“将统筹问题导向和目标导向，推动农村中小银行兼并重组减量提质，通过改体制、转机制、强管理、增动能，增强农村金融服务适应性和竞争力。”5月23日，国家金融监管总局农村中小银行监管司党支部（下称“农村中小银行监管司”）在《中国农村金融》杂志发布的题为《统筹推进改革化险推动农村中小银行高质量发展》文章中，阐述了推进农村中小银行改革化险的最新思路。

　　改革化险一直是近年来农村中小银行发展的关键词之一。近年来，在“一省一策”的政策指导下，农信社、省联社改革不断推进，农村中小银行加速兼并重组。在文章中，农村中小银行监管司同时提到，“推动农村中小银行兼并重组减量提质”“减少农村中小银行机构数量和层级，加强集中统一管理”。

　　增强农信社、省联社两级法人之间的经济联系

　　农村中小银行是我国金融体系的重要组成部分，是我国农村金融的主力军和联系广大农民的金融纽带。截至2023年末，农村中小银行总资产为55万亿元，占银行业总资产14%；超过70%的法人机构和网点在县域。

　　然而，尽管在银行业中占据数量优势，但受外部环境变化叠加各种复杂因素影响，近年来农村中小银行在内控制度薄弱、盈利能力不强等方面的风险集聚矛盾逐渐暴露，“量多质弱”的问题逐渐突出。

　　农村中小银行监管司在上述发表的文章中提到，推进农村中小银行改革化险，一是要提高政治站位，推动农村中小银行全面加强党的领导；二是要强化系统思维，推进农村中小银行改革化险；三是要坚守定位，全面提升农村中小银行服务能力和经营素质；四是要“长牙带刺”，全面加强农村中小银行监管。

　　“农村银行司将统筹问题导向和目标导向，推动农村中小银行兼并重组减量提质，通过改体制、转机制、强管理、增动能，增强农村金融服务适应性和竞争力。”农村中小银行监管司表示。

　　近年来，各地农信社、省联社改革正在加速推进。省联社改革方面，5月8日，海南农商银行挂牌成立，成为我国首家按照全省统一法人模式改革成立的地方法人银行。此外，四川农商联合银行、广西农商联合银行两家省级农商行也于今年挂牌开业。据记者不完全统计，当前已至少有七个省份农信改革方案落地，组建了浙江农商联合银行、辽宁农商银行、山西农商联合银行、河南农商联合银行。

　　此外，还有湖北、贵州等多个省份已宣布推进筹建农商联合银行，甘肃、青海等多省也在2023年省政府工作报告中明确提出，推进省农信社等地方金融机构改革化险。

　　农村中小银行监管司在上述文章中表示，支持配合省级党委政府“一省一策”推进农信社改革，将省联社改制为产权清晰、权责明确、管理规范的金融企业，明晰功能定位、规范履职行为，增强两级法人之间的经济联系，打造统分结合、多级经营、功能互补、治理有效的农信社体系。

　　减少农村中小银行机构数量和层级

　　农村中小银行监管司在撰文中指出，要加快推动农村中小银行兼并重组，减少农村中小银行机构数量和层级，加强集中统一管理，因地制宜优化机构布局，重塑经营机制，促进风险持续收敛。

　　金融监管总局揭牌以来，中小银行兼并重组步伐正不断加快，村镇银行正向减量化方向发展。

　　今年1月29日，金融监管总局在其2023年工作综述中曾提到，村镇银行重组全面启动，2023年以来，全国已有多家村镇银行被主发起行或其他村镇银行吸收合并。

　　仅今年以来，就有广东南粤银行收购中山古镇南粤村镇银行，并设立广东南粤银行中山分行；新疆银行吸收合并库尔勒银行；恒丰银行收购重庆江北恒丰村镇银行，并设立恒丰银行重庆大石坝支行等将村镇银行吸收合并，改为支行、分行的案例。

　　“一般来说,中小银行通过合并重组，有助于提升区域市场集中度，减少同业同质化竞争，增强市场议价能力；明显降低经营成本，优化内部业务结构，提升综合创新能力和经营效率；同时，防范化解个别机构潜在风险，理顺股权结构，完善内部治理，发挥银行品牌效应，提升市场竞争力和人才吸引力，更好服务区域实体经济发展。”光大银行金融市场部研究员周茂华向《华夏时报》记者表示。

　　此外，村镇银行股权被主发起行增持，国资出手买入属地银行机构的股权的案例也开始增加。2024年就有隰县新田村镇银行、顺富民村镇银行、纳雍富民村镇银行等山西、贵州、江西、上海等多省市的村镇银行被主发起行增持，也有山东、新疆等省、区的地方国资、大型银行出手买入农村银行的股权。

　　农村中小银行监管司在上述文章中强调，稳妥有序精准处置高风险机构，把握好权和责、快和稳、防和灭的关系，强化央地协同，推动健全权责一致、激励约束相容的风险处置责任机制，组合运用在线修复、兼并重组、收购承接、市场退出等处置策略，集中化解一批高风险机构风险，打好重点省份风险处置攻坚战，牢牢守住不发生系统性区域性金融风险底线。

　　实际上，自2022年以来，中小银行改革化险就屡屡被金融管理部门提及，成为金融领域重点工作之一。

　　上述文章透露，金融监管总局还在中小银行提升服务能力、经营素质、公司治理等方面提出了新思路，其中还包括，严格农村中小银行准入标准和监管要求，全面强化农村中小银行高管人员全流程监管、严格规范农信社省级机构履职行为。

　　“农村银行司坚持把加强党的领导作为谋划推动农村中小银行改革化险的根本前提和重中之重，以新一轮农村信用社深化改革为契机，促请并配合省级党委全面加强对农信社省级机构党的领导，把加强基层行社党的领导列为农信社省级机构首要职责，推动强化系统党的建设，全面融入公司治理。”农村中小银行监管司表示。