行了调整。如北京怀柔融兴村镇银行将对公和对私五年期整存整取存款利率调整为3.05%，其他存款产品利率保持不变。广西隆林农村商业银行调整对公人民币活期存款挂牌利率为0.2%，其他存款挂牌利率不变。广西梧州市区农村信用合作联社仅调整个人定期存款六个月、五年期挂牌利率。四川都江堰金都村镇银行调整了五年期整存整取（储蓄）及五年期整存整取（对公）利率，调整后的执行利率均为3.8%，较调整前下降10个基点。

　　业内人士表示，地方性中小银行这波存款“降息”，属于跟进此前大中型银行存款利率调降步伐。不同银行的调整时间和幅度等会根据自身情况以及参考同类银行情况有所差异。

　　缓解净息差压力

　　受资产端贷款市场报价利率下调、存量房贷利率调降及负债端存款定期化等因素影响，银行业净息差持续收窄。根据国家金融监督管理总局统计数据，2023年三季度末，商业银行净息差降至1.73%。

　　中国证券报记者近期从多家银行了解到，新发放贷款定价在持续下降，特别是在对公领域，这种下降趋势更为明显。有对公业务人士直言：“各家银行贷款拼价格现象比较突出，内卷比较厉害。”

　　专家预计，2024年，受年初资产重定价效应、贷款端利率下行及地方债务置换等影响，银行业息差继续面临收窄压力。近年来，银行业纷纷采取举措，缓解净息差下行的压力。目前来看，稳息差仍将是银行业2024年的重点工作之一。

　　中信证券首席经济学家明明表示，存款利率下调可以降低商业银行平均存款成本，一定程度上能减轻银行经营压力，提振净息差，避免存款定价的无序竞争，帮助银行负债体系更健康地运转。

　　推动特色化发展

　　综合来看，地方性中小银行各期限利率仍普遍比国有大行利率高。

　　有业内人士表示，与国有银行相比，农商银行最大的优势在于能够提供更高的存款利率，利率优势对于追求存款收益最大化的客户具有很大吸引力。存款利率下调有助于缓解银行息差压力，但同时也会让银行面临存款流失的问题。

　　记者注意到，近期也有中小银行逆势上调了存款利率。例如，河南太康农商银行、河南西峡农商银行、河南许昌许都农商银行、山西广灵农商银行、山西寿阳农商银行在内的多家农商银行纷纷发布公告，上调存款利率。

　　不过，上述银行上调利率执行的期限普遍为2024年第一季度。“这些基本都是‘临时措施’，是为了开门红冲业绩才选择上调存款利率。”一位银行业人士表示，不少中小银行都会在营销策略上通过“利率高”的卖点吸引客户，尤其是在年末和年初开门红期间。

　　专家表示，中小银行可根据存款市场供求状况、金融市场利率走势及本行实际情况，更为灵活地调整其对于存款产品的定价，但也需要在追求揽储规模之外，优化负债成本、推动差异化、特色化发展和转型。