新一轮“降息潮”在4月?多家银行已官宣
2024-04-08 09:23:37
文章来源
中国商报

  日前,又有多家银行宣布“降息”。来自河南、陕西、山西、云南等地的中小银行密集发布公告,宣布下调定期存款执行利率。据不完全统计,存款利率下调幅度从5个基点至45个基点不等。


  多家中小银行宣布调降存款利率


  4月初,河南、陕西、山西、云南、贵州、广东等地的多家中小银行在官方渠道发布《关于调整定期存款执行利率的公告》,宣布下调定期存款利率,三个月、六个月、一年期、二年期、三年期等不同期限的整存整取利率均有涉及。


  值得一提的是,在此番降息动作中,河南辖区的银行数量居多,有数十家农商行、村镇银行等集中宣布下调定期存款利率。


  4月3日,修武农商银行发布《关于调整定期存款执行利率的通知》。而在4月1日前,修武农商银行一年期存款利率达2.25%,此次大幅下调45个基点至1.8%。二年期的利率调降幅度也比较大,下调25个基点至2%。


  据“新密农商银行”微信公众号消息,自4月1日起,该行三个月、六个月、一年期、二年期定存利率分别由1.60%、1.80%、2.15%、2.40%下调至1.40%、1.65%、1.80%、2.00%。


  据了解,鹤壁农商银行此前根据不同的存款金额区间,对同一期限的存款设置了多档年化利率。而在4月1日,该行宣布对定存利率进行调整。按照调整后的利率设置,这种“分档”被取消,同一期限的存款利率保持一致,并且均按照此前的最低金额区间执行。


  此前,“泌阳农商银行”微信公众号发文称,自3月31日起,泌阳农商银行将三个月、六个月、一年期、二年期定存利率从1.50%、1.70%、2.10%、2.35%下调最高35个基点至1.40%、1.65%、1.80%、2.00%。三年期和五年期定存利率则分别维持2.35%和2.40%不变。


  此外,驻马店农商银行、汝南农商银行、陕西柞水农商银行、周口农商银行、博爱农商银行、襄汾万都村镇银行、广东普宁汇成村镇银行、兴宁珠江村镇银行、德江长征村镇银行、云南石屏北银村镇银行、濮阳中原村镇银行、唐河县农信社等多家中小银行均在近日宣布,从3月末或4月初起下调定存利率。


  不过,各家银行的利率调整幅度和调整后的利率并不一致。据媒体报道,即使已经做出调降,部分村镇银行五年期的定期存款执行利率仍高达2.85%,三年期为2.7%,二年期和一年期分别为2.4%、2.1%。


  存款“倒挂”现象有所消除


  在业内人士看来,此次多地的区域银行下调存款利率,仍属于2023年第三轮商业银行存款利率调降的延续。而在银行存贷利差空间进一步压缩的压力下,全国性银行上半年或将开启新一波存款降息动作。


  招联首席研究员董希淼表示:“通过存款利率下调来压降负债成本、延缓息差下滑的压力,已成为包括大型银行、中小银行在内的共同选择。不同的银行,由于负债结构和市场定位不一样,所以存款利率下调的节奏步伐也不完全一样。”


  值得一提的是,对于此前备受关注的存款利率“倒挂”现象,部分银行经过本轮调整后,已经使三年期定存利率不再高于五年期定存利率。


  以河南遂平农商银行为例,自3月31日起该行将三个月、六个月、一年期、二年期、三年期定存利率从1.60%、1.80%、2.10%、2.35%、2.65%下调最高35个基点至1.40%、1.65%、1.80%、2.00%、2.35%,五年期定存利率维持2.40%不变。


  在调整前,该行三年期定存利率高于五年期定存利率25个基点,而调整后五年期定存利率高于三年期定存利率5个基点。


  此外,郏县农村信用合作联社此前三年期定存利率为2.65%,五年期则是2.4%,自4月1日起三年期降为2.35%,五年期保持不变,不再“倒挂”;台前农商银行也从4月3日起调整定存利率,调整前该行三年期定存利率高于五年期定存利率10个基点,分别为2.70%和2.60%,调整后三年期定存利率则低于五年期定存利率5个基点,分别为2.35%和2.40%。


  对此,华南一位银行人士表示,在息差压力、揽储压力和保储压力的作用下,银行出现利率“倒挂”的现象,不过这一现象只是短期的,不可能长期存在。“随着利率市场化不断深化,利率倒挂现象或将自动纠偏。事实上,由于高负债成本的模式不可持续,近期已有多家中小银行跟进下调存款利率。”


  新一轮下调最早或在4月


  银行存款利率走势如何?究竟是否会进一步下调?据多家机构和市场人士预测,考虑存款降息的时间规律以及银行息差压力和存款定期化的问题,今年二三季度,市场很可能再度迎来存款利率的新一轮调整,不排除在4月就有相关措施落地的可能。


  中国银行研究院发布的报告显示,近年来,由于贷款利率快速下行、存款利率保持刚性,银行业净息差已跌至历史最低点。近期金融调控部门不断推动银行存款利率下调、整顿高息揽储问题,预计二季度仍将有银行陆续下调存款利率。


  中信证券首席经济学家明明表示,其一,在金融支持实体的背景下,贷款利率显著下行,然而银行的负债成本保持相对刚性,息差持续收缩,加大了经营压力;其二,存款定期化趋势明显,且长期限存款和部分特殊存款产品定价偏高。


  光大证券固收首席分析师张旭表示,2024年内存款利率较有可能出现多轮下降,且会采用“大行带头、股份制银行快速跟进、其余银行有序跟随”的模式;降低存款利率、加强对高息揽储等行为的管理还有助于盘活资金存量、避免资金空转沉淀。


责任编辑:周子章

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