近日，河北省金融监管局批准了保定银行增加注册资本至52.7亿元人民币，并批准了多项股权变更，使得保定银行国有股权占比超80%，进一步强化了其国有背景。保定银行目前总资产1574.49亿元，但近年来面临经营压力，净利润连续下滑，不良贷款率上升，部分非标投资逾期。

　　保定银行注资资本52.7亿元，国有股权占比超80%

　　1月3日，河北省金融监管局正式发布了针对保定银行的两项重要批复。首先，该局批准了保定银行增加注册资本的申请，同意其注册资本由40亿元人民币提升至52.7亿元人民币，增幅达到12.7亿元人民币。

　　与此同时，河北省金融监管局也对保定银行的股权变更事宜给予了批准。在此次股权调整中，保定市财政局的持股比例得到了显著提升，其增持了80500万股，增持后总持股量达到104992万股，占保定银行总股本的19.92%。此外，涿州市财政局也通过受让鹏渤房地产开发有限公司和河北宏润新型面料有限公司所持股份，合计持有保定银行30000万股，持股比例为5.69%。

　　另一重要变动是保定交通发展集团有限公司的大规模股权受让。该公司受让了河北恒祥房地产开发有限公司、河北义厚成日用品有限公司以及河北三利毛纺有限公司所持保定银行的股份，合计持有量达到83200万股，持股比例跃升至15.79%。这一系列股权变更后，保定银行的国有股权占比已超过80%，进一步强化了其国有背景。这些变动不仅体现了地方政府对保定银行的支持力度，也为该行未来发展注入了新的动力。

　　保定银行的历史可追溯到保定市城市信用联社，该联社于2008年7月转型为保定市商业银行股份有限公司。随后，在2011年12月，经中国银行业监督管理委员会（国家银监会）批准，正式更名为保定银行股份有限公司，成为保定市首家地方性股份制城市商业银行。

　　目前，保定银行总行设有27个职能部室以及保南、保北两个区域营销部，下辖76家分支机构，包括1个营业部、4家域外分行及71家支行，拥有员工总数超过1500人。截至2023年底，该行的资产总额已达到1574.49亿元。

　　经营压力凸显，2023年经营业绩遭遇双重下滑，净利润连续4年下滑

　　尽管股权结构得到优化，但保定银行近年来面临的经营压力不容忽视。根据同花顺提供的数据，截至2023年底，保定银行的经营业绩遭遇双重下滑：营收降至25.7亿元，同比减少了13.4%，与2022年营收10.53%的增长率相比，这一变化尤为明显；净利润则缩水至4.79亿元，同比下降幅度高达19.01%。

　　深入分析营收构成不难发现，利息净收入，作为该行的主要收入来源，经历了30.05%的大幅下滑。尽管投资收益实现了同比151.68%的显著增长，但公允价值变动收益却遭遇了-937.73%的暴跌，损失高达5.65亿元，这一重创最终促使营收的整体下滑趋势。

　　进一步回顾，保定银行自2019年至2023年的净利润数据呈现出逐年下滑的趋势。具体而言，净利润从2019年的12.03亿元逐年下降至2023年的4.79亿元，下滑幅度分别为10.81%、28.43%、22.9%和19.01%。

　　五级分类划分标准宽松，2023年不良2.52%，已连续5年高于城商行均值

　　在资产质量方面，保定银行在过去五年（2019年至2023年）的不良贷款率波动中呈现出整体上升的趋势。具体而言，不良贷款率分别为2.12%、1.96%、2.30%、2.79%和2.52%。值得注意的是，在2023年6月末，该行的不良率曾一度攀升至2.92%，虽然在年末有所回落，但仍处于较高水平。

　　与同期城市商业银行的平均水平相比，保定银行近五年的不良贷款率均高于同期城商行均值，这表明其资产质量相对于行业平均水平存在一定的差距。

　　另外，关注类贷款的占比也呈现出逐年上升的趋势。从2019年的0.49%开始，这一比例持续攀升，至2023年已达到4.4%。关注类贷款的增加通常意味着银行面临的潜在信贷风险正在上升，这进一步加剧了保定银行在资产质量方面的挑战。与此同时，逾期贷款的占比也呈现出波动上升的趋势。2019年至2023年，逾期贷款的占比分别为3.10%、1.97%、9.63%、9.8%和10.1%。这一数据在五年内持续攀升，最终在2023年达到了10.1%的新高，刷新了历史记录。

　　针对这一现象，联合资信在报告中警示：保定银行关注类贷款和逾期贷款占比较高，且大部分逾期贷款五级分类仍被划归为正常类，显示出五级分类划分标准偏宽松，进而提示其信贷资产质量正面临下行的压力。

　　保定银行房地产行业的风险敞口大，信托计划余额80.24亿元，其中48.93亿元已逾期

　　从保定银行的金融市场业务布局来看，其投资资产结构多元化，涵盖了债券投资、基金和信托计划等多个领域。然而，信托计划作为其中的重要组成部分，其金额在近年来虽有小幅波动，但始终维持在较高水平。具体来说，2020年末、2021年末和2022年末，保定银行的信托计划金额分别为86.73亿元、80.98亿元和80.23亿元。这些信托计划的底层资产主要为类信贷产品，且主要投向了房地产业和采矿业，这在一定程度上扩大了其对房地产行业的风险敞口。

　　联合资信评级报告指出，近年来，随着新能源行业的快速发展，煤炭行业受到了较大冲击，同时，当地房地产市场的景气度较低，也导致了房地产业企业经营压力的加大和偿债能力的下降。受此影响，逾期信托计划主要集中于采矿业和房地产业，且逾期规模增长明显。截至2022年末，保定银行信托计划余额80.24亿元，其中48.93亿元已发生逾期。