2020年1月，利安人寿收到监管部门开出的8张罚单，被罚209万元；同时公司2019年亏损1.28亿元，偿付能力充足率持续下降。

历经两年“严监管”后，2019年罚单数量、罚款金额都在缩减。数据显示，2019年，保险业累计收到947张行政处罚决定书，共计罚款1.4亿元。相比2018年，罚单数量减少500张，罚款减少1亿元。

不过，资深业内人士指出，数据的转好并不意味着监管在2020年会放松，反而意味着“严监管”将成为常态化。据发现网不完全统计显示，截至2020年2月29日（行政处罚公示的日期），银保监系统公布超600张银行保险罚单，其中保险业1月份和2月份共收到约284张罚单，罚款约5069万元。

单个险企来看，利安人寿保险股份有限公司（以下简称“利安人寿”）2020年1月2日连收8张罚单，共计罚款209万元，其中7张由扬州监管局开出。

此外，2月11日，利安人寿官网公布了2019年第四季度偿付能力报告，同时根据前三季度偿付能力报告显示，2019年，利安人寿累计亏损1.28亿元，公司偿付能力充足率也持续下降，股东股权出现质押或冻结情况。

针对利安人寿的罚单和业绩等情况，发现网此前向其发送采访提纲，但截至发稿前，利安人寿并未就相关问题给出合理解释。

监管连开8张罚单 罚款209万元

据银保监会官网数据显示，利安人寿2020年1月份收到8张罚单，其中扬州监管局连开7张罚单，泰安监管局开出1张罚单，累计罚款209万元。

具体来看，利安人寿高邮支公司存在三项违法违规行为。一是虚假列支费用，2017年1月-2018年12月，公司在业务及管理费项下的会议培训费、差旅费等科目共列支费用94笔，合计金额372121元；二是业务数据不真实，2013年10月-2017年9月，公司将孤儿单进行调整分配，合计将122人的应递归保单调整至其他人名下，涉及孤儿单1436件，保费1040.6万元；三是内部管理混乱，公司在上岗、面试环节乱收费，管理团队存在亲属关系且人事档案部分信息不真实等。基于此，扬州监管局对高邮支公司上述三项违法行为罚款101万元，陈章华、徐宏昌、高建民作为上述行为直接负责的主管人员被罚28万元。

同时，利安人寿扬州分公司存在两项违法违规行为。一是财务数据不真实，2019年1-4月,公司相关银保渠道产生营销费用2077648元。为兑现上述营销费用，公司使用购买的发票在财务凭证下以列支“宣传用品费-报销银保宣传用品费”方式报销，报销金额2258720元。上述报销费用按销售方案和业务量转账给区域业务经理，合计转账金额2097375元，该笔款项用于银保渠道的业务拓展、渠道维护；二是内部管理混乱，扬州分公司在审计发现问题后怠于整改，且存在内部员工管理机制不健全，员工涉嫌参与非法集资。对于上述违法行为，扬州分公司被罚41万元，潘建、陈章华作为直接负责的主管人员被罚15万元。

此外，利安人寿泰安中心支公司存在编制虚假资料的违法行为，具体为公司银保部为开展业务，通过向存款人支付额外费用帮助某银行泰安分行在2019年上半年吸收存款支付费用39.26万元。针对此项违法行为，泰安监管局对利安人寿泰安中支罚款21万元，保险业务部经理郗蕾被给予警告并处罚款3万元。

值得注意的是，2019年8月，利安人寿苏州分公司还因四名销售人员工号信息不真实，列支的“会议管理费”及“差旅费”与实际不符两项违法行为被罚15万元，相关负责人徐彩萍对上述行为负直接责任被予以警告并处罚款3万元。

而除了业务经营违法被罚之外，利安人寿备案产品此件还出现典型问题被监管部门通报。

2019年5月，在第二次人身保险产品通报中，利安人寿报送的某两全保险存在2年期交费情形导致产品交费期设计不科学被监管部门点名。

2019年亏损1.28亿元

继业务经营违法被罚和备案产品被通报后，利安人寿业绩情况也不容乐观。

2019年2月11日，利安人寿公布了2019年第四季度偿付能力报告。根据四个季度的偿付能力报告显示，2019年利安人寿亏损1.28亿元，偿付能力充足率持续下降，公司两家股东所持股权被冻结和质押。

偿付能力报告显示，利安人寿2019年一季度、二季度、三季度、四季度的核心偿付能力充足率分别为192%、177%、161%、155%；综合偿付能力充足率分别为212%、195%、177%、170%。

据银保监会官网数据显示，2019年保险业综合偿付能力充足率246.5%，核心偿付能力充足率235.2%。

从利安人寿偿付能力充足率来看，公司整体偿付能力充足率低于行业平均指数，同时分季度数据显示，2019年利安人寿核心偿付能力充足率下降37个百分点，综合偿付能力充足率下降42个百分点。总体来看，利安人寿仍需提高偿付能力充足率。

业绩方面，利安人寿2019年一季度、二季度、三季度、四季度保险业务收入为86.57亿元、16.97亿元、16.59亿元、11.24亿元；相对应的分季度净利润为-9274.54万元、1449.45万元、283.41万元、-5278.63万元。

数据显示，利安人寿2019年一季度营收最高，反而净亏损9274万元；二季度营收环比下降80%，净利润却为1449万元；三季度相比二季度营收仅下降2%亿元，但净利下降80%；四季度营收下降32%，净亏5278万元。但从整体数据来看，2019年利安人寿亏损1.28亿元。

值得注意的是，利安人寿2018年度信息披露报告显示，公司2018年净利润为0.87亿元，但利安人寿2018年分季度偿付能力报告显示，2018年一季度、二季度、三季度、四季度净利润分别为-1.26亿元、-893.90万元、-4233.80万元、-9110.80万元，累计亏损2.67亿元。

（来源：利安人寿偿付能力报告）

（来源：利安人寿偿付能力报告）

按照利安人寿2018年度报告显示，公司盈利0.87亿元，但根据2018年利安人寿披露的分季度数据显示，四个季度的净利润累计相加是亏损2.67亿元。利安人寿两个披露报告数据，一个盈利，一个亏损，两组数据相差如此之大，其背后存在的问题值得质疑和探讨。

与此同时，利安人寿2019年的净现金流也从一季度的76.14亿元下降到四季度的41.18亿元，下降46%。尽管公司现金流充裕，但总体呈下降趋势，公司仍需防范流动性风险。

除此之外，四季度偿付能力报告显示，公司股东股权也出现被冻结、质押状况。

（来源：利安人寿偿付能力报告）

数据显示，利安人寿前十大股东中，雨润控股集团有限公所持利安人寿816000000股股权被冻结，月星集团有限公司所持利安人寿405277000股股权被质押。

对于利安人寿来说，其业务经营和备案产品出现的违法问题以及业绩亏损情况仍待解决和改善。（发现网记者 罗雪峰 刘利香）