LPR大幅下调!百万房贷每月减150元,楼市小阳春会来吗?
2024-02-22 09:15:13
文章来源
新京报

  5年期以上LPR下调25个基点,创造了历史上有记录以来最大下调幅度。


  2月20日,5年期以上LPR正式下调,再次拉动房贷利率下降。


  当天上午,中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布,2024年1月22日贷款市场报价利率(LPR)为:1年期贷款市场报价利率(LPR)报3.45%;5年期以上LPR报3.95%。其中,5年期以上LPR由上期的4.2%降低为3.95%,直接下调25个基点,创造了历史上有记录以来最大下调幅度。


  5年期以上LPR大幅度下调,对房贷利率有何影响?每月的房贷成本又能减轻多少?


  百万贷款每月减少约150元


  “此次LPR一次性下调了25个基点,为历史上有记录以来最大下调幅度。”广东省规划院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉认为:“过去最大下调也仅仅15个基点。之所以大幅度下调,一方面在于楼市需求端基本面依旧疲弱,居民加杠杆购房的预期较低;另一方面,开年大幅度、一次性下调到位,避免‘挤牙膏’,产生‘利率还会下调,再等等买房和贷款’的市场预期,导致购买力观望。此次将红利一次性释放到位,产生明显的降成本效应,促进居民贷款买房。”


  “从历史上的调整来说,共有8次五年期LPR的下调,但过去下调幅度一般都在5-15个基点进行。而此次一次性下调了25个基点,属于历史上降息幅度最大的一次,这是强烈的信号。”易居研究院研究总监严跃进点评称:“降息对于房地产市场的影响积极。房地产市场当前正处于企稳复苏的阶段,但复苏过程需要巩固。降息利好资金成本的下调,直接引导房贷利率的下调,这对于房贷市场有积极影响。”


  具体就北京而言,去年12月北京调整了住房商业贷款的利率。据机构测算,对于首套房贷,如果购买北京城六区内的住房,为当期LPR+10个基点,之前为4.3%;如果购买城六区外的住房,则为当期LPR,之前是4.2%。对于二套房贷,如果购买城六区内住房,为当期LPR+60个基点,之前为4.8%;如果购买城六区外住房,则为当期LPR+55个基点,之前是4.75%。


  而在此次LPR下调后,如果是首套房贷,购买城六区内的住房贷款利率则降至4.05%,购买城六区外住房贷款利率则降至3.95%。如果是二套住房,购买城六区内的住房贷款利率则降至4.55%,购买城六区外住房利率则降至4.5%。


  那么,对于购房者来说,这次大力度降息能够减负多少呢?


  据测算,若按100万贷款本金、30年等额本息偿还方式计算,此次降息后购房者月供大约可以减少约150元。


  “今年一次性降到位以后,后续降低LPR的可能性不大。”李宇嘉补充说。


  非对称下调凸显“稳楼市”目标


  中泰证券首席分析师杨畅:“不同期限利率非对称下调,表明政策希望发挥作用的对象有所侧重。保持1年期LPR不变,或表明对制造业投资和消费的刺激意图相对平稳;由于5年期LPR与房地产市场的关联度相对较强,从前期来看,下调5年期LPR利率也是房地产市场需求端政策组合拳的一部分,现阶段大幅降低5年期LPR利率25个基点,再结合近期围绕房地产市场密集出台了较多政策措施,充分体现了利率政策参与激活房地产市场、推动房地产市场良性循环的政策意图。”


  中原地产首席分析师张大伟指出:“如果说过去降息的目标是稳定经济,那么这一次单独对5年期贷款利率进行降息,就是稳楼市,稳楼市才能稳经济。过去非对称降息都是只降一年期,而本次只降5年期,对于楼市而言可以说是最近几年来的最大利好。”


  事实上,春节后,市场对于5年期以上LPR下调已有预期。从政策面来看,2024年伊始,央行就降准0.5个百分点,释放长期资金超1万亿元,同时,下调支农支小再贷款、再贴现利率0.25个百分点,这些举措有利于降低金融机构的资金成本。再加上此前银行下调存款挂牌利率,商业银行负债端成本压力得到有效缓解,为进一步传导降低企业居民的信贷成本创造了有利条件。


  央行行长潘功胜此前在国新办发布会上表示,这些措施都将有助于推动信贷定价基准的贷款市场报价利率(LPR)下行。


  需要额外补充的是,LPR下降对于购房者来说,可以立刻享受到降息的利好。但是,对于存量房贷来说并非立即调整。一般来说,房贷利率的重新定价日是每年的1月1日或贷款的发放日(不同银行政策不同,用户可在签订贷款协议时进行选择),所以对于存量房贷,会在利率重定价日当天,按照最新LPR报价利率加上合同约定的基点得出新的利率,在下一周期执行。


  业内:一二线城市楼市“小阳春”可期


  张大伟指出:“这次降息更多地影响一二线热点城市。在本次降息之前全国不少三四线城市已经出现了首套房利率普遍在3.6%-3.7%,只有少数一二线城市还维持在LPR上下。”


  据贝壳研究院监测的数据显示,2024年1月百城首套主流房贷利率平均为3.84%,较上月降低2BP(基点);二套主流房贷利率平均为4.41%,与上月持平。其中,一线城市首套、二套房贷利率分别为4.13%、4.54%;二线城市首套利率降低2BP至3.86%,三四线城市首套利率降低2BP至3.82%。


  事实上,2024年1月楼市表现不及预期,复苏乏力。1月份,尽管作为房地产“领头羊”的一线城市调整了限购政策,降低了首付比例,但市场仍然低迷。据克而瑞数据显示,1月份30个重点城市新建商品住房整体成交888万平方米,单月环比下降43%、同比下降19%,绝对量创2019年以来同期新低。


  “降息有利于保持房地产预期稳定,部分城市特别是一二线城市逐渐见底,市场快速企稳将是趋势,因此有望在2024年初再现一定范围的‘小阳春’行情。”张大伟预计。


责任编辑:林林

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