国宝人寿合计3.3亿股权流拍 超半数保险产品处于停售状态
2023-10-13 09:45:51
文章来源
中科财经

  近日,四川雄飞集团有限责任公司(以下简称“雄飞集团”)持有国宝人寿保险股份有限公司(以下简称“国宝人寿”)1.5亿股权在阿里司法拍卖平台上进行第一次拍卖,起拍价为2.51亿元,评估价为2.64亿元。目前该笔拍卖因无人出价而流拍。此外,近期重庆金阳房地产开发有限公司(以下简称“金阳地产”)持有国宝人寿1.8亿股权在京东司法拍卖平台上进行第二次拍卖,起拍价降至3.01亿元,最终亦因无人出价而流拍。

  据官网公布的保险产品目录及信息显示,国宝人寿共有117款保险产品,涵盖寿险、年金险、意外险、健康险。《中国科技投资》记者梳理发现,国宝人寿有66款产品处于停售状态,已超过半数。目前,国宝人寿2022年保费收入前5位的保险产品均处于停售状态。2022年,国宝人寿的保险业务收入为14.2亿元,同比下降超四成。

  两笔股权拍卖流拍

  阿里司法拍卖平台显示,雄飞集团持有国宝人寿1.5亿股权被公开拍卖,起拍价为2.51亿元,评估价为2.64亿元,竞价周期为1天。目前,该笔股权拍卖因无人出价而流拍。该笔股权拍卖已设置质押权,质押权人为广东民营投资股份有限公司(以下简称“广东民营投资公司”)。

  2018年,雄飞集团入股国宝人寿。目前,雄飞集团为国宝人寿的第七大股东,持股数量及比例分别为1.5亿股、7.58%。国家企业信用信息公示系统显示,2019年、2020年,雄飞集团分别向四川信托有限公司、广东民营投资公司出质其持有国宝人寿的股权。2021年,雄飞集团申请破产重整,国宝人寿作为雄飞集团可供出售的金融资产之一。

  另外,金阳地产为国宝人寿第六大股东,持股数量及比例分别为1.8亿股、9.09%。近期,金阳地产持有国宝人寿1.8亿股权在京东司法拍卖平台上进行第二次拍卖,起拍价降至3.01亿元,最终亦因无人出价而流拍。金阳地产已申请破产重整,该笔股权拍卖或将面临变卖处理。

  今年5月,原银保监会批复同意国宝人寿将注册资本增至19.8亿元。四川发展(控股)有限责任公司、四川金融控股集团有限公司分别认购3亿元、1.8亿元新增注册资本。地方国资股东参与增资后,国宝人寿的偿付能力得到较大提升。今年二季度末,国宝人寿的核心偿付能力充足率由上季度末的84.38%提升至164.78%,偿付能力充足率由上季度末的105.48%提升至185.67%。

  京师律师事务所高级合伙人陈振辉向《中国科技投资》记者表示,首先,地方国资股东参与增资可以增加国宝人寿的资本实力和偿付能力。注册资本增加后,对于公司来说意味着更多的资本储备,这可以增强公司的抗风险能力,提高公司的偿付能力,从而更好地保障投保人的利益。其次,地方国资股东增资可以带来更多的资源和渠道支持。地方国资股东往往具有丰富的资源和广泛的业务网络,能够为国宝人寿提供更多的发展机会和合作机会,这将帮助国宝人寿扩大市场份额,优化产品和服务,提升竞争力。最后,地方国资股东增资还可以提升国宝人寿的声誉和信誉。地方国资股东的入股及增资往往被视为对公司实力和前景的认可,对于投保人和市场来说具有一定的信心和认可度,这有助于国宝人寿在市场中增强影响力,吸引更多的客户和业务。

  “对于地方国资股东增资后,国宝人寿股权拍卖吸引力依旧薄弱可能有以下几方面原因:首先,险企股权拍卖是一个相对较为特殊的行业。对于普通投资者来说,他们可能还不太了解险企的经营情况和潜力,这可能导致其对险企股权拍卖的兴趣不高。其次,股权拍卖的起拍价和评估价较高,可能使潜在投资者望而却步。尽管地方国资股东增资后,国宝人寿的资本实力和偿付能力得到了提升,但较高的股权起拍价可能对投资者产生压力。最后,由于目前险企整体面临较大的挑战和压力,市场对险企的投资热情相对低迷,这也可能导致股权拍卖的吸引力不高。总体来说,地方国资股东增资对国宝人寿的发展具有积极影响,但股权拍卖未能吸引投资者的情况可能与行业特点和市场环境有关”,陈振辉进一步补充分析道。

  超半数保险产品停售

  据官网公布的保险产品目录及信息显示,国宝人寿共有117款保险产品,涵盖寿险、年金险、意外险、健康险。记者梳理发现,国宝人寿有66款产品处于停售状态,已超过半数。国宝人寿2022年保费收入前5位的保险产品的产品类型主要为两全保险、终身寿险、养老年金险,目前均处于停售状态。2022年,国宝人寿的保险业务收入为14.2亿元,同比下降超四成。

  2018-2022年,国宝人寿的保险业务收入分别为3.28亿元、10.16亿元、19.25亿元、26.58亿元、14.2亿元;净利润分别为-0.69亿元、-0.26亿元、-1.13亿元、0.16亿元、-3.73亿元。2022年,国宝人寿的保险业务收入出现大幅下降,亏损幅度亦进一步扩大。今年上半年,国宝人寿的净利润为-0.97亿元,仍处于亏损状态。

  据国家金融监督管理总局产品备案信息显示,国宝人寿共有5款互联网保险产品。官网信息显示,自今年7月31日24时起,国宝人寿停止销售16款产品。其中,包括国宝人寿至臻守护重大疾病保险(互联网)、国宝人寿附加D款投保人豁免重大疾病保险(互联网)、国宝人寿家福守护定期寿险(互联网)3款互联网保险产品。国宝人寿在停售公告中表示,停售原因均为公司业务发展需要。官网公布的互联网保险合作机构信息显示,今年8月,国宝人寿与3家保险经纪销售机构终止合作。目前,国宝人寿并无公示互联网保险合作机构。

  据年报信息披露,2022年,国宝人寿的原保险合同按渠道划分,分别为银保、经代、个险、团险。其中,银保渠道的保险业务收入为11.56亿元,占比为81.36%。从合并报表口径来看,2022年,国宝人寿的手续费及佣金支出为1.51亿元。

  近期,国家金融监管总局人身险部向各人身险公司下发《关于规范银行代理渠道保险产品的通知》,指出各公司通过银行代理销售的产品,在产品备案时,应当按监管规定在产品精算报告中明确说明费用假设、费用结构,并列示佣金上限。业内人士向记者表示,险企可能会加大对其它销售渠道的投入,并进一步提升产品种类和服务质量,以适应市场需求的变化。另外,银保渠道的收入也有可能下降,对险企的保费收入造成一定影响。

  针对国宝人寿股权流拍及保险产品停售相关问题,记者致函国宝人寿,截至发稿,尚未获得回复。

  (中科财经)


责任编辑:腾会言

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