近日,湖南常德农村商业银行股份有限公司(以下简称"常德农商银行")发布的2024年三季度信息披露报告显示,该行前三季度业绩出现大幅下滑,资产质量持续恶化,多项重要经营指标出现明显下降。
业绩断崖式下滑,净利润同比下降95.41%
根据常德农商银行2024年三季度信息披露报告,截至2024年9月末,该行资产总额385.36亿元,负债总额365.83亿元,所有者权益19.53亿元。2024年前三季度,常德农商银行实现营业收入6.07亿元,同比下降5.97%;实现净利润447.50万元,同比大幅下降95.41%。
除经营业绩不甚乐观之外,该行的资产质量相关监管指标也出现明显恶化。拆解季度数据来看,常德农商银行2024年一季度末,不良贷款率为3.49%,拨备覆盖率为127.22%;二季度末,这两项指标分别为3.74%和122.22%。而到三季度末,不良贷款率猛增至4.87%,拨备覆盖率骤降至80.44%。根据该行利润表披露,截至2024年三季度末,该行信用减值损失为3.70亿元,较上年同期增长31.67%。这一数据进一步印证了该行资产质量面临的压力。
常德农商银行在2023年年报中曾提及,该行存量不良贷款主要集中在建筑业、批发零售业和按揭贷款,分别占不良贷款的19%、14%和13%。该行表示,不良贷款增加的主要原因是市场经济仍不景气,企业生产经营面临一定困难,房地产市场仍未复苏。
实际上,自2022年开始,常德农商银行经营业绩就开始走下坡路。数据显示,2021年该行实现净利润1.4亿元;2022年实现净利润1.31亿元;2023年实现0.47亿元。
高层人事变动,董事长和行长双双更换
在业绩和资产质量持续恶化的背景下,常德农商银行在2024年进行了高层人事调整。公开资料显示,唐国于2024年4月以党委书记、提名董事长身份出席该行活动。据公开信息显示,常德农商银行已经发生工商变更,万助鸿卸任法定代表人,由唐国接任。在行长人选方面,金融监管总局常德监管分局于2024年6月公布批复文件,核准邱表军担任常德农商银行行长职务。公开报道显示,新任董事长唐国曾担任桃源农商银行董事长、津市农商银行行长等职务,目前还担任湖南省联社理事会理事。新任行长邱表军此前曾任石门农商银行行长、董事长。
公开资料显示,常德农商银行成立于2016年3月,由原常德武陵农村商业银行和原鼎城区农村信用合作联社合并组建,注册资本10亿元。持有该行5%以上股权的股东共2户,常德市德源产业投资有限公司(曾用名:湖南德山建设投资股份有限公司)持有该行9.8%的股份。常德市鼎城江南新城建设投资开发有限公司持有该行5%的股份。
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