近日，央行公布了“2023年度金融科技发展奖”获奖项目名单，平安银行的“零售数字化客户经营新模式”项目获二等奖，“汽车金融数智化平台”项目获三等奖。本次获奖表明平安银行在数字化转型及科技创新赋能方面的努力与实践成果得到充分肯定。该奖项是国内金融业唯一的部级科技奖项，由人民银行设立，因其专业性强、覆盖面广、影响力大，深受国内金融机构的认可。

　　近年来，国家加快发展数字经济，促进数字金融和实体经济的融合，党的二十届三中全会和中央金融工作会议提出要做好金融“五篇大文章”。近期，人民银行等七部门联合发布了《推动数字金融高质量发展行动方案》，对商业银行做好数字金融大文章，加快数字化转型，高质量服务数字经济和促进数实融合指明了路径。

　　平安银行积极响应国家发展战略和监管部门指导，发挥综合金融和科技优势，实施数字化经营、数字化管理和数字化运营的“三数工程”，全面推动银行服务体系各环节的数字化升级，打造金融服务新生态，为客户带来“省心、省时、又省钱”的优质体验。

　　客户为先重塑数字化经营新模式

　　平安银行是国内零售银行的标杆之一，坚持以“中国最卓越、全球领先的智能化零售银行”为战略目标，过去几年在推进零售业务转型升级方面取得了良好的表现。随着零售转型进入深水区，平安银行主动探索求变，践行“以客户为中心、以数据为驱动”的理念，精心构建一套综合平台，提升数智化、线上化、综合化等核心能力，成功实现全量零售客户的全面数字化经营转型。

　　客户经营方面，平安银行此前的服务模式大都以散点化的方式呈现，客户被动接受信息资讯，缺少参与感和粘性，只有不到10%的客户有管户理财经理，大量长尾客户无人主动服务。数字化经营模式下，平安银行围绕“客户是谁KYC”、“客户要什么KYP”、“怎么给客户KYATO”的方法论，构建了一套端到端覆盖客户全生命周期的智能化经营能力体系。基于大数据和智能技术打造的AI专属顾问能够随时随地与客户沟通交流，并通过精准识别客户身份、算法优化和模型构建，主动推荐行内的活动、服务和权益，提供“千人千面”的产品与服务内容，适配客户每一阶段的需求。2024年1-9月，平安银行远程银行人均有效服务客户数较2023年提升超100%，为超过580万大众客户提供7*24小时的“陪伴式”服务。

　　服务体验方面，平安银行依托平安综合金融产品和账户体系，打造更加智慧便捷的一站式综合化服务平台口袋银行APP。对外提供完整的资产配置和消费服务，覆盖客户日常生活场景，实现“一个客户、一个账户、多种产品、一站式服务”；对内打通AI银行、远程银行、线下银行三大渠道，建设统一工作台，有效整合行内资源，提高工作效率，实现金融服务的无缝对接和便捷体验，确保客户体验的一致性和高质量。针对不同客群需求，口袋银行APP设计了个性化方案，例如，为银发客群推出适老化版本，降低老年人的使用门槛，同时开设个人养老金专区，丰富养老金融产品供给。今年，口袋银行APP还上线了英文版本，满足境外人士在华的金融服务需求。通过不断迭代和优化，平安口袋银行APP已成为超过1.7亿用户的选择，月活跃用户超过4000万。

　　运营管理方面，平安银行创新推出“事前-事中-事后”全链路风险综合防范体系，以“最准的风控、最小的成本、最少的业务摩擦”为目标，全面提升风险防范的前瞻性和主动性，达成风险管理与客户体验的动态平衡。如在“账户风控大脑”加持之下，平安银行运营的反电诈拦截系统兼具高精准管控和高涉案覆盖两大特性，针对可疑涉案交易，可实现毫秒级拦截，对风险早识别、早预警、早暴露、早处置，有效“防之于未萌、治之于未乱”。

　　追求卓越打造汽车金融服务新标杆

　　平安银行深耕汽车金融市场二十余年，在服务客户的过程中，深刻洞察到传统汽车消费金融贷款业务的痛点。特别是在验车和车辆解抵押环节，传统流程要求客户线下操作，而银行工作人员远程或线下处理，操作过程耗时长、资料复杂、成本高、风险大，这不仅影响了客户体验，也制约了业务效率的提升。为解决这些业务痛点，平安银行应用大数据、人工智能和区块链等数字技术，打造业内领先的汽车金融数智化平台，推出7×24小时无人化自助验车及全线上化抵解押流程的新模式。

　　平台通过生物特征识别技术实现实时欺诈检测，结合隐私计算技术打造可信数据生态，同时引入AR风控算法精准校验车辆的真实性、准确性和一致性。这些科技赋能举措降低了车贷全流程中的风险，提高了业务合规性与效率。

　　平台推动新车互联网贷款模式在全国落地，效果显著：客户验车的平均时效从数小时缩短至1分钟，抵解押的处理时长从原来的3-15天压缩至15分钟。此外，平台还大幅降低了IT投入、人工成本和纸质材料费用，实现银行和客户的双赢。

　　未来，平安银行将秉持初心，基于平安战略引领，围绕“零售做强、对公做精、同业做专”的方针策略，持续探索商业模式创新，拓宽服务边界，提升客户服务质量，支持主业高质量发展。同时，深耕金融“五篇大文章”，持续推动数字金融服务体系的迭代升级，更加适配数字经济需求，为行业转型提供更多的参考助益。