作为财险一哥，人保财险2020年前三季度净利润同比下降21%，领超两千万元罚金，内部风险因素逐一暴露影响着其业务发展。

作为财险界的一哥，中国人民财产保险股份有限公司（以下简称“人保财险”）2020年过的并不顺心。业务经营罚单不断、保险消费投诉名列前茅，与玖富争夺23亿服务费用，卷入武汉金凰黄金造假案，被传将关停助贷险部门等等，纵观2020年前三季度，人保财险风波不断。

同时，根据人保财险披露的三季度偿付能力报告显示，2020年前三季度，人保财险实现净利润174.08亿元，比上年同期下降了20.8%。

针对人保财险的罚单、消费投诉等上述情况，发现网向其发送采访函请求释疑，但截至发稿前，人保财险并未给出合理解释。

净利润同比下降21.1% 信用保证险收入腰斩71%

公开信息显示，人保财险是经国务院同意，中国保监会批准，于2003年7月由中国人民保险集团公司发起设立的，注册资本122.5598亿元。

从偿付能力指标来看，人保财险三季度核心偿付能力充足率257.14%，综合偿付能力充足率299.31%，相比二季度分别下降4.6个百分点和6.6个百分点。

业绩方面，根据人保集团披露的三季度报告显示，报告期内，人保财险实现原保险保费收入3441.73亿元，同比增长3.7%；综合成本率为98.4%，同比上升0.5个百分点；实现净利润173.44亿元，受去年同期手续费税务政策影响，同比下降21.1%。

（来源：人保集团三季度报告）

值得一提的是，在2016年商车费改后，人保集团在车险、农险等传统强势领域的市场份额和利润空间均受到不同程度的挤压，业务转型需求随之变得迫切。在这样背景下，人保财险2019年起开始大力发展信用保证保险等险种，其信用保证险保费收入同比去年近乎翻倍。

然而，信用保证险保费的增长并未给人保财险带来更多的利润。2019年，人保财险信用保证险原保险保费收入227.63亿元，但承保亏损28.84亿元，赔款支出70.72亿元，综合成本率从96.9%上升至121.7%。2020年前三季度，人保财险信用保证原保险保费收入52.03亿元，同比下滑71.2%。

（来源：人保集团三季度报）

机动车辆险、意外伤害险及健康险、农险、责任险、企业财产险、货运险和其它险种分别实现保费收入1992.84亿元、594.52亿元、317.72亿元、228.05亿元、121.71亿元、29.30亿元和105.56亿元；同比增幅分别为5.3%、18.4%、16.7%、4.0%、0.3%、-4.3%和5.7%。

风险因素逐一暴露 曾与玖富争夺23亿服务费用

在追求保费的同时，人保财险的风险管理能力也遭受了较大的挑战，而这些风险因素也在今年上半年逐一暴露在公众视野中。

今年5月份，人保财险被传出将关停助贷险部门。随后，人保财险对相关传言予以否认。但很快人保财险并因信保业务卷入了与玖富的法律诉讼。

6月12日，玖富发布公告称，因人保财险广东分公司为履行经修订的合作协议，以支付玖富的直接贷款计划下的未偿服务费，因此，玖富数科要求人保财险广东分公司赔偿约23亿元，以弥补未支付的服务费和相关的逾期付款损失。

对于玖富公告诉讼一事，人保财险回应称，人保财险广东省分公司在与玖富开展业务合作的过程中，始终依据双方签署的技术服务合同认真履行约定的义务和责任；对于合同执行中出现的争议，因在与玖富协商未果的情况下，为维护人保财险正当权益，广东省分公司对玖富提起诉讼。

诉讼尚未了结的情况下，玖富数科旗下产品“悟空优选”、“玖富钱包”网贷业务逾期兑付爆雷，因人保财险广东分公司通过履约险为本息提供100%保障牵涉其中。

一波未平一波又起，6月，武汉金凰珠宝百亿黄金造假案被曝光，多家信托公司索赔。人保财险武汉分公司因参与提供保单增信又身陷风口浪尖。

10月，陕西省高级人民法院发布了《中国人民财产保险股份有限公司武汉市分公司中国人民财产保险股份有限公司与长安国际信托股份有限公司财产保险合同纠纷二审民事裁定书》。

（来源：中国裁判文书网）

裁定书显示，因人保财险武汉市分公司、人保财险因不服西安市中级人民法院（2020）陕01民初149号民事裁定，向本院提起上诉，上诉请求为撤销西安市中级人民法院（2020）陕01民初149号民事裁定，将本案移送湖北省高级人民法院审理。

事实和理由：（一）长安信托不享有诉权，一审法院应裁定驳回长安信托的起诉。（二）本案为财产保险合同纠纷。一审裁定将案涉财产保险合同项下保险责任认定为担保责任，属于事实认定和法律适用错误。（三）财产保险合同的约定管辖，当事人只能在被告住所地和保险标的物所在地中择一选择，案涉保险合同的约定管辖条款超出被告住所地和保险标的物所在地约定管辖法院，该约定管辖应属无效。（四）长安信托不是案涉保险合同的当事人，案涉保险合同对长安信托并无约束力，长安信托无权根据他人签订的合同约定作为己方行权依据。一审裁定认定长安信托为合法有效的“受益人”，缺乏事实及法律依据。

对此，陕西省高级人民法院表示，长安信托作为案涉保险合同中的“单一受益人”，其以金凰公司与人保武汉分公司签订的案涉保险合同所附的《特别约定清单》中的约定管辖向一审法院提起诉讼，本案诉讼管辖受该约定管辖约束。同时，对于人保财险提出的长安信托对其没有诉权的问题，不属于管辖权异议审查范畴，本案不予涉及。

（来源：中国裁判文书网）

值得注意的是，裁定书全文只解决了管辖权的问题，并未对此案进行实质性的判决，对于人保财险是否赔偿责任的问题并未提及，而最终的审理结果还无法确定。

年内被罚超两千万元 沦为“罚单常客”

纵观2020年上半年，人保财险不是在踩雷，就是在踩雷的路上。同时，作为财险公司的龙头老大，尽管整体业绩占财险领域的头把交椅，但在经营的合规问题上频频“失控”，甚至沦为“罚单常客”。

根据银保监会官网公布的行政处罚决定书显示，截至10月30日（作出行政处罚日期），人保财险共计收到110张罚单，累计被罚金额2011.31万元。

具体来看，包括北京监管局、福建监管局、广东监管局等24家监管局对人保财险各地的63家分支公司及其下属营业部进行了行政处罚。

从行政处罚事由来看，未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率，虚列费用，未经批准变更营业场所，给予投保人、被保险人保险合同约定外的其他利益，编制虚假的资料，农险业务资料不真实，财务数据不真实等仍是常见的违规原因。还有较为少见的妨碍依法监督检查，内部员工故意编造未曾发生的保险事故进行虚假理赔，骗取保险金等违规事由。

另外，人保财险湛江市分公司因给予投保人、被保险人保险合同约定外的其他利益，利用保险代理人以虚构保险中介业务方式套取费用，编制虚假的资料三项违法违规行为被罚106万元。

人保财险广州市分公司因给予投保人、被保险人保险合同约定外的其他利益，利用保险代理人以虚构保险中介业务方式套取费用，拒不依法履行保险合同约定的赔偿义务，农险业务资料不真实，未按照规定使用经备案的保险条款、保险费率五项违法违规行为被罚170万元。

除此之外，人保财险丰南支公司因编制虚假资料，委托未取得合法资格的机构从事保险销售活动两项违法违规行为，支公司经理刘立方被撤销任职资格；遵化支公司因妨碍依法监督检查，编制虚假资料两项违法违规行为，支公司经理张春生被撤销任职资格；人保财险喀什地区分公司因农业保险承保理赔档案不真实、不完整的违法违规行为，两位副总经理被撤销任职资格，伽师县、泽普县、叶城县、岳普湖县、疏勒县、英吉沙县和麦盖提县被责令停止接受农业保险新业务一年。

与此同时，银保监会此前公布的二季度保险消费投诉情况显示，人保财险总投诉量3825件，同比增长19.34%；其中，理赔纠纷投诉量1855件，销售纠纷投诉量1225件，居财产保险公司首位。

接连不断的罚单、位居首位的消费投诉、风险因素的逐一暴露以及净利的下降，人保财险后续的规范管理能否带动业绩增长仍然值得期待。

（发现网记者罗雪峰 研究员刘利香）